Қоғаз бе бонкдорӣ: Чаро танҳо иҷозатномаҳо барои казиноҳои онлайн кофӣ нестанд

Дар ҷаҳони қиморбозии онлайн, вазъият тағйир ёфт. Сар аз сенздаҳ сол қабл, як ширкати сохтакор ва як суратҳисоби бонкӣ аксаран барои оғози тиҷорат дар Курасао ё дигар қаламравҳо кифоя буданд. Риояи қонунҳо дар он вақт қариб ки як ишораи хушмуомилагӣ байни оператор ва адвокати ӯ буд. Аммо имрӯз, худи иҷозатнома аксаран осонтарин қисми муодила аст, дар ҳоле ки сохтани инфрасохтори молиявии устувор ба монеаи воқеӣ барои зинда мондани ширкат табдил ёфтааст.

Ҳар касе, ки имрӯз казино идора мекунад ё як ширкати финтехӣ таъсис медиҳад, бо девори талаботи танзимкунанда дучор мешавад. Коршиносон касбикунонии азими соҳаро мушоҳида мекунанд. Агар як вақтҳо таҳти иҷозатномаи асосӣ дар Курасао қариб ноаён фаъолият кардан мумкин буд, чаҳорчӯбаҳои нав, ба монанди LOK, ҳузури ҷисмонӣ, директорҳои маҳаллӣ ва тафтишоти ҳуҷҷатгузоришудаи мубориза бо шустани пулро (AML) талаб мекунанд. Ин рушд нишон медиҳад, ки танҳо доштани шаҳодатнома барои иштирок дар бозор дигар кофӣ нест.

Рақамҳо ва далелҳо

Мураккабӣ махсусан дар тафсилоти техникӣ ва молиявӣ баръало зоҳир мегардад. Роман Барановский, роҳбари шӯъбаи iGaming дар SBSB Fintech Lawyers, қайд мекунад, ки ширкатҳои дороиҳои рақамӣ қариб чоряки даҳ ҷаримаи калонтарини зидди шустушӯи пулро, ки соли 2025 дар саросари ҷаҳон дода шудаанд, ташкил додаанд. Ин фишорро, ки ширкатҳои крипто ва қиморбозӣ дучор меоянд, таъкид мекунад. Дар бозорҳое чун Британияи Кабир, аз панҷ як истеъмолкунанда ва тиҷорат аллакай бонкинги кушодро истифода мебаранд, ки нишон медиҳад интерфейсҳои муосир то чӣ андоза муҳим шудаанд. Ҳамзамон, сатҳи қабули бозигарон муҳим аст: вақте ки ҳуҷҷатҳое чун ҳисоботи бонкӣ бояд дастӣ бор карда шаванд, сатҳи табдилдиҳӣ аксар вақт то 10-15 фоиз коҳиш меёбад.

"Иҷозатнома бе суратҳисоби бонкӣ танҳо як ҳуҷҷат аст. Қисми зиёди коре, ки мо мекунем, қисми ғайриоддӣ аст: ҷудо кардани объектҳо, кушодани суратҳисобҳои ҷудогона, сохтани сохторҳои EMI ва PI, бунёди роҳҳои даромад ва баромади крипто, ки корманди риояи қонун воқеан тасдиқ мекунад." - Роман Барановский, Роҳбари шӯъбаи iGaming ва сармоягузорӣ дар SBSB Fintech Lawyers

Замина

Ин тағирот аз сабаби нохоҳии бонкҳои бузурги сатҳи 1 ба амал омадааст. Бисёре аз муассисаҳо аз соҳаҳои хатарнок даст кашиданд ва Муассисаҳои пулии электронӣ (EMIs) ва Провайдерҳои махсуси хидматрасонии пардохт (PSPs) сутуни асосии саноатро ташкил медиҳанд. Як оператори муосир дигар наметавонад танҳо ба як бонк такя кунад. Агар он бонк аз байн равад ё стратегияи хатари худро тағир диҳад, тамоми амалиёт қатъ мегардад. Аз ин рӯ, зиёдатӣ дар сохтори бонкӣ на як чизи айшу ишрат, балки зарурат аст. Гузашта аз ин, муқаррарот ба монанди MiCA дар ИА талаб мекунанд, ки муомилоти криптографӣ ҳамон санҷишҳои қатъии шахсиятро мисли интиқоли анъанавии бонкӣ гузаранд.

Сохтори корпоративӣ имрӯз қоидаҳои қатъии ҷудокуниро риоя мекунад. Ширкат наметавонад пасандозҳои муштариёнро барои маҳсулоти финтехӣ идора кунад ва ҳамзамон казино онлайнро идора кунад. Бонкҳо чунин моделҳои омехтаро ба таври қатъӣ рад мекунанд. Ба ҷои ин, ширкатҳо ба қабатҳо тақсим мешаванд: як сохтор иҷозатномаро нигоҳ медорад, дигараш технологияро идора мекунад ва як ширкати холдингӣ моликияти зеҳниро муҳофизат мекунад. Ҳама чиз бояд аз рӯи Созишномаҳои сатҳи хидмат (SLAs) ва нархгузории ҳуҷҷатгузории байнисоҳавӣ танзим карда шавад, то аудиторҳо ҷараёни пулро бе камбудиҳо пайгирӣ кунанд.

Чаро ин барои бозигарони олмонӣ муҳим аст

Барои бозигарони олмонӣ, ин рушд аҳамияти марказӣ дорад, зеро Шартномаи давлатӣ оид ба қиморбозӣ 2021 (GlüStV 2021) барои муомилоти пардохт монеаҳои ниҳоят баланд мегузорад. Ҳар касе, ки бо провайдер дар рӯйхати сафеди GGL дар Олмон бозӣ мекунад, метавонад мутмаин бошад, ки ҷараёни пардохтҳо ба таври қатъӣ назорат карда мешаванд. Маҳдудияти амонатӣ 1000 евро дар як моҳ тавассути системаи марказии LUGAS назорат карда мешавад. Операторон бояд кафолат диҳанд, ки провайдерҳои пардохтӣ аз ҷиҳати техникӣ ин маҳдудиятҳоро дастгирӣ мекунанд ва ҳамзамон бозигарро бешубҳа муайян мекунанд.

Замоне, ки бо истифода аз ҳамёнҳои криптографӣ бе санҷиши KYC маблағҳои амонатӣ гузошта мешуданд, барои провайдерҳои қонунии Олмон ба охир расиданд. Дар ҳоле ки дастурҳои қатъии AML маънои каме бештар кӯшишро барои бозигарон ҳангоми тасдиқ кардан доранд, онҳо инчунин ҳифозатро пешниҳод мекунанд, ки бурднокӣ воқеан пардохт карда шавад ва пул ба суратҳисобҳои маҳкамшуда нарасад. Бозигарони олмонӣ бояд мутмаин бошанд, ки провайдери интихобкардаи онҳо иҷозатнома аз Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL) дорад, зеро ин ягона роҳи кафолати риояи ин стандартҳои бехатарӣ мебошад.

Ин чӣ маъно дорад барои казиноҳои дорои иҷозатномаи GGL

Казиноҳое, ки дорои иҷозатномаи GGL мебошанд, бояд системаҳои IT-и худро тавре тарҳрезӣ кунанд, ки маҳдудияти саҳмияи 1 евро барои як чархзанӣ ва танаффусҳои ҳатмиро аз ҷиҳати техникӣ татбиқ намоянд. Ҳамкорӣ бо провайдерҳои хидматрасонии пардохт дар ин ҷо махсусан ҳассос аст, зеро ҳама гуна хатогӣ дар пайвастшавӣ ба LUGAS метавонад боиси бекор кардани иҷозат гардад. Касбигардонии муносибатҳои бонкӣ барои ин операторон мавҷудиятӣ аст. Онҳо бояд исбот кунанд, ки маблағҳои бозигаронро аз дороиҳои амалиётӣ ҷудо нигоҳ медоранд, ин талаботро Роман Барановский ҳамчун стандарти танзими ҷиддӣ тавсиф мекунад. Як казинои олмонӣ, ки муносибатҳои бонкии худро назорат намекунад, дар дарозмуддат ба талаботи қатъии GGL тоб оварда наметавонад.