ឯកសារ​គ្មាន​សេវា​ធនាគារ៖ ហេតុអ្វី​បានជា​អាជ្ញាប័ណ្ណ​តែ​មួយ​មុខ​មិន​គ្រប់គ្រាន់​សម្រាប់​កាស៊ីណូ​អនឡាញ

នៅក្នុងពិភពនៃការលេងល្បែងអនឡាញ ស្ថានការណ៍បានផ្លាស់ប្តូរ។ កាលពីដប់បីឆ្នាំមុន ក្រុមហ៊ុនសម្បកក្បាល និងគណនីធនាគារតែមួយ គឺគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មនៅ Curacao ឬយុត្តាធិការផ្សេងទៀត។ ការអនុវត្តតាមច្បាប់កាលនោះ គឺគ្រាន់តែជាកាយវិការដ៏គួរសមរវាងប្រតិបត្តិករ និងមេធាវីរបស់ពួកគេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បច្ចុប្បន្ន អាជ្ញាប័ណ្ណខ្លួនឯង គឺជារឿយៗជាផ្នែកងាយស្រួលបំផុតនៃសមីការ ខណៈដែលការកសាងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយស្ថិរភាព បានក្លាយជាឧបសគ្គពិតប្រាកដសម្រាប់ការរស់រានមានជីវិតរបស់ក្រុមហ៊ុន។

នរណាម្នាក់ដែលដំណើរការកាស៊ីណូ ឬបង្កើតក្រុមហ៊ុន fintech សព្វថ្ងៃនេះ ប្រឈមមុខនឹងជញ្ជាំងនៃតម្រូវការបទប្បញ្ញត្តិ។ អ្នកជំនាញកំពុងសង្កេតឃើញមានវិជ្ជាជីវៈដ៏ធំសម្បើមនៃវិស័យនេះ។ ខណៈដែលធ្លាប់អាចដំណើរការស្ទើរតែអនាមិកក្រោមអាជ្ញាប័ណ្ណមេនៅ Curacao ក្របខ័ណ្ឌថ្មីៗដូចជា LOK តម្រូវឱ្យមានវត្តមានរូបវន្ត នាយកមូលដ្ឋាន និងឯកសារសវនកម្មប្រឆាំងការលាងលុយកខ្វក់ (AML)។ ការអភិវឌ្ឍន៍នេះបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់ថា ការកាន់វិញ្ញាបនបត្រធម្មតា លែងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចូលរួមក្នុងទីផ្សារទៀតហើយ។

លេខ និងការពិត

ភាពស្មុគស្មាញជាក់ស្តែងជាពិសេសនៅក្នុងព័ត៌មានលម្អិតបច្ចេកទេស និងហិរញ្ញវត្ថុ។ Roman Baranovskyi ប្រធានផ្នែក iGaming នៅ SBSB Fintech Lawyers ចង្អុលបង្ហាញថា ក្រុមហ៊ុនទ្រព្យសកម្មឌីជីថលបានរាប់បញ្ចូលជិតមួយភាគបួននៃការពិន័យ AML ធំជាងគេទាំងដប់ដែលបានចេញនៅទូទាំងពិភពលោកក្នុងឆ្នាំ 2025។ នេះបញ្ជាក់ពីសម្ពាធដែលក្រុមហ៊ុនគ្រីបតូ និងល្បែងស៊ីសងកំពុងប្រឈម។ នៅក្នុងទីផ្សារដូចជាចក្រភពអង់គ្លេស អតិថិជន និងអាជីវកម្មម្នាក់ក្នុងចំណោមប្រាំនាក់បានប្រើប្រាស់ open banking រួចហើយ ដែលបង្ហាញពីសារៈសំខាន់នៃចំណុចប្រទាក់ទំនើប។ ទន្ទឹមនឹងនេះ អត្រាទទួលយករបស់អ្នកលេងមានសារៈសំខាន់៖ នៅពេលដែលឯកសារដូចជារបាយការណ៍ធនាគារត្រូវតែបញ្ចូលដោយដៃ អត្រាបំប្លែងជារឿយៗធ្លាក់ចុះមកត្រឹម 10-15 ភាគរយប៉ុណ្ណោះ។

"អាជ្ញាប័ណ្ណដែលគ្មានគណនីធនាគារនៅពីក្រោយវាគ្រាន់តែជាឯកសារប៉ុណ្ណោះ។ ផ្នែកដ៏ធំមួយនៃអ្វីដែលយើងធ្វើគឺផ្នែកដែលមិនសូវមានភាពទាក់ទាញ៖ ការបំបែកអង្គភាព ការបើកគណនីដាច់ដោយឡែក ការបង្កើតរចនាសម្ព័ន្ធ EMI និង PI ការកសាង crypto on-ramps និង off-ramps ដែលមន្ត្រីអនុលោមភាពនឹងអនុម័តជាផ្លូវការ។" - Roman Baranovskyi, ប្រធានផ្នែក iGaming និងការអនុវត្តការវិនិយោគនៅ SBSB Fintech Lawyers

ផ្ទៃខាងក្រោយ

ការផ្លាស់ប្តូរនេះត្រូវបានជំរុញដោយការស្ទាក់ស្ទើររបស់ធនាគារ Tier-1 ធំៗ។ ស្ថាប័នជាច្រើនបានដកខ្លួនចេញពីឧស្សាហកម្មដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ ដែលធ្វើឱ្យស្ថាប័នទូទាត់ប្រាក់អេឡិចត្រូនិក (EMIs) និងអ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់ប្រាក់ (PSPs) ឯកទេសក្លាយជាឆ្អឹងខ្នងនៃឧស្សាហកម្មនេះ។ ប្រតិបត្តិករទំនើបលែងអាចពឹងផ្អែកលើធនាគារតែមួយទៀតហើយ។ ប្រសិនបើធនាគារនោះបាត់ទៅវិញ ឬផ្លាស់ប្តូរយុទ្ធសាស្ត្រហានិភ័យរបស់ខ្លួន នោះប្រតិបត្តិការទាំងមូលនឹងគាំង។ ដូច្នេះការបម្រុងទុកនៅក្នុងរចនាសម្ព័ន្ធធនាគារមិនមែនជាភាពប្រណីតទេ ប៉ុន្តែជាភាពចាំបាច់។ លើសពីនេះ បទប្បញ្ញត្តិដូចជា MiCA នៅក្នុងសហភាពអឺរ៉ុបតម្រូវឱ្យប្រតិបត្តិការគ្រីបតូឆ្លងកាត់ការត្រួតពិនិត្យអត្តសញ្ញាណដ៏តឹងរ៉ឹងដូចគ្នានឹងការផ្ទេរប្រាក់តាមធនាគារប្រពៃណីដែរ។

ការរៀបចំក្រុមហ៊ុនសព្វថ្ងៃនេះអនុវត្តតាមច្បាប់បែងចែកយ៉ាងតឹងរ៉ឹង។ ក្រុមហ៊ុនមួយមិនអាចគ្រប់គ្រងប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជនសម្រាប់ផលិតផល fintech និងដំណើរការកាស៊ីណូអនឡាញក្នុងពេលតែមួយបានទេ។ ធនាគារបដិសេធជាដាច់ខាតនូវគំរូផ្សំគ្នាបែបនេះ។ ផ្ទុយទៅវិញ ក្រុមហ៊ុនត្រូវបានបំបែកជាស្រទាប់ៗ៖ ស្ថាប័នមួយកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណ ស្ថាប័នមួយទៀតគ្រប់គ្រងបច្ចេកវិទ្យា ហើយក្រុមហ៊ុនមេការពារកម្មសិទ្ធិបញ្ញា។ អ្វីគ្រប់យ៉ាងត្រូវតែត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយកិច្ចព្រមព្រៀងកម្រិតសេវាកម្ម (SLAs) ត្រឹមត្រូវ និងកំណត់តម្លៃរវាងក្រុមហ៊ុនដែលមានឯកសារ ដើម្បីឱ្យសវនករអាចតាមដានលំហូរលុយដោយគ្មានចន្លោះប្រហោង។

ហេតុអ្វីបានជាវាសំខាន់សម្រាប់អ្នកលេងល្បែងជនជាតិអាល្លឺម៉ង់

ចំពោះអ្នកលេងជនជាតិអាល្លឺម៉ង់ ការអភិវឌ្ឍន៍នេះមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ ដោយសារសន្ធិសញ្ញារដ្ឋស្តីពីល្បែងស៊ីសងឆ្នាំ 2021 (GlüStV 2021) បានកំណត់ឧបសគ្គយ៉ាងខ្លាំងសម្រាប់ប្រតិបត្តិការទូទាត់ប្រាក់។ អ្នកណាលេងជាមួយអ្នកផ្តល់សេវាដែលស្ថិតនៅលើបញ្ជីស GGL ក្នុងប្រទេសអាល្លឺម៉ង់ អាចប្រាកដថាការទូទាត់ត្រូវបានត្រួតពិនិត្យយ៉ាងតឹងរ៉ឹង។ ដែនកំណត់នៃការដាក់ប្រាក់ 1,000 អឺរ៉ូក្នុងមួយខែត្រូវបានគ្រប់គ្រងតាមរយៈប្រព័ន្ធ LUGAS កណ្តាល។ អ្នកប្រតិបត្តិត្រូវតែធានាថាអ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់ប្រាក់គាំទ្របច្ចេកទេសដែនកំណត់ទាំងនេះ ខណៈពេលដែលកំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកលេងដោយមិនមានការសង្ស័យ។

សម័យនៃការដាក់ប្រាក់ដោយអនាមិកជាមួយកាបូបគ្រីបតូដោយគ្មានការត្រួតពិនិត្យ KYC បានចប់ហើយសម្រាប់អ្នកផ្តល់សេវាអាល្លឺម៉ង់ស្របច្បាប់។ ខណៈពេលដែលគោលការណ៍ណែនាំ AML ដ៏តឹងរ៉ឹង មានន័យថាការខិតខំប្រឹងប្រែងបន្តិចបន្តួចសម្រាប់អ្នកលេងក្នុងអំឡុងពេលផ្ទៀងផ្ទាត់ ពួកគេក៏ផ្តល់នូវការការពារដែលការឈ្នះអាចត្រូវបានបើកឱ្យពិតប្រាកដ ហើយលុយមិនបញ្ចប់នៅក្នុងគណនីដែលត្រូវបានបិទនោះទេ។ អ្នកលេងជនជាតិអាល្លឺម៉ង់គួរតែធានាថាអ្នកផ្តល់សេវាដែលពួកគេបានជ្រើសរើសមានអាជ្ញាប័ណ្ណពី Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL) ព្រោះនេះជាមធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីធានាបាននូវការអនុលោមតាមស្តង់ដារសុវត្ថិភាពទាំងនេះ។

តើវាមានន័យយ៉ាងណាចំពោះកាស៊ីណូដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL

កាស៊ីណូដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL ត្រូវតែរៀបចំប្រព័ន្ធ IT របស់ពួកគេដើម្បីអនុវត្តដោយបច្ចេកទេសនូវដែនកំណត់នៃការភ្នាល់ 1 អឺរ៉ូក្នុងមួយការបង្វិល និងពេលវេលាសម្រាកជាកាតព្វកិច្ច។ កិច្ចសហប្រតិបត្តិការជាមួយអ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់គឺមានភាពរសើបជាពិសេសនៅទីនេះ ដោយសារកំហុសណាមួយក្នុងការតភ្ជាប់ទៅ LUGAS អាចនាំឱ្យមានការដកហូតការអនុញ្ញាត។ វិជ្ជាជីវៈនៃទំនាក់ទំនងធនាគារមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ប្រតិបត្តិករទាំងនេះ។ ពួកគេត្រូវតែបង្ហាញថាពួកគេរក្សាទុកមូលនិធិរបស់អ្នកលេងដាច់ដោយឡែកពីទ្រព្យសម្បត្តិប្រតិបត្តិការ ដែលជាតម្រូវការដែល Roman Baranovskyi ពិពណ៌នាថាជាស្តង់ដារសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងធ្ងន់ធ្ងរ។ កាស៊ីណូអាល្លឺម៉ង់ដែលមិនមានទំនាក់ទំនងធនាគាររបស់ខ្លួនស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រង នឹងមិនអាចទប់ទល់នឹងតម្រូវការដ៏តឹងរ៉ឹងរបស់ GGL ក្នុងរយៈពេលយូរនោះទេ។