Tuân thủ MiCA: Tại sao chỉ Giấy phép Cờ bạc Sẽ Không Còn Đủ

Thế giới cờ bạc trực tuyến đang đối mặt với một bước ngoặt vượt xa các vấn đề cấp phép truyền thống. Kể từ ngày 1 tháng 7, thời gian chuyển tiếp cho Quy định Thị trường Tài sản Tiền điện tử (MiCA) đã hết hạn. Đối với các nhà điều hành dựa vào thanh toán tiền điện tử, điều này có nghĩa là họ không còn có thể tin tưởng vào các đảm bảo đơn thuần từ đối tác của mình. Những ngày mà các kênh thanh toán tiền điện tử được coi là một tính năng kỹ thuật phụ trợ ngoài khuôn khổ pháp lý chính đã kết thúc. Bây giờ là vấn đề về toàn bộ chuỗi: ai nhận tiền, ai chuyển đổi tài sản tiền điện tử thành tiền pháp định và ai thực hiện kiểm tra AML?

Mykyta Kim, Giám đốc điều hành của Key2Law, nhấn mạnh rằng một giấy phép cờ bạc riêng lẻ không còn đủ để nổi bật hoặc thậm chí an toàn trong bối cảnh pháp lý hiện đại của EU. Các cơ quan quản lý, ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán giờ đây đang xem xét sâu hơn vào cấu trúc hoạt động. Nếu một đối tác trong chuỗi thanh toán không có giấy phép CASP hợp lệ, điều này sẽ trở thành một rủi ro pháp lý khổng lồ cho chính nhà điều hành sòng bạc. Đây không còn là một vấn đề thuần túy kỹ thuật mà là vấn đề cấp phép.

Số liệu và sự kiện

Ngày 1 tháng 7 đánh dấu bước ngoặt mà các quy tắc MiCA có hiệu lực đầy đủ. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử trước đây đã không thực hiện bước nhảy vọt để có được giấy phép CASP đầy đủ, điều mà theo Key2Law có thể dẫn đến sự gián đoạn đáng kể trong tính liên tục của thanh toán. Một quan niệm sai lầm phổ biến là MiCA chỉ liên quan đến các sàn giao dịch tiền điện tử. Trên thực tế, quy định này áp dụng bất cứ nơi nào cơ sở hạ tầng tiền điện tử được tích hợp vào mô hình kinh doanh, chẳng hạn như cho tiền gửi, rút tiền hoặc chương trình khách hàng thân thiết.

"Trong chế độ MiCA sau thời gian chuyển tiếp, việc dựa vào các đảm bảo sẽ không còn đủ. Các nhà điều hành phải có khả năng chứng minh rằng toàn bộ cơ sở hạ tầng thanh toán tiền điện tử của họ tuân thủ các yêu cầu pháp lý hiện hành." - Mykyta Kim, Giám đốc điều hành của Key2Law

Một điểm trung tâm khác là nhận thức rằng trong lĩnh vực cờ bạc, không giống như các dịch vụ tiền điện tử theo MiCA, không có quyền chuyển nhượng. Mặc dù giấy phép CASP ở một quốc gia EU cho phép tiếp cận toàn bộ thị trường nội bộ dưới một số điều kiện nhất định, thị trường cờ bạc vẫn bị phân mảnh. Mỗi quốc gia thành viên duy trì các quy tắc, thuế suất và tiêu chuẩn bảo vệ người chơi riêng. Bất kỳ ai muốn tham gia nhiều thị trường cùng lúc phải, theo Kim, phát triển một mô hình hoạt động có thể mở rộng ngay từ đầu thay vì phải thiết kế lại công việc kinh doanh một cách vất vả cho mỗi lần gia nhập thị trường mới.

Bối cảnh

Sự thay đổi trong thực tiễn giám sát chủ yếu thể hiện ở chỗ ngày nay các cơ quan quản lý không chỉ xem xét tài liệu mà còn kiểm tra thực tiễn thực tế trong công ty. Việc nộp một bộ chính sách AML (Chống rửa tiền) và KYC (Biết khách hàng) tiêu chuẩn là không còn đủ. Các cơ quan yêu cầu các khuôn khổ dựa trên rủi ro được điều chỉnh cụ thể cho các hoạt động của nhà điều hành. Điều này bao gồm đánh giá rủi ro được ghi lại, các lộ trình leo thang nội bộ rõ ràng và bằng chứng về nguồn tiền. Do đó, việc tuân thủ đang phát triển từ một tập hợp các chính sách nội bộ đơn thuần thành một khuôn khổ quản trị hoạt động.

"Lời khuyên của tôi là bắt đầu với mô hình hoạt động thay vì giấy phép. Các quyết định chiến lược thực sự sẽ được đưa ra ở đâu? Ai thực hiện kiểm soát hiệu quả đối với doanh nghiệp?" - Mykyta Kim, Giám đốc điều hành của Key2Law

Tại sao điều này lại quan trọng đối với người chơi Đức

Đối với người chơi Đức, tình hình đã được quy định rất nghiêm ngặt bởi Hiệp ước Nhà nước về Cờ bạc 2021 (GlüStV 2021). Các sòng bạc được cấp phép tại Đức, nằm trong danh sách trắng của Cơ quan Cờ bạc Chung của các Bang (GGL), đã phải tuân thủ các yêu cầu cực kỳ khắt khe. Bao gồm giới hạn gửi tiền 1.000 euro mỗi tháng trên tất cả các nhà cung cấp và giới hạn đặt cược 1 euro mỗi vòng quay trên các máy đánh bạc ảo. Giám sát được thực hiện thông qua các hệ thống trung tâm như LUGAS.

Hiện tại, các khoản thanh toán bằng tiền điện tử hầu như không phải là vấn đề trong các sòng bạc được GGL cấp phép của Đức, vì các yêu cầu nghiêm ngặt về khả năng truy xuất nguồn gốc dòng tiền và xác minh danh tính xung đột với nhiều khái niệm tiền điện tử ẩn danh hoặc giả danh. Người chơi Đức nên biết rằng các nhà cung cấp không có giấy phép GGL (thường có giấy phép MGA hoặc Curacao) quảng cáo rầm rộ về thanh toán tiền điện tử đang hoạt động bất hợp pháp theo luật Đức và không cung cấp sự bảo vệ nào thông qua hệ thống pháp luật của Đức. Quy định MiCA sẽ càng tăng áp lực lên các nhà cung cấp thị trường xám này, vì các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của họ giờ đây cũng được quản lý chặt chẽ hơn.

Điều này có ý nghĩa gì đối với các sòng bạc được GGL cấp phép

Các nhà điều hành có giấy phép của Đức dù sao cũng phải duy trì các quy trình tuân thủ của họ ở mức cao nhất. Tuy nhiên, những hiểu biết mới từ kỷ nguyên MiCA cho thấy rằng không khí đang trở nên mỏng manh hơn đối với họ, nếu họ sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ xuyên biên giới. Một sòng bạc tuân thủ GGL phải đảm bảo rằng mọi đối tác trong chuỗi thanh toán đều đáp ứng các hướng dẫn AML nghiêm ngặt nhất. Vì GGL đã thực hiện kiểm toán rất chi tiết về chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng và các luồng thanh toán, quy định MiCA ở đây đóng vai trò như một mạng lưới an toàn bổ sung, làm cạn kiệt thêm các luồng thanh toán không được kiểm soát trong không gian châu Âu. Thông điệp rất rõ ràng: chỉ những ai kiểm soát được quy trình hoạt động của mình và cung cấp sự minh bạch hoàn toàn mới có thể tồn tại lâu dài trên các thị trường được quản lý như Đức.