KYC ва AML дар iGaming: Қоидаҳои нави ИА тафтиши бозигаронро то моҳи июли соли 2027 пурзӯр мекунанд

Бозингарони казино онлайн интизоранд, ки пасандозҳо ва бурдҳо дар тӯли сонияҳо коркард карда шаванд. Аммо, ин суръат маҳз ҳамон чизест, ки ҷинояткорон барои шустани пул истифода мебаранд. Барои пешгирии ин сӯиистифода, танзимгарон дар саросари ҷаҳон ба механизмҳои KYC (Мизоҷи худро бишнос) ва AML (Мубориза бо шустани пул) такя мекунанд. Дар ҳоле ки KYC танҳо тасдиқ мекунад, ки шахси паси экран ҳамон касест, ки ӯ худро муаррифӣ мекунад, AML хеле амиқтар меравад. Он арзёбии хатари молиявиро дар тӯли тамоми давраи муносибат бо муштарӣ дар бар мегирад. Тағйироти асосӣ дар Аврупо наздик аст, зеро Иттиҳоди Аврупо маҷмӯи қоидаҳои бевосита татбиқшавандаро қабул кардааст, ки қисман қонунҳои миллии парокандаро иваз мекунад.

Аз 10 июли соли 2027, Қоидаи (ИА) 2024/1624 эътибор пайдо мекунад. Он пешбинӣ мекунад, ки операторони қиморбозӣ бояд ҳангоми расидани саҳмияҳо, бурдҳо ё транзаксияҳои алоқаманд ба арзиши 2000 евро санҷиши ҳатмии зарурӣ татбиқ кунанд. Пештар, фарқиятҳои назаррас мавҷуд буданд: дар Британияи Кабир, санҷишҳо аксар вақт бояд пеш аз бозии аввал сурат гиранд, дар ҳоле ки Малта низ ҳадди 2000 евроро истифода мебарад, аммо дар татбиқ чандирӣ медиҳад. Қоидаи нави ИА барои тафсир имконияти камтар мегузорад ва ин соҳаро ба сутуни марказии амнияти молиявии Аврупо табдил медиҳад.

Рақамҳо ва далелҳо

Ҳаҷми иҷрои қонун дар ҷаримаҳои ахир намоён аст. Дар соли 2025, ҷаримаҳои умумӣ алайҳи ширкатҳои қиморбозӣ ҳадди аққал 184,8 миллион доллари ИМА-ро ташкил доданд. Як ҳолати махсусан шадид ба Olympic Casino Group Baltija дар Литва дахл дошт, ки 8,4 миллион евро (тақрибан 9,2 миллион доллари ИМА) ҷарима шуд. Сабаб тасдиқ накардани манбаи маблағ барои як мудири собиқи фонд буд, ки миллионҳо доллар пули дуздидашударо қиморбозӣ карда буд. Дар Британияи Кабир, AG Communications Limited маҷбур шуд, ки ба созиши танзимкунандаи 1,407,834 фунт розӣ шавад, зеро ширкат ба ҷои баррасии дастӣ муштариёни дорои хавфи баланд, аз ҳад зиёд ба маҳдудиятҳои худкори хароҷот такя мекард. Гузашта аз ин, додгоҳи Шветсия дар моҳи июли соли 2026 ҷаримаҳоро алайҳи Betsson Nordic (6,5 миллион SEK) ва дигар провайдерҳо барои нодуруст тахмин кардани пасандозҳо танҳо бурди қаблӣ буданд, тасдиқ кард.

«тахмин кардани он, ки пасандозҳо аз бурди қаблӣ иборатанд, тадбири афзоиши санҷиши дақиқ нест.» - Суди маъмурӣ дар Линчёпинг, қарор дар парвандаи Betsson Nordic

Замина

Аз Директиваи 2015/849 инҷониб, провайдерҳои қимор дар ИА барои мақсадҳои мубориза бо шустани пул ҳамчун тиҷоратҳои танзимшаванда баррасӣ мешуданд. Мушкилоти операторон дар он аст, ки пуле, ки тавассути ҳамёнҳои электронӣ, кортҳои пешпардохт ё криптовалютаҳо интиқол дода мешавад, аксар вақт пайгирӣ кардан душвор аст. Ҷинояткорон зуд-зуд аз ҳисобҳои фаромарзӣ барои тақсим кардани фаъолияти худ истифода мебаранд. Аз ин рӯ, Гуруҳи кории амалиёти молиявӣ (FATF) казиноҳои онлайнро ба як гурӯҳи махсус гузоштааст, ки назорати қатъиро дар ҳадди 3,000 евро барои транзаксияҳои алоқаманд талаб мекунад. Ҳадди нави 2,000 еврои ИА ҳатто аз ин ҳам болотар аст. Нақши асосиро AMLA (Мақомоти мубориза бо шустани пул ва муқобила бо маблағгузории терроризм) мебозад, ки таъсиси худро дар соли 2025 оғоз карда, вазифаҳои Мақомоти бонкии Аврупоро дар моҳи январи соли 2026 ба ӯҳда мегирад.

Чаро ин барои бозингарони Олмон муҳим аст

Барои бозингарон дар Олмон, равандҳои KYC аз Шартномаи давлатӣ оид ба қимор дар соли 2021 (GlüStV 2021) як ҷузъи ҳаёти ҳаррӯза шудаанд. Муайянкунӣ аксар вақт бояд фавран пас аз бақайдгирӣ, пеш аз гузоштани аввалин евро сурат гирад. Ҳадди амонатии моҳонаи 1,000 евро, ки тавассути системаи марказии LUGAS назорат карда мешавад, ҳам барои ҳифзи бозингар ва ҳам барои мақсадҳои AML хизмат мекунад. Вақте ки низомномаи нави ИА дар соли 2027 мавриди амал қарор мегирад, эҳтимол барои бозингарони Олмон тағйироти зиёд нахоҳад буд, зеро қоидаҳои маҳаллӣ аллакай нисбат ба ҳадди ақали ИА сахтгиртаранд. Аммо, провайдерҳо бояд манбаи маблағҳоро боз ҳам бодиққаттар тафтиш кунанд, агар бозингарон мунтазам маблағҳои калонро интиқол диҳанд. Рӯйхати сафеди GGL кафолат медиҳад, ки танҳо провайдерҳое истифода мешаванд, ки дорои иҷозатномаи Олмон ҳастанд ва ин санҷишҳои қатъиро ба таври қонунӣ амалӣ мекунанд.

Ин барои казиноҳои дорои иҷозатномаи GGL чӣ маъно дорад

Ба провайдерҳое, ки аз Идораи муштараки қиморбозии давлатҳо (GGL) иҷозатнома доранд, аллакай талаб карда мешавад, ки ҳар як бозигарро бешубҳа муайян кунанд. Истифодаи мувофиқати биометрӣ ё дастрасӣ ба пойгоҳи додаҳо як таҷрибаи стандартӣ мебошад. Бо афзоиши ҳамёнҳои рақамии идентификатсионии аврупоӣ то охири соли 2026, ин равандҳо метавонанд суръат гиранд, гарчанде ки операторони казино ҳоло талаб карда намешаванд, ки ин ҳамёнҳоро қабул кунанд. Казиноҳои дорои иҷозатномаи GGL инчунин бояд таъмин намоянд, ки онҳо ҳисоботи фаъолияти шубҳанокро (SAR) ба Хадамоти иктишофии молиявӣ (FIU) дар ҳолати зарурӣ пешниҳод кунанд. Вайрон кардани ин вазифаҳо дар Олмон метавонад ба бекор кардани иҷозатнома оварда расонад, ки ба ҳолатҳо дар Шветсия ё Литва монанд аст. Бозигарони олмонӣ бояд аз провайдерҳои ғайриқонунӣ бе иҷозатномаи GGL (аксар вақт аз Curacao ё MGA) худдорӣ кунанд, зеро AML ва ҳифзи сармоя аксар вақт дар он ҷо бад татбиқ карда мешаванд.