Pacote de Combate ao Branqueamento de Capitais da UE unifica as regras para operadores de jogo a partir de 2027

A União Europeia deu um passo significativo no sentido de unificar os esforços de combate ao branqueamento de capitais. Um novo pacote de combate ao branqueamento de capitais (AML) entrará em vigor a 10 de julho de 2027, sujeitando os operadores de jogo a um conjunto comum de regras de conformidade. Isto aplica-se tanto a estabelecimentos físicos como a ofertas online de lotarias, jogos de casino, póquer e apostas.

Embora ainda não exista uma lei de jogo única na Europa, este pacote visa reduzir a fragmentação na prevenção do branqueamento de capitais. Os operadores de jogo continuarão a ser classificados como entidades obrigadas. Isto terá efeitos de grande alcance nos processos operacionais de toda a indústria.

Números e factos

O novo quadro da UE de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) transforma as diretivas existentes em regulamentos diretamente aplicáveis em todos os Estados-Membros, conhecidos como AMLR. Este regulamento será aplicável a partir de 10 de julho de 2027. Define os serviços de jogo para efeitos de AML/CFT da UE, abrangendo lotarias, jogos de casino, póquer e apostas oferecidos em locais físicos ou de forma remota. Os fornecedores de jogos de fortuna e azar devem aplicar deveres de diligência às transações de clientes quando um jogador recolhe ganhos, faz uma aposta, ou ambos, em transações que totalizem, pelo menos, €2.000. Este limiar pode ser atingido através de uma única operação ou de várias transações associadas.

Os Estados-Membros podem conceder isenções totais ou parciais a serviços de jogo que apresentem um risco comprovadamente baixo de branqueamento de capitais. No entanto, isto geralmente não se aplica a casinos e operadores cuja principal atividade seja o jogo online ou as apostas desportivas. Exceções limitadas mantêm-se possíveis para jogos de azar online de exploração estatal ou serviços cuja organização e administração sejam reguladas pelo Estado. As isenções propostas devem também ser aprovadas pela Comissão Europeia.

A Diretiva (UE) 2024/1640 exige que os Estados-Membros assegurem que todos os prestadores de serviços de jogo sejam regulados. As restrições nacionais devem perseguir um objetivo de interesse geral, ser não discriminatórias e permanecer proporcionais a esse objetivo. Victor Negrescu, Vice-Presidente do Parlamento Europeu, propôs em 2026 um imposto europeu coordenado sobre os operadores de jogo online. Esta proposta prevê uma taxa de 1% sobre o Gross Gaming Revenue (GGR), que poderá angariar entre €2 mil milhões e €4 mil milhões anualmente, gerando potencialmente €28 mil milhões ao longo da vigência do orçamento de longo prazo da UE. Estes fundos seriam destinados a apoiar a educação e políticas de juventude, bem como programas de tratamento de dependências.

Contexto

O pacote AML cria uma dupla regulamentação: as regras de AML estão cada vez mais harmonizadas, enquanto o acesso ao mercado permanece fragmentado a nível nacional. Isto significa que uma empresa pode seguir a regra única para a criminalidade financeira, mas continuar sujeita a diferentes requisitos de licenciamento na Alemanha, Áustria, Malta e noutros locais. Esta divisão também é visível na disputa sobre as restrições de Malta à execução de sentenças proferidas noutros Estados-Membros da UE contra empresas de jogo licenciadas em Malta. A Comissão iniciou um processo de infração contra Malta em junho de 2025.

A nova Autoridade de Combate ao Branqueamento de Capitais (AMLA) também desempenhará um papel central. Embora a AMLA supervisione diretamente instituições de crédito e financeiras selecionadas de alto risco – e não empresas de jogo –, as suas decisões poderão afetar os operadores através de processadores de pagamentos e instituições bancárias. Estas instituições financeiras selecionadas para supervisão direta da AMLA enfrentarão avaliações ao nível da UE dos seus controlos de AML. Isto poderá levar a controlos mais rigorosos sobre os clientes de jogos de fortuna e azar, a uma monitorização de transações mais restrita e a revisões da exposição ao licenciamento dos operadores, especialmente quando a atividade abrange vários mercados nacionais.

O Dr. Wulf Hambach, Sócio-Gerente da Hambach & Hambach, refere que os reguladores já estão a trocar experiências de forma mais intensa, mas as autoridades nacionais permanecem cautelosas em importar integralmente padrões estrangeiros. Ele afirma:

“A experiência europeia em setores regulados mostra que a harmonização regulamentar raramente tem sucesso através de atos políticos de cima para baixo.” - Dr. Wulf Hambach, Sócio-Gerente da Hambach & Hambach

Segundo Hambach, a proposta de um imposto sobre o jogo a nível da UE foi também apresentada de forma enganosa: “Isto não tem nada a ver com harmonização. É apenas uma forma adicional de cobrar mais dinheiro a um setor específico.” Ele alerta que a tributação excessiva pode fortalecer o mercado negro, como já aconteceu na Alemanha devido à elevadíssima tributação das slots online e do póquer.

Por que razão isto importa para os jogadores alemães

Para os jogadores alemães, estes desenvolvimentos significam um reforço acrescido na proteção do consumidor e na segurança do jogo online. O Tratado Interestadual sobre Jogos de Azar de 2021 (GlüStV 2021) já estabeleceu regras estritas para os fornecedores licenciados na Alemanha. Os casinos com licença da Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL) de monopólio nacional devem cumprir diretrizes como o limite de aposta de €1 por jogada em slot machines e o limite mensal de depósito de €1.000. O LUGAS (Sistema de Supervisão de Jogos de Azar entre Estados) monitoriza os limites globais do jogador e protege os jogadores de comportamentos de jogo excessivos.

As novas regras da UE sobre branqueamento de capitais complementam estas medidas nacionais. Elas impõem uma revisão ainda mais minuciosa das transações financeiras por parte dos fornecedores de jogos de fortuna e azar. Por sua vez, isto significa que mesmo os casinos licenciados pela GGL devem otimizar ainda mais os seus processos de identificação de jogadores e monitorização de fluxos monetários. No entanto, para os jogadores que cumprem as regras, pouco mudará no dia a dia, exceto que a segurança dos seus depósitos e levantamentos será ainda mais reforçada. O foco continua a ser a proteção contra atividades ilegais e a promoção do jogo responsável.

O que significa para os casinos licenciados pela GGL

Para os casinos licenciados pela GGL, os novos regulamentos da UE implicam uma adaptação dos seus sistemas de conformidade. Devem garantir que os seus procedimentos internos cumprem as obrigações alargadas de devida diligência a partir de 2027. Isto inclui, principalmente, a monitorização precisa de transações a partir de €2.000, seja através de transações individuais ou de várias operações associadas.

Os regulamentos harmonizados da UE podem potencialmente reduzir a carga administrativa para os casinos GGL ativos noutros países da UE, uma vez que podem confiar em normas uniformes de combate ao branqueamento de capitais. Ao mesmo tempo, os requisitos nacionais de licenciamento continuam em vigor, sublinhando a necessidade de sistemas flexíveis que consigam abranger tanto a conformidade a nível da UE como as regulamentações específicas de cada país. As instituições financeiras que trabalham com estes casinos farão um escrutínio mais rigoroso, o que aumentará indiretamente a pressão sobre os fornecedores de jogos para implementarem plenamente os seus controlos de AML. Em última análise, isto promove um ambiente mais transparente e seguro no jogo online, em linha com os objetivos do GlüStV 2021.