EU AML 패키지, 2027년부터 도박 운영사를 위한 자금세탁방지 규정 통일

유럽연합이 자금세탁방지 노력을 통일하기 위한 중요한 걸음을 내딛었습니다. 새로운 자금세탁방지(AML) 패키지가 2027년 10월 10일부터 시행되어 도박 운영사들에게 귀속되는 공통의 컴플라이언스 규정이 적용될 예정입니다. 이는 오프라인 매장과 복권, 카지노 게임, 포커 및 베팅의 온라인 서비스 모두에 적용됩니다.

유럽에는 아직 단일한 도박 법안이 없지만, 이번 패키지는 자금세탁 예방의 파편화를 줄이는 것을 목표로 하고 있습니다. 도박 운영사는 계속해서 의무 보고 기관으로 분류될 것입니다. 이는 전체 업계의 운영 프로세스에 광범위한 영향을 미칠 것입니다.

수치 및 사실관계

자금세탁 및 테러자금조달 방지를 위한 새로운 EU 프레임워크(AML/CFT)는 기존 지침을 모든 회원국에 직접 적용되는 규정인 AMLR로 전환합니다. 이 규정은 2027년 10월 10일부터 적용됩니다. 이 규정은 EU AML/CFT 목적에 따른 도박 서비스를 정의하며, 오프라인 장소나 원격으로 제공되는 복권, 카지노 게임, 포커 및 베팅을 포함합니다. 도박 제공업체는 플레이어가 당첨금을 수령하거나, 베팅을 하거나, 또는 이 두 가지를 모두 행하는 거래의 합계가 최소 2,000유로에 달할 때 고객 실사를 적용해야 합니다. 이 기준 금액은 단일 거래 또는 여러 연계된 거래를 통해 도달할 수 있습니다.

회원국은 자금세탁 위험이 낮다고 입증된 도박 서비스에 대해 전체 또는 일부 면제를 부여할 수 있습니다. 그러나 이는 일반적으로 카지노와 주요 활동이 온라인 도박 또는 스포츠 베팅인 운영사에게는 적용되지 않습니다. 국가가 운영하는 온라인 도박이나 조직 및 관리가 국가에 의해 규제되는 서비스의 경우에는 제한적인 예외가 적용될 수 있습니다. 제안된 면제 조치 또한 유럽연합 집행위원회의 승인을 받아야 합니다.

지침(EU) 2024/1640은 회원국이 모든 도박 서비스 제공업체가 규제되도록 보장할 것을 요구합니다. 국가적 제한은 일반적인 공익 목적을 추구해야 하며, 비차별적이어야 하고, 해당 목적에 비례해야 합니다. 유럽의회 부의장인 Victor Negrescu는 2026년에 온라인 도박 운영사에 대한 통합된 유럽 세금을 제안했습니다. 이 제안은 Gross Gaming Revenue (GGR)의 1%에 해당하는 부과금을 부과하여 매년 20억 유로에서 40억 유로를 징수하고, 잠재적으로 EU의 장기 예산 기간 동안 280억 유로를 창출할 것을 구상하고 있습니다. 이 자금은 교육 및 청소년 정책과 중독 치료 프로그램을 지원하게 될 것입니다.

배경

AML 패키지는 이중 규제를 만듭니다. AML 규정은 점차 표준화되는 반면, 시장 진입은 국가별로 여전히 파편화되어 있습니다. 이는 기업이 금융 범죄에 대한 단일 규칙을 따를 수 있지만 독일, 오스트리아, 몰타 등지에서 여전히 서로 다른 라이선스 요건의 적용을 받을 수 있음을 의미합니다. 이러한 분열은 몰타가 몰타에서 라이선스를 취득한 게임 회사를 상대로 다른 EU 회원국에서 내려진 판결의 집행을 제한하는 것을 둘러싼 분쟁에서도 잘 나타납니다. 집행위원회는 2025년 6월 몰타를 상대로 침해 절차를 개시했습니다.

새로운 자금세탁방지기구(AMLA)도 중추적인 역할을 수행할 예정입니다. AMLA가 도박 회사가 아닌 선택된 고위험 신용 및 금융 기관을 직접 감독하지만, 그 결정은 결제 대행사 및 은행 기관을 통해 도박 운영사들에게 여전히 영향을 미칠 수 있습니다. AMLA의 직접 감독 대상으로 선정된 이러한 금융 기관들은 EU 수준에서 AML 통제 조치에 대한 검토를 받게 될 것입니다. 이로 인해 도박 고객에 대한 자세한 확인, 보다 엄격한 거래 모니터링, 운영사의 라이선스 노출에 대한 검토가 이루어질 수 있으며, 특히 여러 국가 시장에 걸쳐 활동이 벌어지는 경우에 그러합니다.

Hambach & Hambach의 Managing Partner인 Wulf Hambach 박사는 규제 당국이 이미 집중적으로 경험을 교류하고 있지만, 국가 당국이 외국 표준을 온전히 들여오는 데 여전히 조심스러워하고 있다고 지적합니다. 그는 다음과 같이 말했습니다:

“규제 대상 산업 전반에 걸친 유럽의 경험에 따르면, 하향식 정치적 행위를 통해 규제 조화가 성공하는 경우는 거의 없습니다.” - Dr. Wulf Hambach, Managing Partner at Hambach & Hambach

Hambach에 따르면, EU 차원의 도박세 제안 또한 오해의 소지가 있게 프레임화되었습니다: “이것은 조화와는 아무런 관련이 없습니다. 그저 특정 부문에서 더 많은 돈을 걷기 위한 추가적인 수단일 뿐입니다.” 그는 과도한 과세가 온라인 슬롯 및 포커에 대한 매우 높은 세율 때문에 독일에서 이미 발생했던 것처럼 암시장을 강화할 수 있다고 경고합니다.

독일 플레이어들에게 이것이 중요한 이유

독일 플레이어들에게 이러한 변화는 온라인 도박의 소비자 보호 및 안전성의 추가적인 강화를 의미합니다. 독일의 Interstate Treaty on Gambling 2021 (GlüStV 2021)은 이미 독일 내 라이선스 제공업체들에 대해 엄격한 규정을 제정했습니다. 주 공동 도박 세무회계청(GGL)으로부터 라이선스를 받은 카지노는 슬롯머신당 스핀당 1유로의 베팅 한도와 1,000유로의 월간 예치 한도 등의 가이드라인을 준수해야 합니다. LUGAS(주간 도박 감독 시스템)는 플레이어 전체의 한도를 모니터링하고 과도한 도박 행동으로부터 플레이어를 보호합니다.

새로운 EU 자금세탁방지 규정은 이러한 국가적 조치들을 보완합니다. 이 규정은 도박 제공업체의 금융 거래에 대해 더욱 더 철저한 검토를 강제합니다. 이는 반대로 GGL 라이선스 카지노라 하더라도 플레이어 식별 및 자금 흐름 모니터링 프로세스를 더욱 최적화해야 함을 의미합니다. 다만 규칙을 준수하는 플레이어들에게는 일상 생활에서 거의 변화가 없을 것이며, 입출금의 안전성이 더욱 향상될 뿐입니다. 초점은 여전히 불법 활동 방지 및 책임감 있는 게임 권장에 맞춰집니다.

GGL 라이선스 카지노에 미치는 영향

GGL 라이선스 카지노의 경우, 새로운 EU 규정은 컴플라이언스 시스템의 조정을 의미합니다. 카지노는 자체 내부 절차가 2027년부터 시행되는 확장된 실사 의무를 준수하도록 보장해야 합니다. 이는 주로 단일 거래 또는 여러 연계된 거래를 통한 2,000유로 이상의 거래에 대한 정밀한 모니터링을 포함합니다.

조화된 EU 규정은 다른 EU 국가에서 활동하는 GGL 카지노의 행정적 부담을 잠재적으로 줄여줄 수 있으며, 자금세탁 방지를 위한 동일한 표준에 의존할 수 있게 됩니다. 동시에 국가별 라이선스 요구 사항은 여전히 유지되므로, EU 전역의 컴플라이언스와 국가별 규정을 모두 만족할 수 있는 유연한 시스템의 필요성이 강조됩니다. 이들 카지노와 협력하는 금융 기관들은 더욱 철저히 조사할 것이며, 이는 간접적으로 도박 제공업체들에게 자사의 AML 통제 조치를 완전하게 구현하도록 압박하게 될 것입니다. 궁극적으로 이는 GlüStV 2021의 목표에 부합하여 온라인 도박의 보다 투명하고 안전한 환경을 촉진합니다.