የቁማር ገንዘብን ከማጽዳት ጋር የተያያዘ የሶፍትዌር ግምገማ: የመስመር ላይ ካሲኖዎች ገንዘብን ከማጽዳት ጋር እንዴት እንደሚገመግሙ

ገንዘብን ከማሸሽ ጋር የተያያዘ መከላከል (AML) በጀርመን የመስመር ላይ ካሲኖዎች ላይ ከባድና አጣዳፊ ጉዳይ ነው። ኦፕሬተሮች የግብይቶችን ፍሰት ለመቆጣጠር እና አጠራጣሪ ሁኔታዎችን በጊዜ ለመለየት ጠንካራ የሶፍትዌር መፍትሄዎች ያስፈልጋቸዋል። ይህ ህጋዊ ግዴታዎችን መፈጸም ብቻ ሳይሆን የመላውን የቁማር ገበያ ታማኝነትም ይመለከታል።

ርዕሰ ጉዳዩ ውስብስብ ነው። ጥሩ የAML ሶፍትዌር የደንበኞችን መረጃ፣ ክፍያዎችን እና የቁማር ባህሪን በጥልቀት መተንተን አለበት። ከዚያ በኋላ ብቻ ያልተለመዱ እንቅስቃሴዎች በယုံይታ የሚለዩ እና አደጋዎች የሚቀነሱ ይሆናል። የአውሮፓ ኮሚሽን በመስመር ላይ ቁማር ገንዘብን ከማሸሽ እና የሽብርተኝነት ፋይናንስ ጋር በተያያዘ ከፍተኛ ተጋላጭነት እንዳለው ያምናል።

ቁጥሮች እና እውነታዎች

የአውሮፓ ኮሚሽን ገንዘብን ከማሸሽ እና የሽብርተኝነት ፋይናንስ ጋር የተያያዙ የብሔራዊ የጋራ የደጋፊነት አደጋ ግምገማዎችን በየጊዜው ያካሂዳል። የ2022 ግምገማ በ2017 እና 2019 ከተደረጉት በኋላ ሦስተኛው ነው። በመስመር ላይ ቁማር 'በጣም ከፍተኛ' ተጋላጭነት እንዳለው አረጋግጧል፤ ምክንያቱም የደንበኛ ቀጥተኛ ግንኙነት አለመኖር፣ ከፍተኛ የግብይት መጠኖች እና የዲጂታል ምንዛሬዎች አጠቃቀም አንዱ ምክንያት ነው።

በአንፃሩ፣ የባህላዊ ካሲኖዎች ሁኔታ በእጅጉ ተሻሽሏል። በ2019 'በጣም ከፍተኛ' ተብሎ የተመዘገበው አደጋ በ2022 ወደ 'መካከለኛ' ዝቅ ብሏል። አራተኛው የገንዘብ ማሸሽ መከላከያ መመሪያ (Fourth Anti-Money Laundering Directive) አካል ለሆኑት ተገዢዎች ዝርዝር ውስጥ ካሲኖዎችን ማካተት በዚህ ረገድ ማሻሻያ አድርጓል። የሶፍትዌር ምርጫ ወሳኝ ሚና የሚጫወተው በኦፕሬተሩ የተለየ የአደጋ ሰነዶች ነው። የዘፈቀደ የአደጋ ዝርዝሮች በቂ አይደሉም። ለምሳሌ፣ የዩኬ የቁማር ኮሚሽን፣ በ12.1.1 አንቀጽ መሰረት፣ የገንዘብ ማሸሽ እና የሽብርተኝነት ፋይናንስ አደጋዎችን በስርዓት እንዲገመግሙ እና ተገቢ እርምጃዎችን እንዲወስዱ ፈቃድ ሰጪዎቹን ይጠይቃል።

የ iGamingExpress ተወካይ ማሲይ አኪሞው የAML ጥበቃ በሶፍትዌር ላይ ብቻ የተመካ እንዳልሆነ አፅንዖት ይሰጣሉ:

"ሶፍትዌሩ ያንን ስራ ሊደግፍ ይችላል፣ ነገር ግን የከፍተኛ አመራር ኃላፊነት፣ የሰለጠኑ መርማሪዎች፣ የተመዘገቡ የቅሬታ ማሻሻያ መንገዶች እና የጥራት ማረጋገጫ የኦፕሬተሮች ኃላፊነት ሆነው ይቀጥላሉ።" - ማሲይ አኪሞው፣ የiGamingExpress ደራሲ

የበስተጀርባ መረጃ

ትክክለኛውን AML ሶፍትዌር መምረጥ የሚጀምረው የኩባንያውን የስራ ፍላጎቶች በግልፅ በመተንተን ነው። ሁለገብ መድረክ የደንበኛ መረጃን፣ የክፍያ ግብይቶችን፣ የኪስ ቦርሳ እንቅስቃሴዎችን እና የጨዋታ እንቅስቃሴዎችን ማገናኘት አለበት። ከዚያ በኋላ ብቻ አጠራጣሪ ሁኔታዎች ሊታወቁ ይችላሉ። የKeystone Law ተወካይ ሪቻርድ ዊሊያምስ የFATF ደረጃ በቁጥጥር ባለሥልጣናት እና በዚህም ኦፕሬተሮች ላይ ቀጥተኛ ተጽእኖ እንዳለው ያብራራሉ። ይህ ደግሞ ባንኮችንና የክፍያ አገልግሎት ሰጪዎችን በተዘዋዋሪ ይነካል። የፋይናንስ እርምጃ ግብረ ኃይል (FATF) በየካቲት 2026 ኩዌትንና ፓፑዋ ኒው ጊኒን ወደ ግራጫ ዝርዝር (grey list) አክሏል። ይህ በአጠቃላይ 22 የፍትህ ክልሎች ላይ የክትትል መጨመርን ያጠቃልላል።

የባህሪያት ብዛት ሳይሆን ውህደት እዚህ የበለጠ አስፈላጊ ነው። ሶፍትዌሩ ለስሱ መረጃ በእጅ እንዳይላክ በማድረግ ከጨዋታ መድረክ፣ CRM፣ የKYC አቅራቢዎች እና የክፍያ አገልግሎት ሰጪዎች ጋር መረጃ መለዋወጥ መቻል አለበት። አዳዲስ ቴክኖሎጂዎች ወይም የክፍያ ዘዴዎች ሲገቡ፣ አደጋዎቻቸውን መገምገምና ማቃለል ወሳኝ ነው። ይህ በጠቅላላው የሂደት ሰንሰለት ላይ ይሠራል።

ለጀርመን ተጫዋቾች ለምን አስፈላጊ ነው

በጀርመን ላሉ ተጫዋቾች፣ ለAML እርምጃዎች እየጨመረ የመጣው ትኩረት በዋናነት greater security and protection ማለት ነው። ከመንግስታቱ የጋራ የቁማር ባለስልጣን (GGL) የጀርመን ፈቃድ ያላቸው የመስመር ላይ ካሲኖዎች የ2021 የጀርመን የክልል የቁማር ስምምነትን (Interstate Treaty on Gambling 2021) በጥብቅ መከተል አለባቸው። ይህ ደንብ የገንዘብ ማሸሽ መከላከያ ሰፊ እርምጃዎችን ያካትታል። ተጫዋቾች በምዝገባ ወቅት እና አልፎ ተርፎም በትንንሽ ገንዘብ ማውጣት (Know Your Customer, KYC) ወቅት በጥልቀት ይፈተሻሉ። ይህ የእድሜ ማረጋገጫ እና የመታወቂያ ምርመራዎችን በ Schufa ጥያቄዎች ወይም በቪዲዮ መታወቂያ ሂደቶች ያካትታል። በEUR 1 በስፒን የውርርድ ገደብ እና በLUGAS በማዕከላዊ ክትትል ስርዓት የሚከታተለው በወር EUR 1,000 የተቀማጭ ገደብም የገንዘብ ማሸሽ መከላከያን በተዘዋዋሪ የሚደግፉ እርምጃዎች ናቸው። ወንጀለኞች ትልቅ ገንዘብን በስም-አልባ መንገድ እንዲያንቀሳቅሱ ያደርጉታል። ለተጫዋቾች፣ ይህ ማለት በተደነገገ እና ደህንነቱ በተጠበቀ አካባቢ ያለምንም ማጭበርበር እና ማጭበርበር ክትትል በሚደረግበት ይጫወታሉ ማለት ነው።

ለGGL-ፈቃድ ላላቸው ካሲኖዎች ምን ማለት ነው

የጀርመን GGL ፈቃድ ላላቸው የመስመር ላይ ካሲኖዎች፣ ለAML ሶፍትዌር መስፈርቶቹ በተለይ ከፍተኛ ከመሆናቸውም በላይ በ GlüStV 2021 ውስጥ በግልፅ ተቀምጠዋል። ስርዓቶቻቸው ለአጠቃላይ ብቻ ሳይሆን ለጀርመን ገበያ መቶኛ የአደጋ እና የንግድ መለኪያዎች መጣጣምን ማረጋገጥ አለባቸው። ይህ ማለት ሶፍትዌሩ በወር EUR 1,000 የተቀማጭ ገደብ መስፈርቶችን እንዲሁም በ LUGAS (Cross-State Gambling Supervision System) የሚደረጉ ጥብቅ ምርመራዎችን ማካተት መቻል አለበት። በዚህ መንገድ ብቻ ጎልተው የሚታዩ ተቀማጭ ገንዘቦች እና ገንዘብ ማውጣት በယုံይታ የሚለዩ እና አስፈላጊ ከሆነም ሪፖርት ሊደረጉ ይችላሉ። GGL ካሲኖዎች በባለስልጣን ምርመራ ጊዜ ማስረጃ ለማቅረብ ሁሉንም ውሳኔዎች ሊመረመሩ የሚችሉ ሰነዶችን ማቆየት አለባቸው። ይህም የደንበኛ መረጃ፣ የግብይት ታሪኮች እና የማስጠንቀቂያ ታሪኮች ዝርዝር መዝገቦችን ያጠቃልላል። አውቶሜሽን የሰውን ቁጥጥር ስለማይተካ የሰራተኞች ስልጠናም ግዴታ ነው። ይህ ሁሉንም ሂደቶች፣ ከመጀመሪያው ምዝገባ እስከ ትልቅ ድሎች መውጣት ድረስ፣ ህጋዊ መስፈርቶችን የሚያሟሉ እና የገንዘብ ማሸሽ ሙከራዎችን በብቃት የሚከላከሉ ያደርጋል።