AB AML Paketi, Kumar Operatörleri için Kara Para Aklamayı Önleme Kurallarını 2027’den İtibaren Birleştiriyor

Avrupa Birliği, kara para aklamayı önleme çabalarını birleştirme yolunda önemli bir adım attı. Yeni bir Kara Para Aklamayı Önleme (AML) paketi 10 Temmuz 2027'de yürürlüğe girecek ve kumar operatörlerini ortak bir uyum kuralları dizisine tabi tutacak. Bu durum, piyangolar, casino oyunları, poker ve bahisler için hem fiziksel mekanlar hem de çevrim içi sunumlar için geçerli olacak.

Avrupa'da henüz tek bir kumar yasası bulunmamakla birlikte, bu paket kara para aklamayı önleme konusundaki parçalanmayı azaltmayı amaçlıyor. Kumar operatörleri yükümlü kuruluşlar olarak sınıflandırılmaya devam edecek. Bu durum, tüm sektörün operasyonel süreçleri üzerinde geniş kapsamlı etkilere sahip olacak.

Rakamlar ve gerçekler

Kara para aklama ile mücadeleye yönelik yeni AB çerçevesi (AML/CFT), mevcut direktifleri AMLR olarak bilinen ve tüm üye devletlerde doğrudan uygulanabilir yönetmeliklere dönüştürüyor. Bu yönetmelik 10 Temmuz 2027'den itibaren geçerli olacak. AB AML/CFT amaçları doğrultusunda kumar hizmetlerini tanımlayarak fiziksel mekanlarda veya uzaktan sunulan piyango, casino oyunları, poker ve bahisleri kapsıyor. Kumar sağlayıcıları, bir oyuncu kazanç tahsil ettiğinde, bahis yatırdığında veya en az 2.000 € tutarındaki işlemlerde her ikisini birden yaptığında müşteri durum tespiti uygulamak zorundadır. Bu eşiğe tek bir işlemle veya birbiriyle bağlantılı birkaç işlemle ulaşılabilir.

Üye devletler, kara para aklama riskinin düşük olduğu kanıtlanmış kumar hizmetlerine tamamen veya kısmen muafiyet tanıyabilir. Ancak bu durum genellikle casinolar ve ana faaliyeti çevrim içi kumar veya spor bahisleri olan operatörler için geçerli değildir. Devlet tarafından işletilen çevrim içi kumar veya organizasyonu ve yönetimi devlet tarafından düzenlenen hizmetler için sınırlı istisnalar mümkün olmaya devam etmektedir. Önerilen muafiyetlerin Avrupa Komisyonu tarafından da onaylanması gerekmektedir.

(EU) 2024/1640 sayılı Direktif, üye devletlerin tüm kumar hizmet sağlayıcılarının denetlenmesini sağlamasını gerektirmektedir. Ulusal kısıtlamalar genel çıkar amacını gözetmeli, ayrımcı olmamalı ve bu amaçla orantılı kalmalıdır. Avrupa Parlamentosu Başkan Yardımcısı Victor Negrescu, 2026 yılında çevrim içi kumar operatörleri üzerinde koordineli bir Avrupa vergisi önerdi. Bu öneri, Gross Gaming Revenue (GGR) üzerinden %1'lik bir kesinti öngörüyor; bu da yıllık 2 milyar € ile 4 milyar € arasında bir gelir sağlayarak AB'nin uzun vadeli bütçesi süresince potansiyel olarak 28 milyar € yaratabilir. Bu fonlar eğitim ve gençlik politikalarının yanı sıra bağımlılık tedavi programlarını da destekleyecektir.

Arka plan

AML paketi ikili bir düzenleme yaratıyor: AML düzenlemeleri giderek daha fazla standart hale gelirken, pazara erişim ulusal düzeyde parçalı kalmaya devam ediyor. Bu, bir şirketin mali suçlar için tek bir kuralı takip edebileceği, ancak Almanya, Avusturya, Malta ve başka yerlerde hala farklı lisans gereksinimlerine tabi olabileceği anlamına geliyor. Bu bölünme, Malta'nın diğer AB üye ülkelerinde Malta lisanslı şans oyunları şirketlerine karşı verilen kararların tenfizine getirdiği kısıtlamalar üzerindeki anlaşmazlıkta da görülüyor. Komisyon, Haziran 2025'te Malta'ya karşı bir ihlal prosedürü başlattı.

Yeni Kara Para Aklamayı Önleme Kurumu (AMLA) da merkezi bir rol oynayacak. AMLA doğrudan kumar şirketlerini değil, seçilmiş yüksek riskli kredi ve finans kuruluşlarını denetliyor olsa da, kararları ödeme işlemcileri ve bankacılık kurumları aracılığıyla operatörleri yine de etkileyebilir. Doğrudan AMLA denetimi için seçilen bu finans kuruluşları, AML kontrollerinin AB düzeyinde incelemeleriyle karşı karşıya kalacak. Bu durum, özellikle faaliyetlerin birkaç ulusal pazarı kapsadığı durumlarda, kumar müşterilerinin daha yakından kontrol edilmesine, daha sıkı işlem takibine ve operatörlerin lisans risklerinin gözden geçirilmesine yol açabilir.

Hambach & Hambach Yönetici Ortağı Dr. Wulf Hambach, düzenleyicilerin halihazırda daha yoğun bir şekilde deneyim alışverişinde bulunduklarını, ancak ulusal makamların yabancı standartları tamamen ithal etme konusunda temkinli davranmaya devam ettiklerini belirtiyor. Hambach şunları söylüyor:

“Düzenlenmiş sektörlerdeki Avrupa deneyimi, düzenleyici uyumlaştırmanın yukarıdan aşağıya siyasi eylemlerle nadiren başarılı olduğunu gösteriyor.” - Dr. Wulf Hambach, Hambach & Hambach Yönetici Ortağı

Hambach'a göre, AB genelinde bir kumar vergisi önerisi de yanıltıcı bir şekilde çerçevelendi: “Bunun uyumlaştırmayla hiçbir ilgisi yok. Bu sadece belirli bir sektörden daha fazla para toplamanın ek bir yolu.” Hambach, Almanya'da çevrim içi slotlar ve pokerin çok yüksek vergilendirilmesi nedeniyle halihazırda olduğu gibi, aşırı vergilendirmenin yasa dışı pazarı güçlendirebileceği konusunda uyarıyor.

Alman oyuncular için neden önemli?

Alman oyuncular için bu gelişmeler, çevrim içi kumarda tüketici koruması ve güvenliğinin daha da güçlendirilmesi anlamına geliyor. 2021 Kumar Eyaletler Arası Antlaşması (GlüStV 2021), Almanya'daki lisanslı sağlayıcılar için halihazırda katı kurallar belirlemiştir. Ortak Kumar Otoritesi (GGL) lisansına sahip casinolar, slot makineleri için spin başına 1 € limitine ve aylık 1.000 € depozito limitine uymak zorundadır. LUGAS (Eyaletler Arası Kumar Denetim Sistemi) oyuncu genelindeki limitleri izler ve oyuncuları aşırı kumar oynama davranışlarından korur.

Kara para aklamayı önlemeye yönelik yeni AB kuralları bu ulusal önlemleri tamamlamaktadır. Kumar sağlayıcıları tarafından mali işlemlerin daha da kapsamlı bir şekilde incelenmesini zorunlu kılmaktadır. Bu da GGL lisanslı casinoların bile oyuncu tanımlama ve para akışlarının izlenmesine yönelik süreçlerini daha da optimize etmesi gerektiği anlamına geliyor. Bununla birlikte, kurallara uyan oyuncular için günlük yaşamda çok az şey değişecek, sadece para yatırma ve çekme işlemlerinin güvenliği daha da artırılacaktır. Odak noktası yasa dışı faaliyetlere karşı korunma ve sorumlu oyunu teşvik etme olmaya devam etmektedir.

GGL lisanslı casinolar için ne anlama geliyor?

GGL lisanslı casinolar için yeni AB düzenlemeleri, uyum sistemlerinin uyarlanması anlamına geliyor. Dahili prosedürlerinin 2027'den itibaren genişletilmiş durum tespiti yükümlülüklerine uygun olmasını sağlamalıdırlar. Bu, öncelikle ister tek tek işlemler yoluyla ister birbiriyle bağlantılı birkaç operasyon yoluyla olsun, 2.000 €'dan başlayan işlemlerin hassas bir şekilde izlenmesini içerir.

Uyumlaştırılmış AB düzenlemeleri, diğer AB ülkelerinde aktif olan GGL casunoları için idari yükü potansiyel olarak azaltabilir, çünkü kara para aklamayı önlemek için tek tip standartlara güvenebilirler. Aynı zamanda, ulusal lisans gereklilikleri yürürlükte kalmaya devam ederek hem AB genelindeki uyumu hem de ülkeye özgü düzenlemeleri kapsayabilecek esnek sistemlere olan ihtiyacı vurgulamaktadır. Bu casinolarla çalışan finans kuruluşları daha yakından inceleme yapacak ve bu da kumar sağlayıcıları üzerinde AML kontrollerini tam olarak uygulamaları yönündeki baskıyı dolaylı olarak artıracaktır. Nihayetinde bu durum, GlüStV 2021 hedefleriyle uyumlu olarak çevrim içi kumarda daha şeffaf ve güvenli bir ortamı teşvik etmektedir.