KYC y AML en iGaming: Nuevas Reglas de la UE Endurecen la Verificación de Jugadores para Julio de 2027

Los jugadores de casino en línea esperan que los depósitos y las ganancias se procesen en segundos. Sin embargo, es precisamente esta velocidad la que los delincuentes buscan explotar para el lavado de dinero. Para prevenir este abuso, los reguladores de todo el mundo se basan en mecanismos de KYC (Conozca a su cliente) y AML (Anti-lavado de dinero). Mientras que el KYC simplemente asegura que la persona detrás de la pantalla sea quien dice ser, el AML va mucho más allá. Implica evaluar el riesgo financiero durante toda la relación con el cliente. Se acerca un gran cambio en Europa, ya que la UE ha aprobado un reglamento de aplicación directa que reemplazará parcialmente el mosaico de leyes nacionales.

A partir del 10 de julio de 2027, entrará en vigor el Reglamento (UE) 2024/1624. Este estipula que los operadores de juego deben aplicar la debida diligencia obligatoria siempre que las apuestas, las ganancias o las transacciones vinculadas alcancen un valor de 2.000 euros. Anteriormente, existían diferencias significativas: en Gran Bretaña, las comprobaciones a menudo deben realizarse antes del primer juego, mientras que Malta también utiliza el umbral de 2.000 euros pero permite flexibilidad en la implementación. El nuevo reglamento de la UE deja menos margen de interpretación y convierte a la industria en un pilar central de la seguridad financiera europea.

Números y hechos

La escala de la aplicación es evidente en las multas recientes. En 2025, las sanciones globales contra empresas de juego sumaron al menos 184,8 millones de dólares estadounidenses. Un caso particularmente drástico involucró a Olympic Casino Group Baltija en Lituania, que fue multada con 8,4 millones de euros (aproximadamente 9,2 millones de dólares estadounidenses). La razón fue la falta de verificación del origen de los fondos de un ex gestor de fondos que apostó millones de dinero robado. En Gran Bretaña, AG Communications Limited tuvo que aceptar un acuerdo regulatorio de 1.407.834 libras porque la empresa dependía demasiado de los límites de gasto automatizados en lugar de revisar manualmente a los clientes de alto riesgo. Además, un tribunal sueco en julio de 2026 confirmó multas contra Betsson Nordic (6,5 millones de SEK) y otros proveedores por asumir erróneamente que los depósitos eran simplemente ganancias anteriores.

„asumir que los depósitos consisten en ganancias anteriores no es una medida de debida diligencia mejorada.“ - Tribunal Administrativo de Linköping, en el caso Betsson Nordic

Antecedentes

Desde la Directiva 2015/849, los proveedores de juego en la UE han sido tratados como empresas reguladas para fines de lucha contra el lavado de dinero. El desafío para los operadores es que el dinero movido a través de billeteras electrónicas, tarjetas prepagas o criptomonedas a menudo es difícil de rastrear. Los delincuentes utilizan frecuentemente cuentas transfronterizas para dividir sus actividades. Por lo tanto, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sitúa a los casinos en línea en una categoría especial que requiere controles estrictos en un umbral de 3.000 euros para las transacciones vinculadas. El nuevo umbral de 2.000 euros de la UE va aún más allá. Un actor clave será la nueva AMLA (Autoridad de Antilavado de Dinero y Contra la Financiación del Terrorismo), que comenzará su establecimiento en 2025 y asumirá las tareas de la Autoridad Bancaria Europea en enero de 2026.

Por qué es importante para los jugadores alemanes

Para los jugadores en Alemania, los procesos de KYC han sido parte de la vida cotidiana desde el Tratado Estatal sobre Juegos de Azar 2021 (GlüStV 2021). La identificación a menudo debe realizarse inmediatamente después del registro, antes de depositar el primer euro. El límite de depósito mensual de 1.000 euros, supervisado a través del sistema central LUGAS, sirve tanto a la protección del jugador como a los fines de AML. Cuando la nueva regulación de la UE entre en vigor en 2027, es probable que poco cambie para los jugadores alemanes, ya que las reglas locales ya son más estrictas que los mínimos de la UE. Sin embargo, los proveedores tendrán que examinar la Fuente de Fondos (Source of Funds) aún más de cerca si los jugadores mueven grandes sumas regularmente. La lista blanca de GGL garantiza que solo se utilicen proveedores con licencia alemana, que implementan estas estrictas verificaciones legalmente.

Qué significa para los casinos con licencia GGL

Los proveedores con licencia de la Autoridad Conjunta de Juego de los Estados (GGL) ya están obligados a identificar a cada jugador sin lugar a dudas. El uso de coincidencias biométricas o el acceso a bases de datos es una práctica estándar. Con el auge de las Carteras Europeas de Identidad Digital para finales de 2026, estos procesos podrían acelerarse, aunque actualmente no se exige a los operadores de casinos que acepten estas carteras. Los casinos con licencia GGL también deben asegurarse de presentar Informes de Actividad Sospechosa (SAR) a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) cuando sea necesario. Las violaciones de estos deberes en Alemania pueden conducir a la revocación de la licencia, de forma similar a los casos en Suecia o Lituania. Los jugadores alemanes deben evitar a los proveedores ilegales sin licencia GGL (a menudo de Curazao o la MGA), ya que la protección AML y de capital a menudo se implementa mal allí.