MiCA کمپلائنس: صرف جوئے کے لائسنس کی وجہ سے اب کافی نہیں رہا

آن لائن جوئے کی دنیا ایک ایسے موڑ کا سامنا کر رہی ہے جو روایتی لائسنسنگ مسائل سے کہیں زیادہ ہے۔ 1 جولائی سے، کرپٹو اثاثوں کے ریگولیشن (MiCA) کے لیے عبوری مدت ختم ہو چکی ہے۔ کرپٹو ادائیگیاں استعمال کرنے والے آپریٹرز کے لیے، اس کا مطلب ہے کہ وہ اب اپنے شراکت داروں کی سادہ یقین دہانیوں پر بھروسہ نہیں کر سکتے۔ وہ دن گزر گئے جب کرپٹو ادائیگی کے راستوں کو مرکزی ریگولیٹری فریم ورک کے باہر ایک ثانوی تکنیکی خصوصیت کے طور پر دیکھا جاتا تھا۔ اب یہ پورے سلسلہ کے بارے میں ہے: فنڈز کون وصول کرتا ہے، کون کرپٹو اثاثوں کو فیاٹ میں تبدیل کرتا ہے، اور کون AML کی جانچ کرتا ہے؟

Mykyta Kim، CEO آف Key2Law، واضح کرتے ہیں کہ جدید EU ریگولیٹری منظر نامے میں نمایاں یا محفوظ رہنے کے لیے صرف جوئے کا لائسنس کافی نہیں ہے۔ ریگولیٹرز، بینک، اور ادائیگی فراہم کنندگان اب آپریشنل ڈھانچے میں گہرائی سے دیکھ رہے ہیں۔ اگر ادائیگی کے سلسلہ میں کوئی شراکت دار درست CASP اجازت نہیں رکھتا ہے، تو یہ خود کیسینو آپریٹر کے لیے ایک بڑا قانونی خطرہ بن جاتا ہے۔ یہ اب خالصتاً تکنیکی مسئلہ نہیں بلکہ لائسنسنگ کا سوال ہے۔

اعداد و شمار اور حقائق

1 جولائی کی تاریخ وہ موڑ ہے جب MiCA کے قواعد مکمل طور پر نافذ العمل ہوئے۔ بہت سے سابق کرپٹو سروس فراہم کنندگان نے اب تک مکمل CASP اجازت حاصل نہیں کی ہے، جو Key2Law کے مطابق ادائیگی کی مسلسل فراہمی میں بڑی رکاوٹیں پیدا کر سکتا ہے۔ ایک عام غلط فہمی یہ خیال ہے کہ MiCA کا تعلق صرف کرپٹو ایکسچینجز سے ہے۔ عملی طور پر، ریگولیشن کا اطلاق ہر جگہ ہوتا ہے جہاں کرپٹو انفراسٹرکچر کاروباری ماڈل میں شامل ہوتا ہے، جیسے کہ ڈپازٹس، نکلوانے، یا وفاداری پروگراموں کے لیے۔

"MiCA کے عبوری مدت کے بعد کے دور میں، یقین دہانیوں پر انحصار کرنا اب کافی نہیں ہے۔ آپریٹرز کو یہ ثابت کرنے کے قابل ہونا چاہیے کہ ان کا پورا کرپٹو ادائیگی کا انفراسٹرکچر قابل اطلاق قانونی ضروریات کے مطابق ہے۔" - Mykyta Kim، CEO آف Key2Law

ایک اور مرکزی نکتہ یہ احساس ہے کہ جوئے کے شعبے میں، MiCA کے تحت کرپٹو خدمات کے برخلاف، کوئی پاسپورٹنگ نہیں ہے۔ جبکہ ایک EU ملک میں CASP اجازت کچھ شرائط کے تحت پورے اندرونی مارکیٹ تک رسائی کی اجازت دیتی ہے، جوئے کی مارکیٹ بٹی ہوئی ہے۔ ہر رکن ملک کے اپنے قواعد، ٹیکس کی شرحیں، اور کھلاڑی کے تحفظ کے معیارات ہیں۔ جو بھی بیک وقت کئی مارکیٹوں میں داخل ہونا چاہتا ہے، اسے Kim کے مطابق، ہر نئی مارکیٹ میں داخلے کے لیے کاروبار کو ہنرمندی سے دوبارہ ڈیزائن کرنے کے بجائے شروع سے ہی ایک قابل توسیع آپریٹنگ ماڈل تیار کرنا ہوگا۔

پس منظر

نگرانی کے طریقہ کار میں تبدیلی بنیادی طور پر اس حقیقت میں ظاہر ہوتی ہے کہ ریگولیٹرز آج صرف دستاویزات کا جائزہ نہیں لیتے بلکہ کمپنی کے اندر حقیقی عملیت کا بھی تجربہ کرتے ہیں۔ معیاری AML (اینٹی منی لانڈرنگ) اور KYC (اپنے گاہک کو جانیں) پالیسیوں کا ایک سیٹ جمع کرانا کافی نہیں ہے۔ حکام رسک پر مبنی فریم ورک کا مطالبہ کرتے ہیں جو خاص طور پر آپریٹر کی سرگرمیوں کے مطابق تیار کیے گئے ہوں۔ اس میں دستاویز شدہ رسک اسسمنٹ، واضح اندرونی اضافہ کے راستے، اور فنڈز کے ماخذ کا ثبوت شامل ہے۔ اس طرح کمپلائنس محض اندرونی پالیسیوں کے مجموعہ سے بڑھ کر ایک آپریشنل گورننس فریم ورک میں بدل رہی ہے۔

"میرا مشورہ یہ ہے کہ لائسنس خود کے بجائے آپریٹنگ ماڈل سے شروع کریں۔ اسٹریٹجک فیصلے دراصل کہاں کیے جائیں گے؟ کاروبار پر کون مؤثر کنٹرول رکھتا ہے؟" - Mykyta Kim، CEO آف Key2Law

جرمن کھلاڑیوں کے لیے اس کی کیا اہمیت ہے

جرمن کھلاڑیوں کے لیے، صورتحال پہلے ہی 2021 کے جوئے کی ریاستی معاہدے (GlüStV 2021) کے تحت بہت سختی سے منظم ہے۔ جرمنی میں لائسنس یافتہ کیسینو، جو ریاستوں کی مشترکہ جوئے کی اتھارٹی (GGL) کی نام نہاد وائٹ لسٹ پر ہیں، پہلے سے ہی انتہائی سخت ضروریات کے تحت ہیں۔ ان میں تمام فراہم کنندگان پر 1,000 یورو کی ماہانہ ڈپازٹ کی حد اور ورچوئل سلاٹ پر 1 یورو فی اسپن کی شرط کی حد شامل ہے۔ نگرانی LUGAS جیسے مرکزی نظام کے ذریعے کی جاتی ہے۔

کرپٹو ادائیگیاں فی الحال جرمن GGL لائسنس یافتہ کیسینو میں کوئی خاص مسئلہ نہیں ہیں، کیونکہ رقم کے بہاؤ کی ٹریسیبلٹی اور شناخت کی تصدیق کے لیے سخت ضروریات بہت سے گمنام یا نیم گمنام کرپٹو تصورات کے ساتھ ٹکراتی ہیں۔ جرمن کھلاڑیوں کو یہ معلوم ہونا چاہیے کہ GGL لائسنس کے بغیر فراہم کنندگان (اکثر MGA یا Curacao لائسنس کے ساتھ) جو جارحانہ طور پر کرپٹو ادائیگیاں تشہیر کرتے ہیں، جرمن قانون کے مطابق غیر قانونی طور پر کام کر رہے ہیں اور جرمن قانونی نظام کے ذریعے کوئی تحفظ پیش نہیں کرتے ہیں۔ MiCA ریگولیشن ان گرے مارکیٹ فراہم کنندگان پر دباؤ مزید بڑھائے گی، کیونکہ ان کے ادائیگی سروس فراہم کنندگان کو اب زیادہ سختی سے منظم کیا گیا ہے۔

GGL لائسنس یافتہ کیسینو کے لیے اس کا کیا مطلب ہے

جرمن لائسنس کے حامل آپریٹرز کو بہرحال اپنے کمپلائنس کے عمل کو اعلیٰ ترین سطح پر برقرار رکھنا ہوگا۔ تاہم، MiCA دور کے نئے بصیرت سے پتہ چلتا ہے کہ اگر وہ سرحدی خدمات فراہم کنندگان کا استعمال کرتے ہیں تو ان کے لیے بھی ہوا تنگ ہو رہی ہے۔ GGL کے مطابق ایک کیسینو کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ ادائیگی کے سلسلہ میں ہر شراکت دار انتہائی سخت AML رہنما خطوط کو پورا کرے۔ چونکہ GGL پہلے سے ہی حتمی فائدہ اٹھانے والے مالکان اور ادائیگی کے راستوں کا بہت درست آڈٹ کرتا ہے، MiCA ریگولیشن یہاں ایک اضافی حفاظتی جال کے طور پر کام کرتا ہے جو یورپی علاقے میں غیر منظم ادائیگی کے بہاؤ کو مزید خشک کرتا ہے۔ پیغام واضح ہے: صرف وہ جو اپنے آپریشنل عمل کو کنٹرول میں رکھتے ہیں اور مکمل شفافیت پیش کرتے ہیں، وہ طویل مدتی میں جرمنی جیسے منظم مارکیٹوں میں زندہ رہ سکیں گے۔