حزمة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال توحد قواعد مكافحة غسيل الأموال لمشغلي القمار اعتباراً من عام 2027

اتخذ الاتحاد الأوروبي خطوة هامة نحو توحيد الجهود الرامية إلى مكافحة غسيل الأموال. وستدخل حزمة جديدة لمكافحة غسيل الأموال (AML) حيز التنفيذ في 10 يوليو 2027، مما يخضع مشغلي القمار لمجموعة مشتركة من قواعد الامتثال. وينطبق هذا على كل من المواقع الفعلية والعروض عبر الإنترنت لليانصيب وألعاب الكازينو والبوكر والمراهنات.

وعلى الرغم من عدم وجود قانون موحد للقمار في أوروبا حتى الآن، فإن هذه الحزمة تهدف إلى الحد من التشتت في الوقاية من غسيل الأموال. وسيظل مشغلو القمار مصنفين ككيانات ملتزمة. وسيكون لهذا تأثيرات بعيدة المدى على العمليات التشغيلية للقطاع بأكمله.

أرقام وحقائق

يحول الإطار الجديد للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) التوجيهات الحالية إلى لوائح مباشرة التطبيق في جميع الدول الأعضاء، والمعروفة باسم AMLR. وسيبدأ تطبيق هذه اللائحة من 10 يوليو 2027. وتعرف لائحة AMLR خدمات القمار لأغراض مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب في الاتحاد الأوروبي، لتشمل اليانصيب وألعاب الكازينو والبوكر والمراهنات المقدمة في مواقع فعلية أو عن بعد. ويجب على مزودي القمار تطبيق تدابير العناية الواجبة تجاه العملاء عندما يقوم اللاعب بتحصيل الأرباح، أو وضع رهان، أو القيام بكليهما في معاملات تصل قيمتها إلى 2,000 يورو على الأقل. ويمكن الوصول إلى هذا الحد الأدنى من خلال عملية واحدة أو عدة معاملات مرتبطة.

ويجوز للدول الأعضاء منح إعفاءات كاملة أو جزئية لخدمات القمار التي يثبت انخفاض مخاطر غسيل الأموال فيها. ومع ذلك، لا ينطبق هذا كقاعدة عامة على الكازينوهات والمشغلين الذين يتمثل نشاطهم الرئيسي في القمار عبر الإنترنت أو المراهنات الرياضية. وتظل الاستثناءات المحدودة ممكنة للقمار عبر الإنترنت الذي تديره الدولة أو الخدمات التي تنظم الدولة تنظيمها وإدارتها. كما يجب أن توافق المفوضية الأوروبية على الإعفاءات المقترحة.

ويتطلب التوجيه (EU) 2024/1640 من الدول الأعضاء ضمان تنظيم جميع مقدمي خدمات القمار. ويجب أن تسعى القيود الوطنية إلى تحقيق هدف المصلحة العامة، وألا تكون تمييزية، وأن تظل متناسبة مع ذلك الهدف. واقترح فيكتور نيغريسكو، نائب رئيس البرلمان الأوروبي، في عام 2026 فرض ضريبة أوروبية منسقة على مشغلي القمار عبر الإنترنت. ويتصور هذا الاقتراح فرض ضريبة بنسبة 1% على Gross Gaming Revenue (GGR)، والتي يمكن أن تجمع ما بين 2 مليار يورو و4 مليارات يورو سنوياً، مما يدر طاقة مالية محتملة تبلغ 28 مليار يورو على مدار عمر الميزانية طويلة الأجل للاتحاد الأوروبي. وستدعم هذه الأموال سياسات التعليم والشباب، بالإضافة إلى برامج علاج الإدمان.

خلفية

تخلق حزمة AML تنظيماً مزدوجاً: حيث أصبحت لوائح AML معيارية بشكل متزايد، في حين يظل الوصول إلى الأسواق مجزءاً على المستوى الوطني. وهذا يعني أن الشركة يمكنها اتباع القاعدة الموحدة للجرائم المالية ولكنها تظل خاضعة لمتطلبات ترخيص مختلفة في ألمانيا والنمسا ومالطا وغيرها. ويظهر هذا الانقسام أيضاً في النزاع حول القيود التي تفرضها مالطا على تنفيذ الأحكام الصادرة في دول أعضاء أخرى بالاتحاد الأوروبي ضد شركات الألعاب المرخصة في مالطا. وقد افتتحت المفوضية إجراءات انتهاك ضد مالطا في يونيو 2025.

وستلعب الهيئة الجديدة لمكافحة غسيل الأموال (AMLA) دوراً مركزياً أيضاً. وعلى الرغم من أن AMLA تشرف مباشرة على مؤسسات ائتمانية ومالية مختارة ذات مخاطر عالية وليس شركات القمار، إلا أن قراراتها قد تظل تؤثر على المشغلين عبر معالجي الدفع والمؤسسات المصرفية. وستواجه هذه المؤسسات المالية المختارة للإشراف المباشر من قبل AMLA مراجعات على مستوى الاتحاد الأوروبي لضوابط AML الخاصة بها. وقد يؤدي هذا إلى عمليات تدقيق أوثق لعملاء القمار، ومراقبة أكثر صرامة للمعاملات، ومراجعة نطاق تراخيص المشغلين، خاصة عندما يتجاوز النشاط عدة أسواق وطنية.

ويشير الدكتور فولف هامباخ، الشريك الإداري في Hambach & Hambach، إلى أن الجهات التنظيمية تتبادل بالفعل الخبرات بشكل مكثف، لكن السلطات الوطنية تظل حذرة في استيراد المعايير الأجنبية بالكامل. ويصرح قائلاً:

"تظهر التجربة الأوروبية عبر الصناعات الخاضعة للتنظيم أن التنسيق التنظيمي نادراً ما ينجح من خلال إجراءات سياسية من الأعلى إلى الأسفل." > - الدكتور فولف هامباخ، الشريك الإداري في Hambach & Hambach

ووفقاً لهامباخ، فإن اقتراح فرض ضريبة قمار على مستوى الاتحاد الأوروبي قد تم صياغته بشكل مضلل أيضاً: "ليس لهذا أي علاقة بالتنسيق. إنه مجرد وسيلة إضافية لجمع المزيد من الأموال من قطاع معين." ويحذر من أن الضرائب المفرطة قد تعزز السوق السوداء، كما حدث بالفعل في ألمانيا بسبب الضرائب المرتفعة للغاية على سلوتس الإنترنت والبوكر عبر الإنترنت.

لماذا يهم هذا اللاعبين الألمان

بالنسبة للاعبين الألمان، تعني هذه التطورات تعزيزاً إضافياً لحماية المستهلك وأمنه في القمار عبر الإنترنت. لقد وضعت معاهدة الدولة بشأن القمار لعام 2021 (GlüStV 2021) بالفعل قواعد صارمة للمزودين المرخصين في ألمانيا. ويجب على الكازينوهات الحاصلة على ترخيص من الهيئة المشتركة للقمار في الولايات الاتحادية (GGL) الالتزام بإرشادات مثل حد الرهان البالغ 1 يورو لكل دورة لآلات السلوتس والحد الشهري للإيداع البالغ 1,000 يورو. ويراقب نظام LUGAS (نظام مراقبة القمار عبر الولايات) الحدود القصوى للاعبين ويحمي اللاعبين من سلوكيات القمار المفرطة.

وتكمل قواعد الاتحاد الأوروبي الجديدة بشأن مكافحة غسيل الأموال هذه التدابير الوطنية. وهي تفرض مراجعة أكثر دقة للمعاملات المالية من قبل مزودي القمار. وهذا يعني بدوره أنه حتى الكازينوهات المرخصة من قبل GGL يجب عليها تحسين عملياتها الخاصة بتحديد هوية اللاعب ومراقبة التدفقات المالية. ومع ذلك، بالنسبة للاعبين الملتزمين بالقواعد، فلن يتغير سوى القليل في حياتهم اليومية، باستثناء تعزيز أمن عمليات الإيداع والسحب الخاصة بهم بشكل أكبر. ويظل التركيز منصباً على الحماية من الأنشطة غير القانونية وتعزيز الألعاب المسؤولة.

ماذا يعني هذا للكازينوهات المرخصة من قبل GGL

بالنسبة للكازينوهات المرخصة من قبل GGL، تعني لوائح الاتحاد الأوروبي الجديدة تكييف أنظمة الامتثال الخاصة بها. ويجب عليها التأكد من أن إجراءاتها الداخلية تتماشى مع التزامات العناية الواجبة الموسعة اعتباراً من عام 2027. ويشمل ذلك في المقام الأول المراقبة الدقيقة للمعاملات التي تبدأ من 2,000 يورو، سواء من خلال معاملات فردية أو عدة عمليات مرتبطة.

ويمكن للوائح الاتحاد الأوروبي المنسقة أن تقلل من الأعباء الإدارية لكازينوهات GGL النشطة في دول أخرى بالاتحاد الأوروبي، حيث يمكنها الاعتماد على معايير موحدة لمكافحة غسيل الأموال. وفي الوقت نفسه، تظل متطلبات الترخيص الوطنية قائمة، مما يؤكد الحاجة إلى أنظمة مرنة يمكنها تغطية كل من الامتثال على مستوى الاتحاد الأوروبي واللوائح الخاصة بكل بلد. وستقوم المؤسسات المالية التي تعمل مع هذه الكازينوهات بالتدقيق عن كثب، مما سيزيد بشكل غير مباشر من الضغط على مقدمي خدمات القمار لتنفيذ ضوابط AML بالكامل. وفي النهاية، يعزز ذلك بيئة أكثر شفافية وأمناً في القمار عبر الإنترنت، بما يتماشى مع أهداف GlüStV 2021.