MiCA atitikimas: Kodėl vienos azartinių lošimų licencijos nebepakanka

Azartinių lošimų internetu pasaulis susiduria su lūžio tašku, kuris gerokai peržengia tradicinius licencijavimo klausimus. Nuo liepos 1 d. baigėsi kripto turto rinkų reguliavimo (MiCA) pereinamasis laikotarpis. Operatoriams, besinaudojantiems kriptovaliutų mokėjimais, tai reiškia, kad jie nebegali pasikliauti vien partnerių užtikrinimais. Baigėsi laikai, kai kriptovaliutų mokėjimų sistemos buvo laikomos antrine technine funkcija, nepriklausančia pagrindiniam reguliavimo pagrindui. Dabar svarbi visa grandinė: kas gauna lėšas, kas konvertuoja kripto turtą į fiat valiutą, kas atlieka AML patikrinimus?

Mykyta Kim, „Key2Law“ generalinis direktorius, aiškiai pareiškia, kad vien tik azartinių lošimų licencijos nebepakanka, kad būtų galima išsiskirti ar net būti saugiam šiuolaikinėje ES reguliavimo aplinkoje. Reguliuotojai, bankai ir mokėjimo paslaugų teikėjai dabar giliau nagrinėja veiklos struktūras. Jei mokėjimų grandinės partneris neturi galiojančio CASP leidimo, tai tampa didžiule teisine rizika pačiam kazino operatoriui. Tai nebėra vien techninė problema, o licencijavimo klausimas.

Skaičiai ir faktai

Data liepos 1 d. žymi lūžio tašką, kai MiCA taisyklės pradeda veikti pilna apimtimi. Daugelis buvusių kripto paslaugų teikėjų dar neperėjo prie visiško CASP leidimo, o tai, anot „Key2Law“, gali sukelti reikšmingų mokėjimų tęstinumo trikdžių. Dažna klaidinga nuomonė yra ta, kad MiCA susijęs tik su kripto biržomis. Praktikoje šis reglamentas taikomas visur, kur verslo modelyje integruota kripto infrastruktūra, pavyzdžiui, indėliams, išėmimams ar lojalumo programoms.

„Pagal MiCA režimą po pereinamojo laikotarpio, pasitikėti užtikrinimais nebeužtenka. Operatoriai turėtų sugebėti parodyti, kad visa jų kriptovaliutų mokėjimų infrastruktūra atitinka taikomus teisinius reikalavimus.“ - Mykyta Kim, „Key2Law“ generalinis direktorius

Kitas svarbus aspektas yra supratimas, kad azartinių lošimų sektoriuje, skirtingai nei MiCA reglamentuojamose kripto paslaugose, nėra pasu. Nors CASP leidimas vienoje ES šalyje tam tikromis sąlygomis suteikia prieigą prie visos vidaus rinkos, azartinių lošimų rinka išlieka susiskaldžiusi. Kiekviena valstybė narė turi savo taisykles, mokesčių tarifus ir žaidėjų apsaugos standartus. Kas nori patekti į kelias rinkas vienu metu, anot Kimo, turi nuo pat pradžių kurti mastelio keitimo veiklos modelį, o ne kruopščiai pertvarkyti verslą kiekvieną kartą įeinant į naują rinką.

Pagrindas

Priežiūros praktikos pokyčiai pirmiausia pasireiškia tuo, kad reguliuotojai šiandien ne tik tikrina dokumentus, bet ir vertina faktinę įmonės veiklą. Nebepakanka pateikti standartinį AML (Pinigų plovimo prevencija) ir KYC (Pažink savo klientą) politikų rinkinį. Institucijos reikalauja rizikos pagrindu parengtų sistemų, specialiai pritaikytų operatoriaus veiklai. Tai apima dokumentuotus rizikos vertinimus, aiškius vidinius eskalavimo kelius ir lėšų kilmės įrodymus. Taigi, atitikimas virsta iš paprasto vidaus politikos rinkinio operatyvinės valdymo sistemos.

„Mano patarimas yra pradėti nuo veiklos modelio, o ne nuo pačios licencijos. Kur bus priimami strateginiai sprendimai? Kas faktiškai kontroliuoja verslą?“ - Mykyta Kim, „Key2Law“ generalinis direktorius

Kodėl tai svarbu Vokietijos žaidėjams

Vokietijos žaidėjams situacija jau yra labai griežtai reguliuojama pagal 2021 m. Valstybės sutartį dėl azartinių lošimų (GlüStV 2021). Vokietijoje licencijuoti kazino, esantys bendrosios valstybių azartinių lošimų institucijos (GGL) vadinamajame baltajame sąraše, jau dabar yra taikomi itin griežti reikalavimai. Tai apima 1000 eurų mėnesio įnašo limitą visiems paslaugų teikėjams ir 1 euro statymo limitą per vieną virtualių lošimo automatų sukimą. Stebėjimas vykdomas per centrines sistemas, tokias kaip LUGAS.

Kriptovaliutų mokėjimai Vokietijos GGL licencijuotuose kazino šiuo metu beveik nėra aktualūs, nes griežti pinigų srautų atsekamumo ir tapatybės tikrinimo reikalavimai prieštarauja daugeliui anoniminių ar pseudoanoniminių kriptovaliutų koncepcijų. Vokietijos žaidėjai turėtų žinoti, kad paslaugų teikėjai be GGL licencijos (dažnai su MGA ar Curacao licencijomis), kurie aktyviai reklamuoja kriptovaliutų mokėjimus, pagal Vokietijos įstatymus veikia neteisėtai ir nesuteikia jokios apsaugos per Vokietijos teisinę sistemą. MiCA reglamentas dar labiau padidins spaudimą šiems pilkosios rinkos paslaugų teikėjams, nes jų mokėjimo paslaugų teikėjai dabar taip pat bus griežčiau reguliuojami.

Ką tai reiškia GGL licencijuotiems kazino

Operatoriai su Vokietijos licencija bet kuriuo atveju turi palaikyti savo atitikties procesus aukščiausiu lygiu. Tačiau nauji įžvalgos iš MiCA eros rodo, kad jiems taip pat tampa sunkiau, jei jie naudojasi tarpvalstybinėmis paslaugomis. GGL atitinkantis kazino turi užtikrinti, kad kiekvienas mokėjimų grandinės partneris atitiktų griežčiausias AML gaires. Kadangi GGL jau atlieka labai tikslų galutinių naudos gavėjų ir mokėjimų kelių auditą, MiCA reglamentas čia veikia kaip papildomas saugos tinklas, kuris dar labiau išdžiovina nereguliuojamus mokėjimų srautus Europos erdvėje. Žinia aiški: tik tie, kurie kontroliuoja savo veiklos procesus ir siūlo visišką skaidrumą, galės ilgam išlikti reguliuojamose rinkose, tokiose kaip Vokietija.