Unijny pakiet AML ujednolica przepisy przeciwdziałające praniu pieniędzy dla operatorów hazardowych od 2027 roku

Unia Europejska podjęła znaczący krok w kierunku ujednolicenia działań na rzecz przeciwdziałania praniu pieniędzy. Nowy pakiet przeciwko praniu pieniędzy (AML) wejdzie w życie 10 lipca 2027 roku, narzucając operatorom hazardowym wspólny zestaw zasad zgodności. Dotyczy to zarówno placówek stacjonarnych, jak i oferty online w przypadku loterii, gier kasynowych, pokera oraz zakładów.

Choć w Europie wciąż nie ma jednolitego prawa hazardowego, pakiet ten ma na celu ograniczenie fragmentacji w zakresie zapobiegania praniu pieniędzy. Operatorzy gier hazardowych pozostaną zaklasyfikowani jako podmioty zobowiązane. Będzie to miało dalekosiężne skutki dla procesów operacyjnych w całej branży.

Liczby i fakty

Nowe unijne ramy walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu (AML/CFT) przekształcają istniejące dyrektywy w bezpośrednio stosowane rozporządzenia we wszystkich państwach członkowskich, znane jako AMLR. Rozporządzenie to będzie stosowane od 10 lipca 2027 roku. Definiuje ono usługi hazardowe do celów unijnych przepisów AML/CFT, obejmując loterie, gry kasynowe, poker oraz zakłady oferowane w lokalizacjach stacjonarnych lub na odległość. Dostawcy gier hazardowych muszą stosować środki należytej staranności wobec klienta, gdy gracz odbiera wygraną, wnosi stawkę lub wykonuje obie te czynności w ramach transakcji o wartości co najmniej 2000 €. Próg ten może zostać osiągnięty w ramach jednej operacji lub kilku powiązanych ze sobą transakcji.

Państwa członkowskie mogą przyznać pełne lub częściowe zwolnienia z przepisów usługom hazardowym, które wykazują udowodnione niskie ryzyko prania pieniędzy. Z reguły nie dotyczy to jednak kasyn oraz operatorów, których główną działalnością są hazard online lub zakłady sportowe. Ograniczone wyjątki pozostają możliwe dla witryn hazardowych online prowadzonych przez państwo lub usług, których organizacja i administracja są regulowane przez państwo. Proponowane zwolnienia muszą również zostać zatwierdzone przez Komisję Europejską.

Dyrektywa (UE) 2024/1640 wymaga od państw członkowskich zapewnienia, aby wszyscy dostawcy usług hazardowych podlegali regulacjom. Ograniczenia krajowe muszą służyć realizacji celu leżącego w interesie ogólnym, mieć niedyskryminacyjny charakter i pozostawać proporcjonalne do tego celu. Victor Negrescu, wiceprzewodniczący Parlamentu Europejskiego, zaproponował w 2026 roku skoordynowany europejski podatek dla operatorów hazardu online. Propozycja ta zakłada 1% opłaty od Gross Gaming Revenue (GGR), co mogłoby przynieść od 2 do 4 miliardów euro rocznie, generując potencjalnie 28 miliardów euro w okresie obowiązywania długoterminowego budżetu UE. Środki te wspierałyby politykę edukacyjną i młodzieżową, a także programy leczenia uzależnień.

Kontekst

Pakiet AML tworzy dwoistość regulacyjną: przepisy AML stają się coraz bardziej ujednolicone, podczas gdy dostęp do rynku pozostaje rozdrobniony na poziomie krajowym. Oznacza to, że firma może przestrzegać jednolitych zasad dotyczących przestępczości finansowej, ale nadal podlegać różnym wymogom licencyjnym w Niemczech, Austrii, na Malcie i w innych miejscach. Ten podział jest widoczny również w sporze dotyczącym maltańskich ograniczeń w egzekwowaniu wyroków wydanych w innych państwach członkowskich UE przeciwko firmom hazardowym licencjonowanym na Malcie. Komisja wszczęła postępowanie w sprawie uchybienia zobowiązaniom państwa członkowskiego przeciwko Malcie w czerwcu 2025 roku.

Nowy Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (AMLA) również odegra kluczową rolę. Mimo że AMLA bezpośrednio nadzoruje wybrane instytucje kredytowe i finansowe wysokiego ryzyka – a nie firmy hazardowe – jej decyzje mogą nadal wpływać na operatorów za pośrednictwem procesorów płatności i instytucji bankowych. Instytucje finansowe wybrane do bezpośredniego nadzoru AMLA będą podlegać unijnym kontrolom ich systemów AML. Może to prowadzić do bardziej szczegółowej weryfikacji klientów z branży hazardowej, surowszego monitorowania transakcji oraz przeglądu ekspozycji licencyjnej operatorów, zwłaszcza tam, gdzie działalność przekracza granice kilku rynków krajowych.

Dr Wulf Hambach, partner zarządzający w kancelarii Hambach & Hambach, zauważa, że regulatorzy już teraz intensywniej wymieniają się doświadczeniami, jednak organy krajowe pozostają ostrożne w pełnym przejmowaniu zagranicznych standardów. Stwierdza:

„Europejskie doświadczenia w regulowanych branżach pokazują, że harmonizacja przepisów rzadko przynosi efekty poprzez odgórne działania polityczne”. - Dr Wulf Hambach, partner zarządzający w Hambach & Hambach

Według Hambacha propozycja podatku hazardowego na poziomie UE została również sformułowana w sposób wprowadzający w błąd: „Nie ma to nic wspólnego z harmonizacją. To po prostu kolejny sposób na ściągnięcie większej ilości pieniędzy z określonego sektora”. Ostrzega, że nadmierne opodatkowanie może wzmocnić czarny rynek, co miało już miejsce w Niemczech z powodu bardzo wysokiego opodatkowania automatów online i pokera.

Dlaczego ma to znaczenie dla niemieckich graczy

Dla niemieckich graczy zmiany te oznaczają dalsze wzmocnienie ochrony konsumentów i bezpieczeństwa w hazardzie online. Państwowy Traktat o Grach Hazardowych 2021 (GlüStV 2021) zdążył już wprowadzić rygorystyczne zasady dla licencjonowanych dostawców w Niemczech. Kasyna posiadające licencję od Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL) muszą przestrzegać wytycznych, takich jak limit stawki wynoszący 1 € na spin w automatach oraz miesięczny limit depozytów w wysokości 1000 €. System LUGAS (ponadwojewódzki system nadzoru nad grami hazardowymi) monitoruje limity graczy i chroni ich przed nadmierną aktywnością hazardową.

Nowe unijne przepisy w zakresie AML uzupełniają te krajowe środki. Wymuszają one jeszcze dokładniejszą weryfikację transakcji finansowych przez dostawców gier hazardowych. To z kolei oznacza, że nawet kasyna posiadające licencję GGL muszą jeszcze bardziej zoptymalizować swoje procesy identyfikacji graczy i monitorowania przepływów kapitałowych. Jednak dla graczy przestrzegających zasad niewiele zmieni się w codziennym użytkowaniu, poza tym, że bezpieczeństwo ich wpłat i wypłat zostanie dodatkowo podniesione. Główny nacisk kładziony jest na ochronę przed nielegalną działalnością i promowanie odpowiedzialnej gry.

Co to oznacza dla kasyn licencjonowanych przez GGL

Dla kasyn z licencją GGL nowe przepisy unijne oznaczają konieczność dostosowania systemów zgodności (compliance). Muszą one upewnić się, że ich wewnętrzne procedury będą zgodne z rozszerzonymi obowiązkami należytej staranności od 2027 roku. Obejmuje to przede wszystkim precyzyjne monitorowanie transakcji od 2000 €, zarówno w ramach pojedynczych operacji, jak i kilku powiązanych działań.

Zharmonizowane przepisy UE mogą potencjalnie zmniejszyć obciążenia administracyjne dla kasyn GGL prowadzących działalność w innych krajach UE, jako że będą one mogły opierać się na jednolitych standardach przeciwdziałania praniu pieniędzy. Jednocześnie krajowe wymogi licencyjne pozostają w mocy, co podkreśla potrzebę posiadania elastycznych systemów zdolnych do obsługi zarówno zgodności na poziomie UE, jak i przepisów specyficznych dla danego kraju. Instytucje finansowe współpracujące z tymi kasynami będą przyglądać się im uważniej, co pośrednio zwiększy presję na dostawców gier hazardowych w celu pełnego wdrożenia kontroli AML. Ostatecznie sprzyja to bardziej przejrzystemu i bezpiecznemu środowisku w hazardzie online, zgodnie z celami GlüStV 2021.