KYC i AML u iGamingu: Nova EU pravila pooštravaju provjeru igrača do srpnja 2027.

Igrači online kasina očekuju da se uplate i isplate obrađuju u sekundi. Međutim, upravo tu brzinu kriminalci žele iskoristiti za pranje novca. Kako bi spriječili tu zlouporabu, regulatorna tijela diljem svijeta oslanjaju se na mehanizme KYC (Know Your Customer – Upoznaj svog kupca) i AML (Anti-Money Laundering – Borba protiv pranja novca). Dok KYC samo osigurava da je osoba iza ekrana ona za koju se predstavlja, AML ide puno dublje. Uključuje procjenu financijskog rizika tijekom cijelog trajanja odnosa s kupcem. Veliki zaokret približava se u Europi jer je EU donio izravno primjenjiv pravilnik koji će djelomično zamijeniti mozaik nacionalnih zakona.

Od 10. srpnja 2027. na snagu stupa Uredba (EU) 2024/1624. Njome se propisuje da pružatelji usluga kockanja moraju primjenjivati obveznu dubinsku analizu kad god uplate, isplate ili povezane transakcije dosegnu vrijednost od 2.000 eura. Ranije su postojale značajne razlike: u Velikoj Britaniji provjere se često moraju obaviti prije prve igre, dok Malta također koristi prag od 2.000 eura, ali dopušta fleksibilnost u provedbi. Nova EU uredba ostavlja manje prostora za tumačenje i pretvara industriju u središnji stup europske financijske sigurnosti.

Brojke i činjenice

Opseg provedbe vidljiv je u nedavnim kaznama. U 2025. godini globalne kazne izrečene protiv tvrtki za kockanje iznosile su najmanje 184,8 milijuna američkih dolara. Posebno drastičan slučaj uključivao je Olympic Casino Group Baltija u Litvi, koja je kažnjena s 8,4 milijuna eura (približno 9,2 milijuna američkih dolara). Razlog je bio neuspjeh u provjeri izvora sredstava bivšeg upravitelja fondova koji je prokockao milijune ukradenog novca. U Velikoj Britaniji, AG Communications Limited morao je prihvatiti regulatorno poravnanje od 1.407.834 funti jer se tvrtka previše oslanjala na automatizirana ograničenja potrošnje umjesto na ručno pregledavanje visokorizičnih kupaca. Nadalje, švedski sud je u srpnju 2026. potvrdio novčane kazne protiv Betsson Nordic (6,5 milijuna SEK) i drugih pružatelja usluga zbog pogrešnog pretpostavljanja da su depoziti samo prethodni dobici.

„Pretpostavka da se depoziti sastoje od prethodnih dobitaka nije mjera pojačane dubinske analize.“ - Upravni sud u Linköpingu, presuda u slučaju Betsson Nordic

Pozadina

Od Direktive 2015/849, pružatelji usluga kockanja u EU tretiraju se kao regulirani subjekti u svrhu sprječavanja pranja novca. Izazov za operatere je što se novac prebačen putem e-novčanika, prepaid kartica ili kriptovaluta često teško može pratiti. Kriminalci često koriste račune preko granica kako bi podijelili svoje aktivnosti. Radna skupina za financijsku akciju (FATF) stoga online kockarnice stavlja u posebnu kategoriju koja zahtijeva stroge kontrole na pragu od 3.000 eura za povezane transakcije. Novi prag EU od 2.000 eura ide još dalje. Ključni igrač bit će nova AMLA (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Tijelo za borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma), čiji se osnutak započinje 2025. godine, a preuzima zadatke Europskog nadzornog tijela za bankarstvo u siječnju 2026.

Zašto je to važno za njemačke igrače

Za igrače u Njemačkoj, KYC procesi su sastavni dio svakodnevice od Državnog ugovora o kockanju 2021. (GlüStV 2021.). Identifikacija se često mora provesti odmah nakon registracije, prije prvog uplaćenog eura. Mjesečno ograničenje uplate od 1.000 eura, koje se nadzire putem središnjeg LUGAS sustava, služi zaštiti igrača i AML svrhama. Kada nova EU uredba stupi na snagu 2027. godine, vjerojatno se malo toga mijenja za njemačke igrače jer su lokalna pravila već stroža od minimalnih EU standarda. Međutim, pružatelji će morati još pažljivije provjeravati Izvor sredstava ako igrači redovito premještaju velike iznose. GGL bijela lista osigurava da se koriste samo pružatelji usluga s njemačkom licencom, koji legalno provode ove stroge provjere.

Što to znači za kasina s GGL licencom

Pružatelji usluga s licencom Zajedničke uprave za kockanje država (GGL) već su obvezni identificirati svakog igrača bez sumnje. Korištenje biometrijskog podudaranja ili pristup bazama podataka standardna je praksa. S porastom europskih novčanika digitalnog identiteta do kraja 2026., ovi bi se procesi mogli ubrzati, iako casino operateri trenutno nisu obvezni prihvatiti te novčanike. Kasina s GGL licencom također moraju osigurati da podnose izvješća o sumnjivim aktivnostima (SAR) Financijskoj obavještajnoj jedinici (FIU) kada je to potrebno. Kršenje ovih dužnosti u Njemačkoj može dovesti do oduzimanja licence, slično kao u Švedskoj ili Litvi. Njemački igrači trebali bi izbjegavati ilegalne pružatelje bez GGL licence (često s Curacaoa ili MGA), jer su AML i zaštita kapitala tamo često slabo implementirani.