EU AML paket unificira pravila protiv pranja novca za priređivače igara na sreću od 2027.

Europska unija poduzela je značajan korak prema unificiranju napora u borbi protiv pranja novca. Novi paket mjera za borbu protiv pranja novca (AML) stupit će na snagu 10. srpnja 2027. godine, podvrgavajući priređivače igara na sreću zajedničkom skupu pravila o usklađenosti. To se odnosi i na fizičke poslovnice i na internetske ponude za lutrije, kasino igre, poker i klađenje.

Iako u Europi još uvijek ne postoji jedinstveni zakon o igrama na sreću, ovaj paket ima za cilj smanjiti fragmentaciju u prevenciji pranja novca. Priređivači igara na sreću i dalje će biti klasificirani kao obveznici. To će imati dalekosežne učinke na operativne procese cijele industrije.

Brojke i činjenice

Novi okvir EU-a za borbu protiv pranja novca (AML/CFT) transformira postojeće direktive u izravno primjenjive uredbe u svim državama članicama, poznate kao AMLR. Ova uredba primjenjivat će se od 10. srpnja 2027. godine. Ona definira usluge igara na sreću za potrebe AML/CFT-a unutar EU-a, obuhvaćajući lutrije, kasino igre, poker i klađenje koji se nude na fizičkim lokacijama ili na daljinu. Priređivači igara na sreću moraju primijeniti dubinsku analizu stranke kada igrač podiže dobitak, uplaćuje ulog ili oboje u transakcijama u iznosu od najmanje €2,000. Ovaj se prag može dosegnuti jednom operacijom ili kroz nekoliko povezanih transakcija.

Države članice mogu odobriti potpuna ili djelomična izuzeća za usluge igara na sreću koje predstavljaju dokazano nizak rizik od pranja novca. Međutim, to se općenito ne odnosi na kasina i operatere čija je glavna djelatnost online kockanje ili sportsko klađenje. Ograničeni izuzeci ostaju mogući za online igre na sreću pod državnom upravom ili usluge čija su organizacija i administracija regulirane od strane države. Predložena izuzeća također mora odobriti Europska komisija.

Direktiva (EU) 2024/1640 zahtijeva od država članica da osiguraju da svi pružatelji usluga igara na sreću budu regulirani. Nacionalna ograničenja moraju težiti cilju od općeg interesa, biti nediskriminirajuća i ostati razmjerna tom cilju. Victor Negrescu, potpredsjednik Europskog parlamenta, predložio je 2026. godine koordinirani europski porez na operatore online igara na sreću. Ovaj prijedlog predviđa namet od 1% na Gross Gaming Revenue (GGR), što bi moglo donijeti između €2 milijarde i €4 milijarde godišnje, potencijalno generirajući €28 milijardi tijekom trajanja dugoročnog proračuna EU-a. Ta bi sredstva poduprla obrazovanje i politike za mlade, kao i programe liječenja ovisnosti.

Pozadina

AML paket stvara dvostruku regulaciju: AML propisi se sve više standardiziraju, dok pristup tržištu ostaje fragmentiran na nacionalnoj razini. To znači da tvrtka može slijediti jedinstveno pravilo za financijski kriminal, ali i dalje podlijegati različitim zahtjevima za licenciranje u Njemačkoj, Austriji, Malti i drugdje. Ovaj je rascjeljivač također vidljiv u sporu oko ograničenja Malte na izvršenje presuda donesenih u drugim državama članicama EU-a protiv igraćih tvrtki s licencom na Malti. Komisija je pokrenula postupak zbog povrede prava protiv Malte u lipnju 2025. godine.

Novo tijelo za borbu protiv pranja novca (AMLA) također će imati središnju ulogu. Iako AMLA izravno nadzire odabrane visokorizične kreditne i financijske institucije – a ne tvrtke za igre na sreću – njezine bi odluke ipak mogle utjecati na operatere putem procesora plaćanja i bankovnih institucija. Ove financijske institucije odabrane za izravan nadzor AMLA-e suočit će se s revizijama svojih AML kontrola na razini EU-a. To bi moglo dovesti do strožih provjera klijenata koji se bave igrama na sreću, strožeg nadzora transakcija i revizije izloženosti licencama operatera, posebno tamo gdje aktivnost prelazi nekoliko nacionalnih tržišta.

Dr. Wulf Hambach, izvršni partner u Hambach & Hambach, napominje da regulatori već intenzivnije razmjenjuju iskustva, ali nacionalna tijela ostaju oprezna u potpunom preuzimanju stranih standarda. Navodi:

„Europsko iskustvo u reguliranim industrijama pokazuje da regulatorna usklađenost rijetko uspijeva kroz političke akte odozgo prema dolje.” - Dr. Wulf Hambach, izvršni partner u Hambach & Hambach

Prema Hambachu, prijedlog za porez na igre na sreću na razini EU-a također je bio pogrešno uokviren: „To nema nikakve veze s harmonizacijom. To je samo dodatni način prikupljanja više novca iz određenog sektora.” Upozorava da bi pretjerano oporezivanje moglo ojačati crno tržište, kao što se već dogodilo u Njemačkoj zbog vrlo visokog oporezivanja online slotova i pokera.

Zašto je to važno za njemačke igrače

Za njemačke igrače ovi razvoji događaja znače daljnje jačanje zaštite potrošača i sigurnosti u online kockanju. Međudržavni ugovor o igrama na sreću 2021 (GlüStV 2021) već je uspostavio stroga pravila za licencirane pružatelje usluga u Njemačkoj. Kasina s licencom Zajedničkog tijela za igre na sreću saveznih država (GGL) moraju se pridržavati smjernica kao što su ograničenje uloga od €1 po vrtnji za automate i mjesečno ograničenje depozita od €1,000. Sustav LUGAS (međudržavni sustav nadzora igara na sreću) prati limite igrača i štiti ih od prekomjernog ponašanja u igranju.

Nova pravila EU-a o sprječavanju pranja novca nadopunjuju ove nacionalne mjere. Ona nameću još temeljitiju provjeru financijskih transakcija od strane pružatelja igara na sreću. Zauzvrat, to znači da čak i kasina s licencom GGL-a moraju dodatno optimizirati svoje procese za identifikaciju igrača i praćenje tijeka novca. Međutim, za igrače koji se pridržavaju pravila, malo će se toga promijeniti u svakodnevnom životu, osim što će se dodatno poboljšati sigurnost njihovih depozita i isplata. Fokus ostaje na zaštiti od nezakonitih aktivnosti i promicanju odgovornog igranja.

Što to znači za kasina s licencom GGL-a

Za kasina s licencom GGL-a, novi propisi EU-a znače prilagodbu njihovih sustava usklađenosti. Moraju osigurati da su njihovi interni postupci u skladu s proširenim obvezama dubinske analize od 2027. godine. To prvenstveno uključuje precizno praćenje transakcija od €2,000, bilo kroz pojedinačne transakcije ili kroz nekoliko povezanih operacija.

Harmonizirani propisi EU-a potencijalno bi mogli smanjiti administrativni teret za kasina s GGL licencom koja su aktivna u drugim zemljama EU-a, jer se mogu osloniti na jedinstvene standarde za borbu protiv pranja novca. Istodobno, nacionalni zahtjevi za licenciranje ostaju na snazi, naglašavajući potrebu za fleksibilnim sustavima koji mogu pokriti i usklađenost na razini EU-a i propise specifične za pojedinu zemlju. Financijske institucije koje surađuju s tim kasinima provodit će strože provjere, što će neizravno povećati pritisak na pružatelje igara na sreću da u potpunosti provedu svoje AML kontrole. U konačnici, to promiče transparentnije i sigurnije okruženje u online kockanju, u skladu s ciljevima GlüStV 2021.