ES AML paketas nuo 2027 m. suvienodins azartinių lošimų operatorių pinigų plovimo prevencijos taisykles

Europos Sąjunga žengė didelį žingsnį siekdama suvienodinti kovos su pinigų plovimu veiksmus. Naujas kovos su pinigų plovimu (AML) paketas įsigalios 2027 m. liepos 10 d., o azartinių lošimų operatoriai bus priversti laikytis bendrų atitikties taisyklių. Tai taikoma tiek fiziniams lošimų salonams, tiek internetiniams loterijų, kazino žaidimų, pokerio ir lažybų pasiūlymams.

Nors Europoje vis dar nėra bendro azartinių lošimų įstatymo, šis paketas siekia sumažinti pinigų plovimo prevencijos fragmentaciją. Azartinių lošimų operatoriai ir toliau bus klasifikuojami kaip įpareigoti subjektai. Tai turės toli siekiančių pasekmių visos pramonės veiklos procesams.

Skaičiai ir faktai

Naujoji ES kovos su pinigų plovimu (AML/CFT) sistema esamas direktyvas pakeis tiesiogiai taikomomis taisyklėmis visose valstybėse narėse, žinomomis kaip AMLR. Šios taisyklės bus taikomos nuo 2027 m. liepos 10 d. Nustatoma, kad azartinių lošimų paslaugos ES AML/CFT tikslais apima loterijas, kazino žaidimus, pokerį ir lažybas, siūlomas fizinėse vietose ar nuotoliniu būdu. Lošimų paslaugų teikėjai privalės taikyti kliento tapatybės nustatymo procedūras, kai žaidėjas pasiima laimėjimus, atlieka statymą arba atlieka abi operacijas, kurių vertė siekia mažiausiai 2 000 eurų. Šis ribinis dydis gali būti pasiektas viena operacija arba keliais susijusiais sandoriais.

Valstybės narės gali suteikti visą arba dalinę išimtį azartinių lošimų paslaugoms, kurioms nustatytas įrodyta mažos pinigų plovimo rizikos lygis. Tačiau tai paprastai netaikoma kazino ir operatoriams, kurių pagrindinė veikla yra internetiniai azartiniai lošimai ar sporto lažybos. Ribotos išimtys vis dar galimos valstybės valdomiems internetiniams azartiniams lošimams ar paslaugoms, kurių organizavimas ir administravimas yra reguliuojamas valstybės. Siūlomos išimtys taip pat turi būti patvirtintos Europos Komisijos.

Direktyva (ES) 2024/1640 reikalauja, kad valstybės narės užtikrintų, jog visos azartinių lošimų paslaugų teikėjai būtų reguliuojami. Nacionaliniai apribojimai privalo siekti bendro intereso tikslų, būti nediskriminaciniai ir proporcingi tam tikslui. 2026 m. Europos Parlamento pirmininko pavaduotojas Victoras Negrescu pasiūlė koordinuotą Europos internetinių azartinių lošimų operatorių mokestį. Šis pasiūlymas numato 1% "Gross Gaming Revenue (GGR)" mokestį, kuris galėtų surinkti nuo 2 iki 4 milijardų eurų per metus, o per visą ES ilgalaikio biudžeto laikotarpį galėtų generuoti 28 milijardus eurų. Šios lėšos būtų skirtos švietimo ir jaunimo politikai, taip pat priklausomybės gydymo programoms remti.

Fonas

AML paketas sukuria dvigubą reguliavimą: AML taisyklės tampa vis labiau standartizuotos, o prieiga prie rinkos išlieka nacionaliniu lygmeniu fragmentuota. Tai reiškia, kad įmonė gali laikytis vienos finansinių nusikaltimų prevencijos taisyklės, tačiau vis tiek turės paklusti skirtingiems licencijavimo reikalavimams Vokietijoje, Austrijoje, Maltoje ar kitose šalyse. Šis susiskaldymas matomas ir ginče dėl Maltos apribojimų vykdyti kitose ES valstybėse narėse išduotus sprendimus prieš Maltos licencijuotas žaidimų kompanijas. Birželio mėn. 2025 m. Komisija pradėjo prieš Maltą nukreiptą pažeidimo nagrinėjimo procedūrą.

Naujoji Kovos su pinigų plovimu tarnyba (AMLA) taip pat atliks centrinį vaidmenį. Nors AMLA tiesiogiai prižiūri atrinktas didelės rizikos kredito ir finansines įstaigas – ne azartinių lošimų firmų – jos sprendimai vis tiek galėtų paveikti operatorius per mokėjimo procesorius ir bankines institucijas. Šios finansų įstaigos, atrinktos tiesioginei AMLA priežiūrai, bus tikrinamos ES lygmeniu dėl jų AML kontrolės. Tai galėtų lemti griežtesnius azartinių lošimų klientų patikrinimus, griežtesnį operacijų stebėjimą ir operatorių licencijavimo poveikio vertinimą, ypač jei veikla apima kelias nacionalines rinkas.

Daktaras Wulf Hambach, "Hambach & Hambach" valdantis partneris, pažymi, kad reguliavimo institucijos jau intensyviau keičiasi patirtimi, tačiau nacionalinės valdžios institucijos išlieka atsargios, nenoriai pilnai perims užsienio standartus. Jis teigia:

"Europos patirtis reguliuojamose pramonės šakose rodo, kad reguliavimo harmonizacija retai pasiseka per viršaus į apačią nukreiptus politinius aktus." - Daktaras Wulf Hambach, "Hambach & Hambach" valdantis partneris

Pasak Hambacho, pasiūlymas dėl ES masto azartinių lošimų mokesčio taip pat buvo klaidinančiai suformuluotas: "Tai neturi nieko bendra su harmonizacija. Tai tik papildomas būdas surinkti daugiau pinigų iš konkretaus sektoriaus". Jis perspėja, kad per didelis apmokestinimas gali sustiprinti juodąją rinką, kaip jau nutiko Vokietijoje dėl labai didelio internetinių lošimo automatų ir pokerio apmokestinimo.

Kodėl tai svarbu Vokietijos žaidėjams

Šie pokyčiai Vokietijos žaidėjams reiškia tolesnį vartotojų apsaugos ir saugumo internetiniuose azartiniuose lošimuose stiprinimą. 2021 m. tarpvalstybinis azartinių lošimų susitarimas (GlüStV 2021) jau nustatė griežtas taisykles licencijuotiems paslaugų teikėjams Vokietijoje. Kazino, turintys licenciją iš "Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL)", privalo laikytis tokių gairių kaip 1 euro etapas už vieną lošimo automato sukimą ir mėnesinis depozito limitas, siekiantis 1 000 eurų. LUGAS (Cross-State Gambling Supervision System) stebi žaidėjų ribas ir apsaugo žaidėjus nuo pernelyg didelio lošimo elgesio.

Naujos ES taisyklės dėl kovos su pinigų plovimu papildo šias nacionalines priemones. Jos reikalauja dar kruopštesnio azartinių lošimų paslaugų teikėjų finansinių operacijų tikrinimo. Tai savo ruožtu reiškia, kad net ir GGL licencijuoti kazino privalės toliau optimizuoti savo žaidėjų identifikavimo ir pinigų srautų stebėjimo procesus. Tačiau žaidėjams, kurie laikosi taisyklių, kasdienybėje mažai kas pasikeis, išskyrus tai, kad bus dar labiau padidintas jų indėlių ir išėmimų saugumas. Dėmesys išlieka sutelktas į apsaugą nuo neteisėtos veiklos ir atsakingo lošimo skatinimą.

Ką tai reiškia GGL licencijuotiems kazino

GGL licencijuotiems kazino naujos ES taisyklės reiškia jų atitikties sistemų adaptaciją. Jie privalo užtikrinti, kad jų vidinės procedūros atitiktų nuo 2027 m. taikomą padidintą pareigą atlikti dėl esamų santykių nustatytą patikrinimą. Tai visų pirma apima tikslų 2 000 eurų operacijų, ar tai būtų atskiros operacijos, ar kelios susijusios operacijos, stebėjimą.

Suvienodintos ES taisyklės potencialiai gali sumažinti administracinę naštą GGL kazino, veikiantiems kitose ES šalyse, nes jie galės remtis vienodais kovos su pinigų plovimu standartais. Tuo pačiu metu išlieka nacionaliniai licencijavimo reikalavimai, pabrėžiant poreikį lanksčioms sistemoms, kurios galėtų aprėpti tiek ES masto atitiktį, tiek šalių specifines taisykles. Finansų įstaigos, bendradarbiaujančios su šiais kazino, atidžiau tikrins, o tai netiesiogiai padidins spaudimą azartinių lošimų paslaugų teikėjams visiškai įgyvendinti savo AML kontrolės priemones. Galiausiai, tai skatina skaidresnę ir saugesnę internetinių azartinių lošimų aplinką, atitinkančią GlüStV 2021 tikslus.