انطباق MiCA: چرا مجوز قمار به تنهایی دیگر کافی نیست

دنیای قمار آنلاین با نقطه‌ی عطفی روبرو است که بسیار فراتر از مسائل سنتی صدور مجوز است. از ۱ ژوئیه، دوره گذار مقررات بازارهای دارایی‌های رمزارزی (MiCA) منقضی شده است. برای اپراتورهایی که به پرداخت‌های رمزارزی متکی هستند، این بدان معناست که آنها دیگر نمی‌توانند به صرف اطمینان‌بخشی شرکای خود تکیه کنند. دوران آن زمانی که کانال‌های پرداخت رمزارزی به عنوان یک ویژگی فنی ثانویه خارج از چارچوب نظارتی اصلی تلقی می‌شدند، به پایان رسیده است. اکنون موضوع کل زنجیره است: چه کسی وجوه را دریافت می‌کند، چه کسی دارایی‌های رمزارزی را به ارز فیات تبدیل می‌کند، و چه کسی بررسی‌های ضد پولشویی (AML) را انجام می‌دهد؟

Mykyta Kim، مدیرعامل Key2Law، به روشنی بیان می‌کند که یک مجوز قمار مستقل دیگر برای برجسته شدن یا حتی امن بودن در چشم‌انداز نظارتی مدرن اتحادیه اروپا کافی نیست. رگولاتورها، بانک‌ها و ارائه‌دهندگان پرداخت اکنون عمیق‌تر به ساختارهای عملیاتی نگاه می‌کنند. اگر شریکی در زنجیره پرداخت فاقد مجوز معتبر CASP باشد، این به یک ریسک حقوقی عظیم برای خود اپراتور کازینو تبدیل می‌شود. این دیگر یک مشکل صرفاً فنی نیست، بلکه سوالی از صدور مجوز است.

اعداد و حقایق

تاریخ ۱ ژوئیه نقطه عطفی را نشان می‌دهد که در آن قوانین MiCA به طور کامل لازم‌الاجرا می‌شوند. بسیاری از ارائه‌دهندگان سابق خدمات رمزارزی هنوز نتوانسته‌اند به مجوز کامل CASP دست یابند، که طبق گفته Key2Law می‌تواند منجر به اختلالات قابل توجهی در تداوم پرداخت شود. یک تصور غلط رایج این ایده است که MiCA فقط صرافی‌های رمزارزی را در بر می‌گیرد. در عمل، مقررات در هر جایی که زیرساخت رمزارزی در مدل کسب و کار جاسازی شده باشد، مانند واریز، برداشت، یا برنامه‌های وفاداری، اعمال می‌شود.

"تحت رژیم MiCA پس از دوره گذار، اتکا به تضمین‌ها دیگر کافی نیست. اپراتورها باید بتوانند اثبات کنند که کل زیرساخت پرداخت رمزارزی آنها با الزامات قانونی قابل اجرا مطابقت دارد." - Mykyta Kim، مدیرعامل Key2Law

نکته مرکزی دیگر این درک است که در بخش قمار، برخلاف خدمات رمزارزی تحت MiCA، هیچ پاسپورتی وجود ندارد. در حالی که مجوز CASP در یک کشور اتحادیه اروپا تحت شرایط خاصی دسترسی به کل بازار داخلی را فراهم می‌کند، بازار قمار همچنان پراکنده است. هر کشور عضو قوانین، نرخ‌های مالیاتی و استانداردهای حفاظت از بازیکنان خاص خود را حفظ می‌کند. کیم می‌گوید هر کسی که مایل به ورود همزمان به چندین بازار باشد، باید از ابتدا یک مدل عملیاتی مقیاس‌پذیر توسعه دهد، به جای اینکه کسب و کار را به سختی برای هر ورود به بازار جدید بازطراحی کند.

پیش‌زمینه

تغییر در رویه نظارتی عمدتاً در این واقعیت مشهود است که رگولاتورها امروز دیگر فقط اسناد را بررسی نمی‌کنند، بلکه رویه‌های واقعی را در داخل شرکت آزمایش می‌کنند. دیگر کافی نیست که مجموعه‌ای استاندارد از سیاست‌های AML (مبارزه با پولشویی) و KYC (شناسایی مشتری) ارائه شود. مقامات چارچوب‌های مبتنی بر ریسک را که به طور خاص برای فعالیت‌های اپراتور طراحی شده‌اند، مطالبه می‌کنند. این شامل ارزیابی‌های ریسک مستند، مسیرهای روشن برای تشدید داخلی، و اثبات منبع وجوه است. بنابراین، انطباق از صرفاً مجموعه‌ای از سیاست‌های داخلی به یک چارچوب حاکمیت عملیاتی در حال تحول است.

"توصیه من این است که به جای خود مجوز، با مدل عملیاتی شروع کنید. تصمیمات استراتژیک واقعاً کجا گرفته خواهد شد؟ چه کسی کنترل مؤثری بر کسب و کار اعمال می‌کند؟" - Mykyta Kim، مدیرعامل Key2Law

چرا برای بازیکنان آلمانی مهم است

برای بازیکنان آلمانی، وضعیت در حال حاضر توسط معاهده دولتی قمار ۲۰۲۱ (GlüStV 2021) بسیار سخت‌گیرانه تنظیم شده است. کازینوهای دارای مجوز در آلمان، که در فهرست سفید (whitelist) سازمان مشترک ایالت‌ها برای قمار (GGL) قرار دارند، از قبل تحت الزامات بسیار سختی قرار دارند. این شامل محدودیت واریز ۱۰۰۰ یورویی در ماه در تمام ارائه‌دهندگان و محدودیت شرط ۱ یورویی در هر دور برای اسلات‌های مجازی است. نظارت از طریق سیستم‌های مرکزی مانند LUGAS انجام می‌شود.

پرداخت‌های رمزارزی در حال حاضر به هر حال در کازینوهای دارای مجوز GGL آلمان تقریباً موضوعی نیستند، زیرا الزامات سخت‌گیرانه برای قابلیت ردیابی جریان‌های پولی و تأیید هویت با بسیاری از مفاهیم رمزارزی ناشناس یا نیمه‌ناشناس در تضاد است. بازیکنان آلمانی باید آگاه باشند که ارائه‌دهندگانی که فاقد مجوز GGL هستند (اغلب با مجوزهای MGA یا Curacao) و به شدت پرداخت‌های رمزارزی را تبلیغ می‌کنند، طبق قانون آلمان به طور غیرقانونی عمل می‌کنند و هیچ حفاظتی از طریق سیستم حقوقی آلمان ارائه نمی‌دهند. مقررات MiCA فشار بر این ارائه‌دهندگان بازار خاکستری را بیشتر افزایش خواهد داد، زیرا ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت آنها نیز اکنون به شدت تحت نظارت قرار گرفته‌اند.

چه معنایی برای کازینوهای دارای مجوز GGL دارد

اپراتورهای دارای مجوز آلمانی به هر حال باید فرآیندهای انطباق خود را در بالاترین سطح حفظ کنند. با این حال، بینش‌های جدید از دوران MiCA نشان می‌دهد که هوا حتی برای آنها نیز رقیق‌تر می‌شود، اگر از ارائه‌دهندگان خدمات فرامرزی استفاده کنند. یک کازینوی منطبق با GGL باید اطمینان حاصل کند که هر شریک در زنجیره پرداخت، از سخت‌گیرانه‌ترین دستورالعمل‌های AML پیروی می‌کند. از آنجایی که GGL در حال حاضر یک ممیزی بسیار دقیق از مالکان نهایی ذینفع و مسیرهای پرداخت انجام می‌دهد، مقررات MiCA در اینجا بیشتر به عنوان یک شبکه ایمنی اضافی عمل می‌کند که جریان‌های پرداخت غیرقانونی را در فضای اروپا بیشتر خشک می‌کند. پیام روشن است: تنها کسانی که فرآیندهای عملیاتی خود را تحت کنترل دارند و شفافیت کامل را ارائه می‌دهند، قادر به بقا در بازارهای قانونمند مانند آلمان در بلندمدت خواهند بود.