Pachetul UE AML unifică regulile împotriva spălării banilor pentru operatorii de jocuri de noroc din 2027

Uniunea Europeană a făcut un pas semnificativ către unificarea eforturilor împotriva spălării banilor. Un nou pachet împotriva spălării banilor (AML) va intra în vigoare la 10 iulie 2027, supunând operatorii de jocuri de noroc unui set comun de reguli de conformitate. Acest lucru se aplică atât locațiilor fizice, cât și ofertelor online pentru loterii, jocuri de cazino, poker și pariuri.

Deși încă nu există o lege unică a jocurilor de noroc în Europa, acest pachet își propune să reducă fragmentarea în prevenirea spălării banilor. Operatorii de jocuri de noroc vor rămâne clasificați ca entități obligate. Acest lucru va avea efecte de amploare asupra proceselor operaționale ale întregii industrii.

Cifre și fapte

Noul cadru al UE pentru combaterea spălării banilor (AML/CFT) transformă directivele existente în regulamente direct aplicabile în toate statele membre, cunoscute sub numele de AMLR. Acest regulament se va aplica de la 10 iulie 2027. Acesta definește serviciile de jocuri de noroc în scopurile AML/CFT ale UE, acoperind loteriile, jocurile de cazino, pokerul și pariurile oferite în locații fizice sau la distanță. Furnizorii de jocuri de noroc trebuie să aplice măsuri de diligență privind clientela atunci când un jucător colectează câștiguri, plasează o miză sau face ambele în tranzacții în valoare de cel puțin 2.000 €. Acest prag poate fi atins printr-o singură operațiune sau prin mai multe tranzacții legate între ele.

Statele membre pot acorda scutiri totale sau parțiale serviciilor de jocuri de noroc care prezintă un risc dovedit scăzut de spălare a banilor. Cu toate acestea, acest lucru nu se aplică, în general, cazinourilor și operatorilor a căror activitate principală este reprezentată de jocurile de noroc online sau pariurile sportive. Excepții limitate rămân posibile pentru jocurile de noroc online operate de stat sau pentru serviciile a căror organizare și administrare sunt reglementate de stat. Scutirile propuse trebuie de asemenea aprobate de Comisia Europeană.

Directiva (UE) 2024/1640 impune statelor membre să se asigure că toți furnizorii de servicii de jocuri de noroc sunt reglementați. Restricțiile naționale trebuie să urmărească un obiectiv de interes general, să fie nediscriminatorii și să rămână proporționale cu acel obiectiv. Victor Negrescu, vicepreședinte al Parlamentului European, a propus în 2026 o taxă europeană coordonată pe operatorii de jocuri de noroc online. Această propunere prevede o taxă de 1% pe Gross Gaming Revenue (GGR), care ar putea strânge între 2 și 4 miliarde € anual, generând potențial 28 de miliarde € pe durata bugetului pe termen lung al UE. Aceste fonduri ar sprijini politicile de educație și tineret, precum și programele de tratare a dependenței.

Context

Pachetul AML creează o reglementare duală: reglementările AML sunt din ce în ce mai standardizate, în timp ce accesul pe piață rămâne fragmentat la nivel național. Aceasta înseamnă că o companie poate urma regula unică pentru criminalitatea financiară, dar continuă să fie supusă unor cerințe diferite de licențiere în Germania, Austria, Malta și în alte părți. Această divizare este vizibilă și în disputa privind restricțiile Maltei privind executarea hotărârilor pronunțate în alte state membre ale UE împotriva companiilor de jocuri de noroc licențiate în Malta. Comisia a deschis o procedură de constatare a neîndeplinirii obligațiilor împotriva Maltei în iunie 2025.

Noua Autoritate împotriva Spălării Banilor (AMLA) va juca, de asemenea, un rol central. Deși AMLA supraveghează direct instituțiile de credit și financiare selectate cu risc ridicat – nu firmele de jocuri de noroc –, deciziile sale ar putea totuși afecta operatorii prin intermediul procesatorilor de plăți și al instituțiilor bancare. Aceste instituții financiare selectate pentru supravegherea directă a AMLA se vor confrunta cu revizuiri la nivelul UE ale controalelor lor AML. Acest lucru ar putea duce la verificări mai strânse ale clienților din sectorul jocurilor de noroc, o monitorizare mai strictă a tranzacțiilor și revizuiri ale expunerii la licențiere a operatorilor, în special acolo unde activitatea depășește mai multe piețe naționale.

Dr. Wulf Hambach, Managing Partner la Hambach & Hambach, notează că autoritățile de reglementare fac deja schimb de experiență mai intens, dar autoritățile naționale rămân prudente în importarea completă a standardelor străine. El declară:

„Experiența europeană în industriile reglementate arată că armonizarea reglementărilor reușește rareori prin acte politice de sus în jos.” - Dr. Wulf Hambach, Managing Partner la Hambach & Hambach

Potrivit lui Hambach, propunerea pentru o taxă pe jocurile de noroc la nivelul UE a fost, de asemenea, prezentată în mod înșelător: „Aceasta nu are nimic de-a face cu armonizarea. Este doar o modalitate suplimentară de a colecta mai mulți bani de la un sector specific.” El avertizează că taxarea excesivă ar putea consolida piața neagră, așa cum s-a întâmplat deja în Germania din cauza taxării foarte mari a sloturilor online și a pokerului.

De ce contează pentru jucătorii germani

Pentru jucătorii germani, aceste evoluții înseamnă o consolidare suplimentară a protecției consumatorilor și a securității în jocurile de noroc online. Tratatul de stat privind jocurile de noroc 2021 (GlüStV 2021) a stabilit deja reguli stricte pentru furnizorii licențiați în Germania. Cazinourile cu licență de la Autoritatea Comună de Supraveghere a Jocurilor de Noroc a Landurilor (GGL) trebuie să respecte ghiduri precum limita de miză de 1 € per rotire pentru jocurile de tip slot și limita lunară de depunere de 1.000 €. LUGAS (Sistemul interstatal de supraveghere a jocurilor de noroc) monitorizează limitele la nivel de jucător și protejează jucătorii de comportamentul excesiv de joc.

Noile reguli UE privind spălarea banilor completează aceste măsuri naționale. Ele impun o revizuire și mai amănunțită a tranzacțiilor financiare de către furnizorii de jocuri de noroc. La rândul său, acest lucru înseamnă că până și cazinourile licențiate de GGL trebuie să își optimizeze în continuare procesele de identificare a jucătorilor și de monitorizare a fluxurilor de bani. Cu toate acestea, pentru jucătorii care respectă regulile, se vor schimba puține lucruri în viața de zi cu zi, cu excepția faptului că securitatea depunerilor și retragerilor lor va fi îmbunătățită și mai mult. Accentul rămâne pe protecția împotriva activităților ilegale și pe promovarea jocului responsabil.

Ce înseamnă pentru cazinourile licențiate de GGL

Pentru cazinourile licențiate de GGL, noile reglementări UE înseamnă o adaptare a sistemelor lor de conformitate. Acestea trebuie să se asigure că procedurile lor interne respectă obligațiile extinse de diligență din 2027. Aceasta include, în primul rând, monitorizarea precisă a tranzacțiilor de la 2.000 €, fie prin tranzacții individuale, fie prin mai multe operațiuni legate între ele.

Reglementările UE armonizate ar putea reduce potențial povara administrativă pentru cazinourile GGL active în alte țări UE, deoarece acestea se pot baza pe standarde uniforme pentru combaterea spălării banilor. În același timp, cerințele naționale de licențiere rămân în vigoare, subliniind necesitatea unor sisteme flexibile care să poată acoperi atât conformitatea la nivelul UE, cât și reglementările specifice fiecărei țări. Instituțiile financiare care colaborează cu aceste cazinouri vor examina mai atent, ceea ce va crește indirect presiunea asupra furnizorilor de jocuri de noroc pentru a-și implementa pe deplin controalele AML. În cele din urmă, acest lucru promovează un mediu mai transparent și mai sigur în jocurile de noroc online, în conformitate cu obiectivele GlüStV 2021.