法国 ANJ 针对欺诈怀疑设定新限制：证据而非假设

法国博彩监管机构——法国国家博彩局（Autorité Nationale des Jeux, ANJ）于2026年8月31日发布了一份具有里程碑意义的文件，重新定义了在线博彩运营商在打击欺诈方面的规则。该指南是在与持牌运营商和博彩监察员密切协商后制定的，并未引入新法律，而是明确了现有反欺诈和反洗钱法规在实践中应如何应用。此举是在经历了一段协商期后提出的，在此期间，人们清楚地认识到，博彩公司正当的防御措施与玩家遭受不公平劣势之间的界限常常是模糊不清的。

ANJ的新指南侧重于识别和应对欺诈活动，同时避免侵犯诚实客户的权利。一个特别敏感的要点是，该机构明确指示运营商不得再仅凭怀疑采取行动。任何希望冻结奖金或封锁账户的人都必须提供切实证据。该文件涵盖了广泛的问题，从支付欺诈、操纵游戏到所谓的“倒钱”（money dumping），即在以扑克筹码转移的名义进行的账户之间转移资金。

数字与事实

在其指南中，ANJ将欺诈分为五个主要类别：民事身份欺诈、支付方式欺诈、滥用拒付、扑克串通等博彩欺诈，以及倒钱。值得注意的是，该机构明确表示不将运营商经常报告的某些行为归类为欺诈。这些行为包括使用博彩机器人、博彩团伙、延迟下注以及为了奖金目的反复开户和销户。运营商必须自行决定如何通过其自身的条款和条件（T&Cs）来处理这些问题。

新指令的一个核心方面是证明责任。ANJ强调，必须收集IP地址、设备日志、连接时间以及投注模式相似性等技术数据来定性欺诈。玩家在回应运营商询问时保持沉默，不足以作为唯一的证据。

“定性欺诈需要收集证据，运营商不能以纯粹的怀疑为由拒绝支付奖金或返还账户余额的全部或部分，否则将破坏博彩合同的约束力。” - ANJ代表，法国国家博彩局

背景

这些指南的法律依据可在《国内安全法》L.320-4条以及2021年9月9日关于打击欺诈和洗钱的框架中找到。ANJ正在回应越来越多的玩家投诉任意扣留余额的纠纷。虽然该指南允许运营商享有合同自由，但它同时提供了一个与现行法国判例法相符的框架。在确认为欺诈的情况下，该机构建议关闭账户，剩余余额的处理则需要根据欺诈类型进行个别评估。

对德国玩家意味着什么

对于在国家联合博彩管理局（GGL）许可下活跃的德国玩家来说，法国的这一发展是一个重要的信号。尽管ANJ的指南仅直接适用于法国市场，但在欧盟内部，消费者保护标准往往会趋同。在德国，《2021年州际赌博条约》（GlüStV 2021）已经严格规定了账户的管理方式。LUGAS和OASIS等系统密切监控身份和限额。在德国，在没有证据的情况下扣留奖金在法律上也站不住脚。监管机构越来越要求运营商在采取制裁措施之前提供精确的技术证据，这对德国玩家是有利的。

对GGL许可的赌场意味着什么

GGL白名单上的德国赌场已经被要求维护严格的KYC（了解你的客户）系统。法国关于收紧技术标准和审查账户匹配的建议可以作为未来德国要求的蓝图。运营商必须确保其条款和条件清楚地定义了什么是滥用行为，以便在法律上有所保障。特别是考虑到德国每轮1欧元的投注上限和每月1000欧元的存款上限，所有交易的清晰文件记录对于在怀疑欺诈的情况下提供必要的证据链至关重要。