ევროკავშირის AML პაკეტი აერთიანებს ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო წესებს აზარტული თამაშების ოპერატორებისთვის 2027 წლიდან

ევროკავშირმა მნიშვნელოვანი ნაბიჯი გადადგა ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ძალისხმევის გაერთიანებისკენ. ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო (AML) ახალი პაკეტი ამოქმედდება 2027 წლის 10 ივლისს, რომელიც აზარტული თამაშების ოპერატორებს საერთო შესაბამისობის წესებს დაუდგენს. ეს ეხება როგორც ფიზიკურ ობიექტებს, ასევე ონლაინ შეთავაზებებს ლატარიებისთვის, კაზინოს თამაშებისთვის, პოკერისა და ფსონებისთვის.

მიუხედავად იმისა, რომ ევროპაში ჯერ კიდევ არ არსებობს აზარტული თამაშების ერთიანი კანონი, ეს პაკეტი მიზნად ისახავს ფულის გათეთრების პრევენციის ფრაგმენტაციის შემცირებას. აზარტული თამაშების ოპერატორები კვლავ ვალდებულ სუბიექტებად იქნებიან კლასიფიცირებული. ამას დიდი გავლენა ექნება მთელი ინდუსტრიის ოპერაციულ პროცესებზე.

რიცხვები და ფაქტები

ფულის გათეთრებასთან ბრძოლის ევროკავშირის ახალი ჩარჩო (AML/CFT) არსებულ დირექტივებს გარდაქმნის უშუალოდ გამოსაყენებელ რეგულაციებად ყველა წევრ ქვეყანაში, რომელიც ცნობილია როგორც AMLR. ეს რეგულაცია ამოქმედდება 2027 წლის 10 ივლისიდან. ის განსაზღვრავს აზარტული თამაშების სერვისებს ევროკავშირის AML/CFT მიზნებისთვის, რაც მოიცავს ლატარიებს, კაზინოს თამაშებს, პოკერსა და ფსონებს, რომლებიც შემოთავაზებულია ფიზიკურ ლოკაციებზე ან დისტანციურად. აზარტული თამაშების პროვაიდერებმა უნდა გამოიყენონ მომხმარებლის სათანადო ანალიზი, როდესაც მოთამაშე იღებს მოგებას, დებს ფსონს, ან ორივეს, მინიმუმ 2,000 ევროს ოდენობის ტრანზაქციებში. ეს ზღვარი შეიძლება მიღწეული იყოს ერთი ოპერაციით ან რამდენიმე დაკავშირებული ტრანზაქციით.

წევრ სახელმწიფოებს შეუძლიათ მიანიჭონ სრული ან ნაწილობრივი გათავისუფლება აზარტული თამაშების სერვისებზე, რომლებიც წარმოადგენენ ფულის გათეთრების დაბალი რისკის დამტკიცებულ შემთხვევას. თუმცა, ეს ზოგადად არ ვრცელდება კაზინოებსა და ოპერატორებზე, რომელთა ძირითადი საქმიანობაა ონლაინ აზარტული თამაშები ან სპორტული ფსონები. შეზღუდული გამონაკლისები კვლავ შესაძლებელია სახელმწიფო ოპერირების ონლაინ აზარტული თამაშებისთვის ან სერვისებისთვის, რომელთა ორგანიზაცია და ადმინისტრირება რეგულირდება სახელმწიფოს მიერ. შემოთავაზებული გამონაკლისები ასევე უნდა დამტკიცდეს ევროკომისიის მიერ.

დირექტივა (EU) 2024/1640 ავალდებულებს წევრ სახელმწიფოებს უზრუნველყონ, რომ ყველა აზარტული თამაშების სერვისის პროვაიდერი იყოს რეგულირებული. ეროვნული შეზღუდვები უნდა მისდევდეს ზოგადი ინტერესის მიზნებს, იყოს არადისკრიმინაციული და დარჩეს ამ მიზნის პროპორციული. ვიქტორ ნეგრესკუმ, ევროპარლამენტის ვიცე-პრეზიდენტმა, 2026 წელს შესთავაზა კოორდინირებული ევროპული გადასახადი ონლაინ აზარტული თამაშების ოპერატორებზე. ეს წინადადება ითვალისწინებს 1%-იან მოსაკრებელს Gross Gaming Revenue (GGR)-ზე, რამაც შეიძლება ყოველწლიურად 2 მილიარდიდან 4 მილიარდ ევრომდე მოიზიდავს, რაც პოტენციურად 28 მილიარდ ევროს შეადგენს ევროკავშირის გრძელვადიანი ბიუჯეტის განმავლობაში. ეს სახსრები მხარს დაუჭერს განათლებისა და ახალგაზრდობის პოლიტიკას, ასევე დამოკიდებულების მკურნალობის პროგრამებს.

ფონი

AML პაკეტი ქმნის ორმაგ რეგულაციას: AML რეგულაციები სულ უფრო სტანდარტიზდება, ხოლო ბაზარზე წვდომა რჩება ფრაგმენტული ეროვნულ დონეზე. ეს ნიშნავს, რომ კომპანიას შეუძლია დაიცვას ფინანსური დანაშაულის ერთიანი წესი, მაგრამ მაინც ექვემდებარება სხვადასხვა ლიცენზირების მოთხოვნებს გერმანიაში, ავსტრიაში, მალტასა და სხვაგან. ეს გაყოფა ასევე ჩანს დავაში მალტას შეზღუდვებთან დაკავშირებით სხვა ევროკავშირის წევრ სახელმწიფოებში გაცემული გადაწყვეტილებების აღსრულებასთან დაკავშირებით მალტელი ლიცენზირებული სათამაშო კომპანიების წინააღმდეგ. კომისიამ საინფორმაციო პროცედურა დაიწყო მალტას წინააღმდეგ 2025 წლის ივნისში.

ახალი ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ორგანო (AMLA) ასევე ცენტრალურ როლს ითამაშებს. მიუხედავად იმისა, რომ AMLA უშუალოდ ზედამხედველობს შერჩეულ მაღალი რისკის საკრედიტო და ფინანსურ ინსტიტუტებს – და არა აზარტული თამაშების ფირმებს – მისი გადაწყვეტილებები მაინც შეიძლება გავლენას ახდენდეს ოპერატორებზე გადახდის პროცესორებისა და საბანკო ინსტიტუტების მეშვეობით. ეს ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც შერჩეულია AMLA-ს უშუალო ზედამხედველობისთვის, ევროკავშირის დონეზე AML კონტროლის მიმოხილვას მოელიან. ამან შეიძლება გამოიწვიოს აზარტული თამაშების კლიენტების უფრო მჭიდრო შემოწმება, ტრანზაქციების უფრო მკაცრი მონიტორინგი და ოპერატორების ლიცენზირების რისკის გადახედვა, განსაკუთრებით იქ, სადაც აქტივობა რამდენიმე ეროვნულ ბაზარს კვეთს.

დოქტორი ვულფ ჰამბახი, Hambach & Hambach-ის მმართველი პარტნიორი, აღნიშნავს, რომ რეგულატორები უკვე უფრო ინტენსიურად ცვლიან გამოცდილებას, მაგრამ ეროვნული ორგანოები სიფრთხილით ეკიდებიან უცხოური სტანდარტების სრულად იმპორტს. ის აცხადებს:

„ევროპული გამოცდილება რეგულირებულ ინდუსტრიებში გვიჩვენებს, რომ მარეგულირებელი ჰარმონიზაცია იშვიათად წარმატებულია ზემოდან პოლიტიკური აქტების მეშვეობით.“ - დოქტორი ვულფ ჰამბახი, Hambach & Hambach-ის მმართველი პარტნიორი

ჰამბახის თქმით, ევროკავშირის მასშტაბით აზარტული თამაშების გადასახადის წინადადებაც შეცდომით იყო ჩამოყალიბებული: „ამას არაფერი აქვს საერთო ჰარმონიზაციასთან. ეს უბრალოდ დამატებითი გზაა კონკრეტული სექტორიდან მეტი ფულის შესაგროვებლად.“ ის აფრთხილებს, რომ გადაჭარბებულმა დაბეგვრამ შეიძლება გააძლიეროს შავი ბაზარი, როგორც ეს უკვე მოხდა გერმანიაში ონლაინ სლოტებისა და პოკერის ძალიან მაღალი დაბეგვრის გამო.

რატომ არის ეს მნიშვნელოვანი გერმანელი მოთამაშეებისთვის

გერმანელი მოთამაშეებისთვის, ეს მოვლენები ნიშნავს მომხმარებლის დაცვისა და უსაფრთხოების შემდგომ გაძლიერებას ონლაინ აზარტულ თამაშებში. აზარტული თამაშების შესახებ სახელმწიფოთაშორისმა ხელშეკრულებამ 2021 (GlüStV 2021) უკვე დაადგინა მკაცრი წესები ლიცენზირებული პროვაიდერებისთვის გერმანიაში. GGL (Joint Gambling Authority of the Federal States) ლიცენზიის მქონე კაზინოებმა უნდა დაიცვან მითითებები, როგორიცაა 1 ევროს ფსონის ლიმიტი თითო სპინზე სლოტ აპარატებისთვის და 1,000 ევროს ყოველთვიური დეპოზიტის ლიმიტი. LUGAS (Cross-State Gambling Supervision System) აკონტროლებს მოთამაშის მასშტაბურ ლიმიტებს და იცავს მოთამაშეებს გადაჭარბებული აზარტული თამაშების ქცევისგან.

ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ევროკავშირის ახალი წესები ავსებს ამ ეროვნულ ზომებს. ისინი უზრუნველყოფენ ფინანსური ტრანზაქციების კიდევ უფრო საფუძვლიან გადახედვას აზარტული თამაშების პროვაიდერების მიერ. თავის მხრივ, ეს ნიშნავს, რომ GGL-ლიცენზირებულ კაზინოებსაც კი უნდა ოპტიმიზაცია გაუკეთონ თავიანთ პროცესებს მოთამაშის იდენტიფიკაციისა და ფულის ნაკადების მონიტორინგისთვის. თუმცა, იმ მოთამაშეებისთვის, რომლებიც იცავენ წესებს, ყოველდღიურ ცხოვრებაში ცოტა რამ შეიცვლება, გარდა იმისა, რომ მათი დეპოზიტებისა და გატანის უსაფრთხოება კიდევ უფრო გაუმჯობესდება. აქცენტი კვლავ რჩება უკანონო საქმიანობისგან დაცვაზე და პასუხისმგებლიანი თამაშის ხელშეწყობაზე.

რას ნიშნავს ეს GGL-ლიცენზირებული კაზინოებისთვის

GGL-ლიცენზირებული კაზინოებისთვის, ევროკავშირის ახალი რეგულაციები ნიშნავს მათი შესაბამისობის სისტემების ადაპტირებას. მათ უნდა უზრუნველყონ, რომ მათი შიდა პროცედურები შეესაბამებოდეს გაძლიერებული სათანადო ანალიზის ვალდებულებებს 2027 წლიდან. ეს უპირველეს ყოვლისა მოიცავს 2,000 ევროდან ტრანზაქციების ზუსტ მონიტორინგს, იქნება ეს ინდივიდუალური ტრანზაქციებით თუ რამდენიმე დაკავშირებული ოპერაციით.

ევროკავშირის ჰარმონიზებულმა რეგულაციებმა პოტენციურად შეიძლება შეამციროს ადმინისტრაციული ტვირთი GGL კაზინოებისთვის, რომლებიც აქტიურად არიან სხვა ევროკავშირის ქვეყნებში, რადგან მათ შეუძლიათ დაეყრდნონ ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ერთიან სტანდარტებს. ამავდროულად, ეროვნული სალიცენზიო მოთხოვნები ძალაში რჩება, რაც ხაზს უსვამს მოქნილი სისტემების საჭიროებას, რომლებსაც შეუძლიათ დაფარონ როგორც ევროკავშირის მასშტაბით შესაბამისობა, ასევე ქვეყნის სპეციფიკური რეგულაციები. ამ კაზინოებთან მომუშავე ფინანსური ინსტიტუტები უფრო მჭიდროდ შეამოწმებენ, რაც ირიბად გაზრდის ზეწოლას აზარტული თამაშების პროვაიდერებზე, რომ სრულად განახორციელონ თავიანთი AML კონტროლი. საბოლოოდ, ეს ხელს უწყობს უფრო გამჭვირვალე და უსაფრთხო გარემოს ონლაინ აზარტულ თამაშებში, GlüStV 2021-ის მიზნების შესაბამისად.