កម្មវិធី AML សម្រាប់ល្បែងស៊ីសង៖ របៀបដែលកាស៊ីណូអនឡាញវាយតម្លៃការប្រឆាំងនឹងការលាងលុយ

ការប្រឆាំងនឹងការលាងលុយ (AML) គឺជាបញ្ហាដ៏ធ្ងន់ធ្ងរ និងបន្ទាន់សម្រាប់កាស៊ីណូអនឡាញអាឡឺម៉ង់។ អ្នកផ្តល់សេវាត្រូវការដំណោះស្រាយកម្មវិធីដ៏រឹងមាំ ដើម្បីតាមដានលំហូរនៃការប្រតិបត្តិការ និងរកឃើញលំនាំគួរឱ្យសង្ស័យពីដំបូង។ នេះមិនត្រឹមតែជាការបំពេញកាតព្វកិច្ចច្បាប់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែជាភាពសុចរិតនៃទីផ្សារល្បែងស៊ីសងទាំងមូល។

ប្រធានបទនេះមានភាពស្មុគស្មាញ។ កម្មវិធី AML ល្អត្រូវតែវិភាគទិន្នន័យអតិថិជន ការទូទាត់ និងឥរិយាបថលេងល្បែងដោយទូលំទូលាយ។ មានតែពេលនោះទេ ទើបអាចកំណត់អត្តសញ្ញាណសកម្មភាពមិនធម្មតាបានដោយជឿជាក់ និងកាត់បន្ថយហានិភ័យ។ ល្បែងស៊ីសងតាមអ៊ិនធឺរណែតត្រូវបានគេចាត់ទុកថាមានភាពងាយរងគ្រោះជាពិសេសចំពោះការលាងលុយ និងការផ្តល់មូលនិធិភេរវកម្មដោយគណៈកម្មការអឺរ៉ុប; ហានិភ័យត្រូវបានវាយតម្លៃថា "ខ្ពស់ណាស់"។

លេខ និងការពិត

គណៈកម្មការអឺរ៉ុបធ្វើការវាយតម្លៃហានិភ័យអន្តររដ្ឋសម្រាប់ការលាងលុយ និងការផ្តល់មូលនិធិភេរវកម្ម។ ការវាយតម្លៃឆ្នាំ 2022 គឺជាលើកទីបី បន្ទាប់ពីឆ្នាំ 2017 និង 2019។ វាបានរកឃើញថា ល្បែងស៊ីសងតាមអ៊ិនធឺរណែតមានហានិភ័យ "ខ្ពស់ណាស់" ដោយសារកត្តានានាដូចជា កង្វះការទាក់ទងផ្ទាល់ជាមួយអតិថិជន បរិមាណប្រតិបត្តិការខ្ពស់ និងការប្រើប្រាស់រូបិយប័ណ្ណឌីជីថល។

ផ្ទុយទៅវិញ ស្ថានភាពសម្រាប់កាស៊ីណូនៅលើគោកបានប្រសើរឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់។ ហានិភ័យរបស់ពួកគេ ដែលត្រូវបានវាយតម្លៃថា "ខ្ពស់ណាស់" ក្នុងឆ្នាំ 2019 បានធ្លាក់ចុះមក "មធ្យម" ក្នុងឆ្នាំ 2022។ ការបញ្ចូលកាស៊ីណូទៅក្នុងបញ្ជីអង្គភាពដែលមានកាតព្វកិច្ចក្រោមសេចក្តីណែនាំប្រឆាំងការលាងលុយទីបួន (Fourth Anti-Money Laundering Directive) បានជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យនៅទីនេះ។ តួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការជ្រើសរើសកម្មវិធីត្រូវបានលេងដោយឯកសារស្តីពីហានិភ័យជាក់លាក់របស់ប្រតិបត្តិករ។ បញ្ជីត្រួតពិនិត្យទូទៅមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ ឧទាហរណ៍ គណៈកម្មការល្បែងស៊ីសងចក្រភពអង់គ្លេស (UK Gambling Commission) ទាមទារឱ្យអ្នកទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ខ្លួន ក្រោមលក្ខខណ្ឌ 12.1.1 ឱ្យវាយតម្លៃហានិភ័យនៃការលាងលុយ និងការផ្តល់មូលនិធិភេរវកម្មជាប្រព័ន្ធ និងអនុវត្តវិធានការសមស្រប។

Maciej Akimow នៃ iGamingExpress បញ្ជាក់ថា ការការពារ AML មិនត្រឹមតែផ្អែកលើកម្មវិធីប៉ុណ្ណោះទេ: > "កម្មវិធីអាចគាំទ្រការងារនោះបាន ប៉ុន្តែការទទួលខុសត្រូវរបស់ថ្នាក់ដឹកនាំ អ្នកស៊ើបអង្កេតដែលបានទទួលការបណ្តុះបណ្តាល ផ្លូវនៃការឡើងតំណែងដែលបានកត់ត្រា និងការធានាគុណភាពនៅតែជាទំនួលខុសត្រូវរបស់ប្រតិបត្តិករ។" - Maciej Akimow, Author at iGamingExpress

មូលដ្ឋាន

ការជ្រើសរើសកម្មវិធី AML ដែលត្រឹមត្រូវ ចាប់ផ្តើមដោយការវិភាគច្បាស់លាស់អំពីតម្រូវការប្រតិបត្តិការរបស់ក្រុមហ៊ុន។ វេទិកាដែលមានភាពចម្រុះត្រូវតែភ្ជាប់ទិន្នន័យអតិថិជន ប្រតិបត្តិការទូទាត់ ចលនាកាបូប និងសកម្មភាពលេងល្បែង។ មានតែពេលនោះទេ ទើបអាចរកឃើញលំនាំគួរឱ្យសង្ស័យ។ Richard Williams នៃ Keystone Law ពន្យល់ថា ស្ថានភាព FATF មានផលប៉ះពាល់ដោយផ្ទាល់ដល់អ្នកនិយតកម្ម និងដូច្នេះដល់ប្រតិបត្តិករ។ នេះក៏ប៉ះពាល់ដោយប្រយោលដល់ធនាគារ និងអ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់ផងដែរ។ ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលហិរញ្ញវត្ថុ (FATF) បានបន្ថែមប្រទេសគុយវ៉ែត និងប៉ាពួរ នូវែលគីណេ ទៅក្នុងបញ្ជីប្រផេះក្នុងខែកុម្ភៈ ឆ្នាំ 2026។ នេះពាក់ព័ន្ធនឹងការត្រួតពិនិត្យកើនឡើងនៃដែនដីចំនួន 22 ។

ការរួមបញ្ចូលគឺកាន់តែសំខាន់នៅទីនេះជាងចំនួនលក្ខណៈពិសេស។ កម្មវិធីគួរប្ដូរទិន្នន័យជាមួយវេទិកាលេងល្បែង CRM អ្នកផ្តល់ KYC និងអ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់ ដោយមិនតម្រូវឱ្យមានការនាំចេញទិន្នន័យរសើបដោយដៃ។ នៅពេលណែនាំបច្ចេកវិទ្យា ឬវិធីទូទាត់ថ្មីៗ គឺជារឿងសំខាន់ក្នុងការវាយតម្លៃ និងកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់ពួកគេ។ នេះអនុវត្តចំពោះខ្សែសង្វាក់ដំណើរការទាំងមូល។

ហេតុអ្វីវាសំខាន់សម្រាប់អ្នកលេងអាឡឺម៉ង់

សម្រាប់អ្នកលេងនៅប្រទេសអាឡឺម៉ង់ ការយកចិត្តទុកដាក់កាន់តែច្រើនលើវិធានការ AML មានន័យថា សុវត្ថិភាព និងការការពារកាន់តែច្រើន។ កាស៊ីណូអនឡាញដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណអាឡឺម៉ង់ពីអាជ្ញាធរល្បែងស៊ីសងរួមគ្នារបស់រដ្ឋសហព័ន្ធ (GGL) ត្រូវតែគោរពយ៉ាងតឹងរ៉ឹងនូវសន្ធិសញ្ញារដ្ឋ Interstate Treaty on Gambling 2021 របស់អាឡឺម៉ង់។ បទបញ្ជា​នេះ​រួម​បញ្ចូល​វិធានការ​ការ​បង្ការ​ការ​លាង​លុយ​យ៉ាង​ទូលំទូលាយ។ អ្នកលេងត្រូវ​បាន​ពិនិត្យ​យ៉ាង​លម្អិត​ក្នុង​អំឡុង​ពេល​ចុះ​ឈ្មោះ ហើយ​ច្រើន​តែ​សូម្បី​តែ​ពេល​ដក​ប្រាក់​តូចៗ (Know Your Customer, KYC)។ នេះ​រួម​បញ្ចូល​ការ​ផ្ទៀងផ្ទាត់​អាយុ និង​ការ​ពិនិត្យ​អត្តសញ្ញាណ​តាម​រយៈ​អ្វី​ដែល​គេ​ហៅ​ថា Schufa queries ឬ​នីតិវិធី​កំណត់​អត្តសញ្ញាណ​តាម​វីដេអូ។ កម្រិត​ភ្នាល់​អឺរ៉ូ​១​ក្នុង​មួយ​ ការ​หมุน​និង​ដែន​កំណត់​ប្រាក់​បញ្ញើ​ប្រចាំ​ខែ​ចំនួន​១,០០០​អឺរ៉ូ ដែល​ត្រូវ​បាន​តាមដាន​តាម​រយៈ​ប្រព័ន្ធ​ត្រួតពិនិត្យ​កណ្ដាល LUGAS ក៏​ជា​វិធានការ​ដែល​រួម​ចំណែក​ដោយ​ប្រយោល​ដល់​ការ​បង្ការ​ការ​លាង​លុយ​ផង​ដែរ។ ពួកវាធ្វើឱ្យជនឧក្រិដ្ឋពិបាកក្នុងការផ្លាស់ទីថវិកាច្រើនដោយអនាមិក។ សម្រាប់​អ្នក​លេង នេះ​មាន​ន័យ​ថា​ពួក​គេ​អាច​ប្រាកដ​ចិត្ត​ក្នុង​ការ​លេង​ក្នុង​បរិស្ថាន​ដែល​បាន​គ្រប់គ្រង និង​មាន​សុវត្ថិភាព ដែល​ការ​ក្លែង​បន្លំ និង​ការ​ក្លែង​បន្លំ​ត្រូវ​បាន​ត្រួត​ពិនិត្យ។

អ្វីដែលវាមានន័យសម្រាប់កាស៊ីណូដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL

សម្រាប់កាស៊ីណូអនឡាញដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL របស់អាឡឺម៉ង់ តម្រូវការសម្រាប់កម្មវិធី AML មានកម្រិតខ្ពស់ជាពិសេស និងត្រូវបានចងក្រងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរយ៉ាងច្បាស់លាស់នៅក្នុង GlüStV 2021 ។ ពួកគេត្រូវតែធានាថប្រព័ន្ធរបស់ពួកគេត្រូវបានកែសម្រួលមិនត្រឹមតែសម្រាប់ទីផ្សារទូទៅប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែសម្រាប់ហានិភ័យនិងប៉ារ៉ាម៉ែត្រអាជីវកម្មជាក់លាក់នៃទីផ្សារអាឡឺម៉ង់។ នេះមានន័យថាកម្មវិធីត្រូវតែអាចបញ្ចូលតម្រូវការនៃដែនកំណត់ប្រាក់បញ្ញើប្រចាំខែចំនួន 1,000 អឺរ៉ូ ក៏ដូចជាការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងតឹងរ៉ឹងដោយ LUGAS (ប្រព័ន្ធត្រួតពិនិត្យល្បែងស៊ីសងឆ្លងរដ្ឋ)។ មានតែតាមវិធីនេះទេ ទើបអាចកំណត់អត្តសញ្ញាណ និងរាយការណ៍ប្រាក់បញ្ញើ និងការដកប្រាក់ដែលគួរឱ្យកត់សម្គាល់បានយ៉ាងគួរឱ្យទុកចិត្ត។ កាស៊ីណូ GGL ត្រូវតែរក្សាកំណត់ត្រាដែលអាចផ្ទៀងផ្ទាត់បាននៃរាល់ការសម្រេចចិត្តដើម្បីផ្តល់ភស្តុតាងក្នុងករណីមានការត្រួតពិនិត្យដោយអាជ្ញាធរ។ នេះរួមបញ្ចូលទាំងកំណត់ត្រាលម្អិតនៃព័ត៌មានអតិថិជន ប្រវត្តិប្រតិបត្តិការ និងប្រវត្តិការជូនដំណឹង។ ការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិកក៏ជាកាតព្វកិច្ចផងដែរ ដោយសារការស្វ័យប្រវត្តិកម្មមិនអាចជំនួសការត្រួតពិនិត្យដោយមនុស្សបានទេ។ នេះធានាថារាល់នីតិវិធី ចាប់ពីការចុះឈ្មោះដំបូង រហូតដល់ការដកប្រាក់រង្វាន់ធំៗ គឺអនុលោមតាមតម្រូវការច្បាប់ និងការពារការប៉ុនប៉ងលាងលុយប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។