Le paquet européen de lutte contre le blanchiment d'argent unifie les règles pour les opérateurs de jeux dès 2027

L'Union européenne a franchi une étape importante vers l'unification des efforts de lutte contre le blanchiment d'argent. Un nouveau paquet anti-blanchiment (AML) entrera en vigueur le 10 juillet 2027, soumettant les opérateurs de jeux d'argent à un ensemble commun de règles de conformité. Cela s'applique aux établissements physiques ainsi qu'à l'offre en ligne de loteries, de jeux de casino, de poker et de paris.

Bien qu'il n'y ait toujours pas de loi unique sur les jeux de hasard en Europe, ce paquet vise à réduire la fragmentation de la prévention du blanchiment d'argent. Les opérateurs de jeux resteront classés comme des entités assujetties. Cela aura des répercussions considérables sur les processus opérationnels de l'ensemble du secteur.

Chiffres et faits

Le nouveau cadre européen de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) transforme les directives existantes en règlements directement applicables dans tous les États membres, connus sous le nom d'AMLR. Ce règlement s'appliquera à partir du 10 juillet 2027. Il définit les services de jeux d'argent aux fins de la AML/CFT de l'UE, couvrant les loteries, les jeux de casino, le poker et les paris proposés dans des lieux physiques ou à distance. Les prestataires de jeux de hasard doivent appliquer des obligations de vigilance à l'égard de la clientèle lorsqu'un joueur encaisse ses gains, place une mise ou fait les deux pour des transactions d'un montant d'au moins €2.000. Ce seuil peut être atteint par le biais d'une seule opération ou de plusieurs transactions liées.

Les États membres peuvent accorder des exemptions totales ou partielles aux services de jeux d'argent qui présentent un risque avéré de blanchiment d'argent faible. Toutefois, cela ne s'applique généralement pas aux casinos et aux opérateurs dont l'activité principale est le jeu en ligne ou les paris sportifs. Des exceptions limitées restent possibles pour les jeux d'argent en ligne gérés par l'État ou les services dont l'organisation et l'administration sont réglementées par l'État. Les propositions d'exemption doivent également être approuvées par la Commission européenne.

La directive (UE) 2024/1640 exige des États membres qu'ils veillent à ce que tous les prestataires de services de jeux de hasard soient réglementés. Les restrictions nationales doivent poursuivre un objectif d'intérêt général, être non discriminatoires et rester proportionnées à cet objectif. Victor Negrescu, vice-président du Parlement européen, a proposé en 2026 une taxe européenne coordonnée sur les opérateurs de jeux en ligne. Cette proposition envisage un prélèvement de 1% sur le Gross Gaming Revenue (GGR), ce qui pourrait rapporter entre €2 milliards et €4 milliards par an, générant potentiellement €28 milliards de recettes sur la durée du budget à long terme de l'UE. Ces fonds permettraient de soutenir les politiques d'éducation et de jeunesse, ainsi que les programmes de traitement des addictions.

Contexte

Le paquet AML crée une double réglementation : les règles de AML sont de plus en plus standardisées, tandis que l'accès aux marchés nationaux reste fragmenté. Cela signifie qu'une entreprise peut suivre la règle commune en matière de délinquance financière, mais rester soumise à des exigences de licence différentes en Allemagne, en Autriche, à Malte et ailleurs. Cette fracture est également visible dans le différend sur les restrictions imposées par Malte à l'exécution de jugements rendus dans d'autres États membres de l'UE à l'encontre de sociétés de jeux d'argent titulaires d'une licence maltaise. La Commission a ouvert une procédure d'infraction contre Malte en juin 2025.

La nouvelle Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA) jouera également un rôle central. Bien que l'AMLA supervise directement certains établissements de crédit et institutions financières à haut risque – et non les entreprises de jeux d'argent –, ses décisions pourraient tout de même affecter les opérateurs par le biais des processeurs de paiement et des institutions bancaires. Ces institutions financières sélectionnées pour une supervision directe par l'AMLA feront l'objet de contrôles de leurs dispositifs AML au niveau de l'UE. Cela pourrait conduire à des contrôles plus approfondis sur les clients du jeu de hasard, à un suivi plus strict des transactions et à des contrôles de l'exposition des opérateurs en matière de licences, en particulier lorsque l'activité s'étend sur plusieurs marchés nationaux.

Le Dr Wulf Hambach, associé gérant chez Hambach & Hambach, note que les régulateurs échangent déjà leurs expériences de manière plus intensive, mais que les autorités nationales restent prudentes quant à l'importation complète de normes étrangères. Il déclare :

« L'expérience européenne dans les secteurs réglementés montre que l'harmonisation réglementaire réussit rarement par le biais d'actes politiques imposés d'en haut. » - Dr Wulf Hambach, associé gérant chez Hambach & Hambach

Selon Hambach, la proposition d'une taxe sur les jeux à l'échelle de l'UE a de plus été présentée de manière trompeuse : « Cela n'a rien à voir avec l'harmonisation. C'est juste un moyen supplémentaire de collecter plus d'argent auprès d'un secteur spécifique. » Il avertit qu'une taxation excessive pourrait renforcer le marché noir, comme cela s'est déjà produit en Allemagne en raison de la taxation très élevée des machines à sous et du poker en ligne.

Pourquoi c'est important pour les joueurs allemands

Pour les joueurs allemands, ces développements se traduisent par un renforcement accru de la protection des consommateurs et de la sécurité dans le domaine des jeux en ligne. L'Interstate Treaty on Gambling 2021 (GlüStV 2021) a d'ores et déjà mis en place des règles strictes pour les fournisseurs agréés en Allemagne. Les casinos disposant d'une licence de la Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL) doivent respecter des directives telles que la limite de mise de €1 par tour pour les machines à sous et la limite de dépôt mensuel de €1.000. Le système LUGAS (système de surveillance interétatique des jeux de hasard) surveille les limites globales de chaque joueur et le protège contre les comportements excessifs.

Les nouvelles règles de l'UE en matière de lutte contre le blanchiment d'argent complètent ces mesures nationales. Elles imposent aux prestataires de jeux un examen encore plus approfondi des transactions financières. Par conséquent, même les casinos agréés par la GGL devront optimiser davantage leurs processus d'identification des joueurs et de suivi des flux financiers. Pour les joueurs qui respectent les règles, peu de choses changeront au quotidien, si ce n'est que la sécurité de leurs dépôts et de leurs retraits sera renforcée. L'accent reste mis sur la protection contre les activités illégales et la promotion du jeu responsable.

Ce que cela signifie pour les casinos agréés par la GGL

Pour les casinos agréés par la GGL, les nouvelles réglementations de l'UE impliquent une adaptation de leurs systèmes de conformité. Ils doivent s'assurer que leurs procédures internes sont conformes aux obligations de vigilance renforcée à partir de 2027. Cela comprend principalement le suivi précis des transactions d'un montant égal ou supérieur à €2.000, qu'il s'agisse d'opérations uniques ou de plusieurs transactions liées.

Les réglementations européennes harmonisées pourraient potentiellement réduire la charge administrative des casinos de la GGL actifs dans d'autres pays de l'UE, car ils pourront s'appuyer sur des normes uniformes de lutte contre le blanchiment d'argent. Parallèlement, les exigences de licence nationales restent d'actualité, ce qui souligne le besoin de systèmes flexibles capables de couvrir à la fois la conformité au niveau de l'UE et les réglementations propres à chaque pays. Les institutions financières travaillant avec ces casinos effectueront des examens plus approfondis, ce qui augmentera indirectement la pression sur les prestataires de jeux pour qu'ils appliquent pleinement leurs contrôles AML. En fin de compte, cela favorise un environnement plus transparent et plus sûr pour le jeu en ligne, conformément aux objectifs du GlüStV 2021.