Συμμόρφωση MiCA: Γιατί μόνο η άδεια τυχερών παιχνιδιών δεν αρκεί πλέον

Ο κόσμος των online τυχερών παιχνιδιών αντιμετωπίζει ένα σημείο καμπής που ξεπερνά κατά πολύ τα παραδοσιακά ζητήματα αδειοδότησης. Από την 1η Ιουλίου, έχει λήξει η μεταβατική περίοδος για τον Κανονισμό για τις Αγορές Κρυπτογραφικών Περιουσιακών Στοιχείων (MiCA). Για τους παρόχους που βασίζονται σε πληρωμές μέσω κρυπτονομισμάτων, αυτό σημαίνει ότι δεν μπορούν πλέον να βασίζονται απλώς στις διαβεβαιώσεις των συνεργατών τους. Οι ημέρες που οι αλυσίδες πληρωμών κρυπτονομισμάτων αντιμετωπίζονταν ως δευτερεύον τεχνικό χαρακτηριστικό εκτός του κύριου ρυθμιστικού πλαισίου έχουν περάσει. Τώρα αφορά ολόκληρη την αλυσίδα: ποιος λαμβάνει τα κεφάλαια, ποιος μετατρέπει τα κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία σε fiat, και ποιος διενεργεί τους ελέγχους AML;

Ο Mykyta Kim, CEO της Key2Law, καθιστά σαφές ότι μια αυτόνομη άδεια τυχερών παιχνιδιών δεν αρκεί πλέον για να ξεχωρίσει κανείς ή ακόμα και για να είναι ασφαλής στο σύγχρονο ρυθμιστικό τοπίο της ΕΕ. Οι ρυθμιστικές αρχές, οι τράπεζες και οι πάροχοι πληρωμών εξετάζουν πλέον βαθύτερα τις επιχειρησιακές δομές. Εάν ένας συνεργάτης στην αλυσίδα πληρωμών δεν κατέχει έγκυρη άδεια CASP, αυτό αποτελεί τεράστιο νομικό κίνδυνο για τον ίδιο τον χειριστή του καζίνο. Δεν είναι πλέον ένα καθαρά τεχνικό πρόβλημα, αλλά ένα θέμα αδειοδότησης.

Αριθμοί και γεγονότα

Η ημερομηνία 1η Ιουλίου σηματοδοτεί το σημείο καμπής όπου οι κανόνες του MiCA τίθενται πλήρως σε ισχύ. Πολλοί πρώην πάροχοι κρυπτογραφικών υπηρεσιών δεν έχουν ακόμη κάνει το άλμα προς την πλήρη αδειοδότηση CASP, κάτι που σύμφωνα με την Key2Law μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές διακοπές στη συνέχεια των πληρωμών. Μια κοινή παρανόηση είναι η ιδέα ότι το MiCA αφορά μόνο τα crypto exchanges. Στην πράξη, ο κανονισμός ισχύει όπου η κρυπτογραφική υποδομή ενσωματώνεται στο επιχειρηματικό μοντέλο, όπως για καταθέσεις, αναλήψεις ή προγράμματα επιβράβευσης.

«Στο πλαίσιο του καθεστώτος MiCA μετά τη μεταβατική περίοδο, οι διαβεβαιώσεις δεν αρκούν πλέον. Οι χειριστές θα πρέπει να μπορούν να αποδείξουν ότι ολόκληρη η υποδομή πληρωμών τους μέσω κρυπτονομισμάτων συμμορφώνεται με τις ισχύουσες νομικές απαιτήσεις.» - Mykyta Kim, CEO της Key2Law

Ένα άλλο κεντρικό σημείο είναι η συνειδητοποίηση ότι στον τομέα των τυχερών παιχνιδιών, σε αντίθεση με τις κρυπτογραφικές υπηρεσίες υπό το MiCA, δεν υπάρχει διασυνοριακή μεταφορά (passporting). Ενώ μια άδεια CASP σε μία χώρα της ΕΕ επιτρέπει την πρόσβαση σε ολόκληρη την εσωτερική αγορά υπό ορισμένες προϋποθέσεις, η αγορά των τυχερών παιχνιδιών παραμένει κατακερματισμένη. Κάθε κράτος μέλος διατηρεί τους δικούς του κανόνες, φορολογικούς συντελεστές και πρότυπα προστασίας παικτών. Όποιος επιθυμεί να εισέλθει σε πολλές αγορές ταυτόχρονα πρέπει, σύμφωνα με τον Kim, να αναπτύξει ένα επεκτάσιμο λειτουργικό μοντέλο από την αρχή αντί να ανασχεδιάζει επίπονα την επιχείρηση για κάθε νέα είσοδο στην αγορά.

Παρασκήνιο

Η αλλαγή στην εποπτική πρακτική είναι κυρίως εμφανής στο γεγονός ότι οι ρυθμιστικές αρχές σήμερα δεν εξετάζουν πλέον μόνο έγγραφα, αλλά ελέγχουν την πραγματική πρακτική εντός της εταιρείας. Δεν αρκεί πλέον η υποβολή ενός τυπικού συνόλου πολιτικών AML (Καταπολέμηση Ξεπλύματος Χρήματος) και KYC (Γνώριζε τον Πελάτη σου). Οι αρχές απαιτούν πλαισίων βασισμένων στον κίνδυνο, ειδικά προσαρμοσμένα στις δραστηριότητες του παρόχου. Αυτό περιλαμβάνει τεκμηριωμένες αξιολογήσεις κινδύνου, σαφείς εσωτερικές οδούς κλιμάκωσης και απόδειξη της πηγής των κεφαλαίων. Η συμμόρφωση εξελίσσεται έτσι από μια απλή συλλογή εσωτερικών πολιτικών σε ένα λειτουργικό πλαίσιο διακυβέρνησης.

«Η συμβουλή μου είναι να ξεκινήσετε με το λειτουργικό μοντέλο αντί για την ίδια την άδεια. Πού θα λαμβάνονται οι στρατηγικές αποφάσεις στην πραγματικότητα; Ποιος ασκεί τον αποτελεσματικό έλεγχο της επιχείρησης;» - Mykyta Kim, CEO της Key2Law

Γιατί είναι σημαντικό για τους Γερμανούς παίκτες

Για τους Γερμανούς παίκτες, η κατάσταση είναι ήδη εξαιρετικά αυστηρά ρυθμισμένη από την Κρατική Συνθήκη για τα Τυχερά Παιχνίδια 2021 (GlüStV 2021). Τα καζίνο που έχουν άδεια στη Γερμανία, τα οποία βρίσκονται στην λεγόμενη λευκή λίστα της Κοινής Αρχής Τυχερών Παιχνιδιών των Κρατών (GGL), υπόκεινται ήδη σε εξαιρετικά σκληρές απαιτήσεις. Αυτές περιλαμβάνουν το όριο κατάθεσης των 1.000 ευρώ μηνιαίως σε όλους τους παρόχους και το όριο στοιχήματος του 1 ευρώ ανά περιστροφή σε εικονικούς κουλοχέρηδες. Η παρακολούθηση πραγματοποιείται μέσω κεντρικών συστημάτων όπως το LUGAS.

Οι πληρωμές μέσω κρυπτονομισμάτων είναι αυτή τη στιγμή δύσκολο να αποτελέσουν θέμα στα καζίνο με άδεια GGL της Γερμανίας, καθώς οι αυστηρές απαιτήσεις για την ιχνηλασιμότητα των ροών χρήματος και την επαλήθευση ταυτότητας συγκρούονται με πολλές ανώνυμες ή ψευδώνυμες έννοιες κρυπτονομισμάτων. Οι Γερμανοί παίκτες πρέπει να γνωρίζουν ότι οι πάροχοι χωρίς άδεια GGL (συχνά με άδειες MGA ή Curacao) που διαφημίζουν επιθετικά τις πληρωμές μέσω κρυπτονομισμάτων, ενεργούν παράνομα σύμφωνα με τη γερμανική νομοθεσία και δεν προσφέρουν προστασία μέσω του γερμανικού νομικού συστήματος. Ο κανονισμός MiCA θα αυξήσει περαιτέρω την πίεση σε αυτούς τους παρόχους της γκρίζας αγοράς, καθώς και οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών τους υπόκεινται πλέον σε αυστηρότερο έλεγχο.

Τι σημαίνει αυτό για τα καζίνο με άδεια GGL

Οι χειριστές με γερμανική άδεια πρέπει ούτως ή άλλως να διατηρούν τις διαδικασίες συμμόρφωσής τους στο υψηλότερο επίπεδο. Ωστόσο, οι νέες πληροφορίες από την εποχή του MiCA δείχνουν ότι ο αέρας γίνεται πιο αραιός και για αυτούς, εάν χρησιμοποιούν διασυνοριακούς παρόχους υπηρεσιών. Ένα καζίνο που συμμορφώνεται με τους κανόνες GGL πρέπει να διασφαλίσει ότι κάθε συνεργάτης στην αλυσίδα πληρωμών πληροί τις αυστηρότερες οδηγίες AML. Δεδομένου ότι η GGL διενεργεί ήδη έναν πολύ ακριβή έλεγχο των τελικών δικαιούχων και των διαδρομών πληρωμών, ο κανονισμός MiCA λειτουργεί εδώ περισσότερο ως ένα επιπλέον δίχτυ ασφαλείας που στεγνώνει περαιτέρω τις ανεξέλεγκτες ροές πληρωμών στον ευρωπαϊκό χώρο. Το μήνυμα είναι σαφές: μόνο όσοι έχουν τον έλεγχο των λειτουργικών τους διαδικασιών και προσφέρουν πλήρη διαφάνεια θα μπορέσουν να επιβιώσουν μακροπρόθεσμα σε ρυθμιζόμενες αγορές όπως η Γερμανία.