Il pacchetto AML dell'UE unifica le norme antiriciclaggio per gli operatori di gioco d'azzardo dal 2027

L'Unione Europea ha compiuto un passo significativo verso l'unificazione degli sforzi di contrasto al riciclaggio di denaro. Un nuovo pacchetto antiriciclaggio (AML) entrerà in vigore il 10 luglio 2027, assoggettando gli operatori di gioco d'azzardo a un insieme comune di regole di conformità. Questo si applica sia ai punti vendita fisici sia all'offerta online di lotterie, giochi da casinò, poker e scommesse.

Sebbene non esista ancora una legge unica sul gioco d'azzardo in Europa, questo pacchetto mira a ridurre la frammentazione nella prevenzione del riciclaggio di denaro. Gli operatori di gioco d'azzardo rimarranno classificati come soggetti obbligati. Ciò avrà effetti di vasta portata sui processi operativi dell'intero settore.

Numeri e fatti

Il nuovo quadro dell'UE per la lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) trasforma le direttive esistenti in regolamenti direttamente applicabili in tutti gli Stati membri, noti come AMLR. Questo regolamento si applicherà a partire dal 10 luglio 2027. Definisce i servizi di gioco d'azzardo ai fini AML/CFT dell'UE, coprendo lotterie, giochi da casinò, poker e scommesse offerti in punti fisici o a distanza. I fornitori di servizi di gioco devono applicare l'adeguata verifica della clientela quando un giocatore riscuote vincite, effettua una puntata, o entrambe le cose, in transazioni per un importo di almeno €2.000. Tale soglia può essere raggiunta tramite un'unica operazione o diverse transazioni collegate.

Gli Stati membri possono concedere esenzioni totali o parziali ai servizi di gioco d'azzardo che presentano un comprovato basso rischio di riciclaggio. Tuttavia, ciò non si applica generalmente ai casinò e agli operatori la cui attività principale è il gioco online o le scommesse sportive. Eccezioni limitate rimangono possibili per il gioco d'azzardo online gestito dallo Stato o per i servizi la cui organizzazione e amministrazione sono regolamentate dallo Stato. Le proposte di esenzione devono inoltre essere approvate dalla Commissione Europea.

La Direttiva (UE) 2024/1640 impone agli Stati membri di garantire che tutti i fornitori di servizi di gioco d'azzardo siano regolamentati. Le restrizioni nazionali devono perseguire un obiettivo di interesse generale, essere non discriminatorie e rimanere proporzionate a tale obiettivo. Victor Negrescu, Vicepresidente del Parlamento Europeo, ha proposto nel 2026 una tassa europea coordinata sugli operatori di gioco online. Questa proposta prevede un prelievo dell'1% sul Gross Gaming Revenue (GGR), che potrebbe raccogliere tra €2 miliardi e €4 miliardi all'anno, generando potenzialmente €28 miliardi nell'arco del bilancio a lungo termine dell'UE. Questi fondi sosterrebbero le politiche per l'istruzione e i giovani, nonché i programmi di trattamento delle dipendenze.

Contesto

Il pacchetto AML crea una doppia regolamentazione: le norme AML sono sempre più standardizzate, mentre l'accesso al mercato rimane frammentato a livello nazionale. Ciò significa che una società può seguire la regola unica per i reati finanziari ma essere comunque soggetta a diversi requisiti di licenza in Germania, Austria, Malta e altrove. Questa spaccatura è visibile anche nella controversia sulle restrizioni di Malta all'esecuzione di sentenze emesse in altri Stati membri dell'UE contro società di gioco con licenza maltese. La Commissione ha aperto una procedura di infrazione contro Malta a giugno 2025.

Anche la nuova Autorità per la lotta al riciclaggio (AMLA) svolgerà um ruolo centrale. Sebbene l'AMLA vigili direttamente su selezionati istituti di credito e finanziari ad alto rischio – non sulle società di gioco –, le sue decisioni potrebbero comunque influenzare gli operatori attraverso i processori di pagamento e gli istituti bancari. Questi istituti finanziari selezionati per la vigilanza diretta dell'AMLA dovranno affrontare verifiche a livello di UE dei propri controlli AML. Ciò potrebbe portare a controlli più severi sui clienti del settore del gioco, a un monitoraggio più rigido delle transazioni e a revisioni dell'esposizione alle licenze degli operatori, soprattutto laddove l'attività attraversi diversi mercati nazionali.

Il Dr. Wulf Hambach, Managing Partner presso Hambach & Hambach, osserva che le autorità di regolamentazione stanno già scambiando esperienze in modo più intenso, ma le autorità nazionali rimangono caute nel recepire pienamente gli standard stranieri. Dichiara:

“L'esperienza europea in tutti i settori regolamentati mostra che l'armonizzazione normativa raramente ha successo attraverso atti politici calati dall'alto.” - Dr. Wulf Hambach, Managing Partner presso Hambach & Hambach

Secondo Hambach, anche la proposta di una tassa sul gioco d'azzardo a livello europeo è stata formulata in modo fuorviante: “Questo não ha nulla a che fare con l'armonizzazione. È solo un modo in più per incassare più denaro da un settore specifico.” Avverte che una tassazione eccessiva potrebbe rafforzare il mercato nero, come è già accaduto in Germania a causa dell'altissima tassazione sulle slot online e sul poker.

Perché è importante per i giocatori tedeschi

Per i giocatori tedeschi, questi sviluppi significano un ulteriore rafforzamento della tutela dei consumatori e della sicurezza nel gioco online. Il Trattato interstatale sul gioco d'azzardo 2021 (GlüStV 2021) ha già stabilito regole severe per i fornitori autorizzati in Germania. I casinò in possesso di una licenza rilasciata dalla Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL) devono attenersi a linee guida come il limite di puntata di €1 per giro per le slot machine e il limite di deposito mensile di €1.000. Il sistema LUGAS (sistema di monitoraggio del gioco d'azzardo tra i vari Stati) verifica i limiti a livello di singolo utente e protegge i giocatori da comportamenti di gioco eccessivi.

Le nuove norme dell'UE in materia di antiriciclaggio integrano queste misure nazionali. Esse impongono una verifica ancora più approfondita delle transazioni finanziarie da parte dei fornitori di giochi. Di riflesso, questo significa che anche i casinò autorizzati dalla GGL devono ottimizzare ulteriormente i propri processi per l'identificazione dei giocatori e il monitoraggio dei flussi di denaro. Tuttavia, per i giocatori che rispettano le regole, cambierà ben poco nella vita quotidiana, ad eccezione del fatto che la sicurezza dei loro depositi e prelievi sarà ulteriormente potenziata. L'attenzione rimane focalizzata sulla tutela contro le attività illegali e sulla promozione del gioco responsabile.

Cosa significa per i casinò con licenza GGL

Per i casinò con licenza GGL, le nuove normative dell'UE comportano un adeguamento dei loro sistemi di conformità. Devono garantire che le loro procedure interne siano conformi agli obblighi di adeguata verifica ampliati a partire dal 2027. Ciò include principalmente il monitoraggio preciso delle transazioni a partire da €2.000, sia attraverso singole transazioni sia attraverso diverse operazioni collegate.

Le normative comunitarie armonizzate potrebbero potenzialmente ridurre l'onere amministrativo per i casinò GGL attivi in altri paesi dell'UE, in quanto possono fare affidamento su standard uniformi per l'antiriciclaggio. Al contempo, rimangono in vigore i requisiti nazionali di licenza, evidenziando la necessità di sistemi flessibili in grado di coprire sia la compliance a livello europeo sia le normative specifiche di ciascun paese. Gli istituti finanziari che collaborano con questi casinò effettueranno controlli più approfonditi, il che aumenterà indirettamente la pressione sui fornitori di giochi affinché implementino appieno i propri controlli AML. In definitiva, ciò promuove un ambiente più trasparente e sicuro nel gioco online, in linea con gli obiettivi stabiliti dal GlüStV 2021.