Съответствие с MiCA: Защо само лиценз за хазарт вече не е достатъчен

Светът на онлайн хазарта е изправен пред повратна точка, която далеч надхвърля традиционните въпроси за лицензиране. От 1 юли изтече преходният период за Регламента относно пазарите на крипто активи (MiCA). За операторите, разчитащи на крипто плащания, това означава, че вече не могат да разчитат само на уверения от своите партньори. Дните, когато крипто пътищата за плащане се третираха като второстепенна техническа характеристика извън основната регулаторна рамка, са приключили. Сега става дума за цялата верига: кой получава средствата, кой преобразува крипто активи във фиатна валута и кой извършва проверките за борба с изпирането на пари (AML)?

Микита Ким, главен изпълнителен директор на Key2Law, ясно заявява, че самостоятелен лиценз за хазарт вече не е достатъчен, за да се откроиш или дори да си сигурен в съвременния регулаторен пейзаж на ЕС. Регулаторите, банките и платежните доставчици сега навлизат по-дълбоко в оперативните структури. Ако партньор във веригата за плащания не притежава валидно CASP разрешение, това се превръща в огромен правен риск за самия казино оператор. Това вече не е чисто технически проблем, а въпрос на лицензиране.

Числа и факти

Датата 1 юли бележи повратната точка, когато правилата на MiCA влизат напълно в сила. Много бивши доставчици на крипто услуги все още не са направили скока към пълно CASP разрешение, което според Key2Law може да доведе до значителни прекъсвания в платежната непрекъснатост. Често срещано погрешно схващане е идеята, че MiCA засяга само крипто борсите. На практика регламентът се прилага навсякъде, където крипто инфраструктура е вградена в бизнес модела, например за депозити, тегления или програми за лоялност.

"В рамките на режима на MiCA след преходния период, разчитането на уверения вече не е достатъчно. Операторите трябва да могат да докажат, че цялата им инфраструктура за крипто плащания отговаря на приложимите законови изисквания." - Микита Ким, главен изпълнителен директор на Key2Law

Друг централен момент е осъзнаването, че в сектора на хазарта, за разлика от крипто услугите съгласно MiCA, няма паспортно право. Докато CASP разрешение в една страна от ЕС позволява достъп до целия вътрешен пазар при определени условия, пазарът на хазарт остава фрагментиран. Всяка държава-членка поддържа собствени правила, данъчни ставки и стандарти за защита на играчите. Всеки, който желае да навлезе на няколко пазара едновременно, трябва, според Ким, да разработи мащабируем оперативен модел от самото начало, вместо да преработва трудоемко бизнеса за всяко ново пазарно навлизане.

Контекст

Промяната в надзорната практика се проявява основно във факта, че днес регулаторите вече не само преглеждат документи, но и тестват действителната практика в компанията. Вече не е достатъчно да се представя стандартен набор от политики за AML (Борба с изпирането на пари) и KYC (Познай своя клиент). Властите изискват базирани на риска рамки, специално съобразени с дейността на оператора. Това включва документирани оценки на риска, ясни вътрешни пътища за ескалация и доказателства за произхода на средствата. По този начин съответствието се развива от обикновено събиране на вътрешни политики в оперативна рамка за управление.

"Моят съвет е да започнете с оперативния модел, а не със самия лиценз. Къде ще се вземат действително стратегическите решения? Кой упражнява ефективен контрол върху бизнеса?" - Микита Ким, главен изпълнителен директор на Key2Law

Защо това е важно за германските играчи

За германските играчи ситуацията вече е много строго регулирана от Държавния договор за хазарта от 2021 г. (GlüStV 2021). Казината с лиценз в Германия, които са в т.нар. бял списък на Съвместния орган за хазарт на държавите (GGL), вече са обект на изключително строги изисквания. Те включват лимит на депозита от 1000 евро на месец за всички доставчици и лимит на залога от 1 евро на завъртане при виртуални слотове. Мониторингът се извършва чрез централни системи като LUGAS.

Крипто плащанията в момента така или иначе почти не са проблем в казината с германски GGL лиценз, тъй като строгите изисквания за проследимост на паричните потоци и проверка на самоличността влизат в конфликт с много анонимни или псевдоанонимни крипто концепции. Германските играчи трябва да знаят, че доставчици без GGL лиценз (често с лицензи MGA или Curacao), които агресивно рекламират крипто плащания, действат незаконно според германското законодателство и не предлагат защита чрез германската правна система. Регулацията MiCA ще засили натиска върху тези доставчици от сивия пазар, тъй като техните платежни услуги също вече са по-строго регулирани.

Какво означава това за казината с GGL лиценз

Операторите с германски лиценз така или иначе трябва да поддържат своите процеси за съответствие на най-високо ниво. Въпреки това, новите прозрения от ерата на MiCA показват, че въздухът става по-тънък и за тях, ако използват трансгранични доставчици на услуги. Казино, съответстващо на GGL, трябва да гарантира, че всеки партньор във веригата за плащания отговаря на най-строгите AML насоки. Тъй като GGL вече извършва много прецизен одит на крайните бенефициарни собственици и платежните пътища, регулацията MiCA действа тук повече като допълнителна предпазна мрежа, която допълнително изсушава нерегулираните платежни потоци в европейското пространство. Посланието е ясно: само тези, които имат оперативните си процеси под контрол и предлагат пълна прозрачност, ще могат да оцелеят в регулирани пазари като Германия в дългосрочен план.