Pakej AML EU Menyatukan Peraturan Anti-Prinsip Wang Haram untuk Pengendali Perjudian mulai 2027

Kesatuan Eropah telah mengambil langkah penting ke arah menyatukan usaha anti-pembersihan wang haram. Pakej Anti-Pembersihan Wang Haram (AML) baharu akan berkuat kuasa pada 10 Julai 2027, tertakluk kepada pengendali perjudian kepada set peraturan pematuhan bersama. Ini terpakai kepada kedua-dua premis fizikal dan penawaran dalam talian untuk loteri, permainan kasino, poker dan pertaruhan.

Walaupun masih belum ada undang-undang perjudian tunggal di Eropah, pakej ini bertujuan untuk mengurangkan pemecahan dalam pencegahan anti-pembersihan wang haram. Pengendali perjudian akan terus diklasifikasikan sebagai entiti bertanggungjawab. Ini akan memberi kesan yang mendalam terhadap proses operasi keseluruhan industri.

Nombor dan fakta

Rangka kerja EU baharu untuk memerangi pembersihan wang haram (AML/CFT) mengubah arahan sedia ada menjadi peraturan yang boleh digunakan secara langsung di semua negara anggota, yang dikenali sebagai AMLR. Peraturan ini akan diguna pakai mulai 10 Julai 2027. Ia mentakrifkan perkhidmatan perjudian untuk tujuan AML/CFT EU, merangkumi loteri, permainan kasino, poker dan pertaruhan yang ditawarkan di lokasi fizikal atau secara jarak jauh. Penyedia perjudian mesti menerapkan usaha wajar pelanggan apabila pemain mengumpul kemenangan, meletakkan taruhan, atau melakukan kedua-duanya dalam transaksi yang berjumlah sekurang-kurangnya €2,000. Nilai ambang ini boleh dicapai melalui satu operasi atau beberapa transaksi yang berkaitan.

Negara anggota boleh memberikan pengecualian penuh atau sebahagian kepada perkhidmatan perjudian yang menunjukkan risiko pembersihan wang haram yang terbukti rendah. Walau bagaimanapun, ini secara amnya tidak terpakai kepada kasino dan pengendali yang aktiviti utamanya adalah perjudian dalam talian atau pertaruhan sukan. Pengecualian terhad kekal mungkin bagi perjudian dalam talian yang dikendalikan oleh kerajaan atau perkhidmatan yang organisasi dan pentadbirannya dikawal selia oleh kerajaan. Cadangan pengecualian juga mesti diluluskan oleh Suruhanjaya Eropah.

Arahan (EU) 2024/1640 memerlukan negara anggota untuk memastikan bahawa semua penyedia perkhidmatan perjudian adalah dikawal selia. Sekatan nasional mesti mengejar objektif kepentingan am, bebas diskriminasi, dan kekal berkadar dengan objektif tersebut. Victor Negrescu, Naib Presiden Parlimen Eropah, mencadangkan pada tahun 2026 cukai Eropah yang diselaraskan ke atas pengendali perjudian dalam talian. Cadangan ini membayangkan levi 1% ke atas Gross Gaming Revenue (GGR), yang boleh mengumpul antara €2 bilion dan €4 bilion setiap tahun, berpotensi menghasilkan €28 bilion sepanjang tempoh bajet jangka panjang EU. Dana ini akan menyokong dasar pendidikan dan belia, serta program rawatan ketagihan.

Latar belakang

Pakej AML mewujudkan kawal selia dwi: peraturan AML semakin disandarkan, manakala akses pasaran kekal berpecah-belah di peringkat nasional. Ini bermakna sesebuah syarikat boleh mengikut peraturan tunggal untuk jenayah kewangan tetapi masih tertakluk kepada keperluan pelesenan yang berbeza di Jerman, Austria, Malta, dan tempat lain. Perpecahan ini juga kelihatan dalam pertikaian mengenai sekatan Malta terhadap penguatkuasaan penghakiman yang dikeluarkan di negara anggota EU yang lain terhadap syarikat perjudian berlesen Malta. Suruhanjaya membuka prosedur pelanggaran terhadap Malta pada Jun 2025.

Lembaga Anti-Pembersihan Wang Haram (AMLA) baharu juga akan memainkan peranan penting. Walaupun AMLA secara langsung menyelia institusi kredit dan kewangan berisiko tinggi terpilih – bukan firma perjudian – keputusannya masih boleh menjejaskan pengendali melalui pemproses pembayaran dan institusi perbankan. Institusi kewangan yang dipilih untuk pengawasan AMLA secara langsung ini akan menghadapi semakan kawalan AML mereka di peringkat EU. Ini boleh membawa kepada pemeriksaan yang lebih ketat terhadap pelanggan perjudian, pengawasan transaksi yang lebih ketat, and semakan pendedahan lesen pengendali, terutamanya jika aktiviti merentasi beberapa pasaran nasional.

Dr. Wulf Hambach, Rakan Kongsi Pengurus di Hambach & Hambach, menyatakan bahawa pengawal selia sudah bertukar-tukar pengalaman dengan lebih intensif, tetapi pihak berkuasa nasional tetap berhati-hati dalam mengimport sepenuhnya piawaian asing. Beliau menyatakan:

"Pengalaman Eropah merentasi industri dikawal selia menunjukkan bahawa pengharmonisan kawal selia jarang berjaya melalui tindakan politik dari atas ke bawah." - Dr. Wulf Hambach, Rakan Kongsi Pengurus di Hambach & Hambach

Menurut Hambach, cadangan cukai perjudian seluruh EU juga digambarkan secara mengelirukan: "Ini tiada kaitan dengan pengharmonisan. Ia hanyalah cara tambahan untuk mengutip lebih banyak wang daripada sektor tertentu." Beliau memberi amaran bahawa percukaian yang berlebihan boleh memperkukuh pasaran gelap, seperti yang telah berlaku di Jerman disebabkan oleh percukaian yang sangat tinggi bagi slot dalam talian dan poker.

Mengapa ia penting bagi pemain Jerman

Bagi pemain Jerman, perkembangan ini bermakna pengukuhan lanjut perlindungan pengguna dan keselamatan dalam perjudian dalam talian. Perjanjian Antara Negeri mengenai Perjudian 2021 (GlüStV 2021) telah pun menetapkan peraturan yang ketat untuk penyedia berlesen di Jerman. Kasino dengan lesen daripada Pihak Berkuasa Perjudian Bersama Negeri-Negeri Persekutuan (GGL) mesti mematuhi garis panduan seperti had taruhan €1 setiap putaran untuk mesin slot dan had deposit bulanan sebanyak €1,000. LUGAS (Sistem Pengawasan Perjudian Merentas Negeri) memantau had seluruh pemain dan melindungi pemain daripada tingkah laku perjudian yang berlebihan.

Peraturan EU baharu mengenai anti-pembersihan wang haram melengkapkan langkah-langkah nasional ini. Ia menguatkuasakan semakan transaksi kewangan yang lebih teliti oleh penyedia perjudian. Sebaliknya, ini bermakna kasino berlesen GGL juga mesti mengoptimumkan lagi proses mereka untuk pengenalan pemain dan pemantauan aliran wang. Walau bagaimanapun, bagi pemain yang mematuhi peraturan, sedikit sahaja yang akan berubah dalam kehidupan seharian, kecuali keselamatan deposit dan pengeluaran mereka akan dipertingkatkan lagi. Fokus tetap pada perlindungan terhadap aktiviti haram dan mempromosikan permainan yang bertanggungjawab.

Apakah maksudnya bagi kasino berlesen GGL

Bagi kasino berlesen GGL, peraturan EU yang baharu bermakna penyesuaian sistem pematuhan mereka. Mereka mesti memastikan bahawa prosedur dalaman mereka mematuhi kewajipan usaha wajar yang dilanjutkan mulai 2027. Ini terutamanya merangkumi pemantauan tepat transaksi daripada €2,000, sama ada melalui transaksi individu atau beberapa operasi yang berkaitan.

Peraturan EU yang diselaraskan berpotensi mengurangkan beban pentadbiran bagi kasino GGL yang aktif di negara EU yang lain, kerana mereka boleh bergantung pada piawaian seragam untuk anti-pembersihan wang haram. Pada masa yang sama, keperluan pelesenan nasional kekal sedia ada, menekankan keperluan untuk sistem fleksibel yang boleh merangkumi pematuhan seluruh EU dan peraturan khusus negara. Institusi kewangan yang bekerjasama dengan kasino ini akan meneliti dengan lebih dekat, yang secara tidak langsung akan meningkatkan tekanan ke atas penyedia perjudian untuk melaksanakan kawalan AML mereka sepenuhnya. Akhirnya, ini menggalakkan persekitaran yang lebih telus dan selamat dalam perjudian dalam talian, selaras dengan matlamat GlüStV 2021.