EU AML-pakke ensarter regler mod hvidvask for spiloperatører fra 2027

Den Europæiske Union har taget et væsentligt skridt i retning af at ensarte indsatsen mod hvidvaskning af penge. En ny hvidvaskpakke (AML) træder i kraft den 10. juli 2027 og underlægger spiloperatører et fælles sæt regler for overholdelse. Dette gælder for både fysiske steder og online-tilbud inden for lotterier, kasinospil, poker og væddemål.

Selvom der stadig ikke findes en enkelt fælles spillelovgivning i Europa, har denne pakke til formål at mindske fragmenteringen i forebyggelsen af hvidvaskning af penge. Spiloperatører vil fortsat være klassificeret som forpligtede enheder. Dette vil få vidtrækkende konsekvenser for de operationelle processer i hele branchen.

Tal og fakta

EU's nye ramme for bekæmpelse af hvidvask og finansiering af terrorisme (AML/CFT) omdanner eksisterende direktiver til direkte gældende forordninger i alle medlemsstater, kendt som AMLR. Denne forordning gælder fra den 10. juli 2027. Den definerer spiltjenester i relation til EU's AML/CFT-regler og dækker lotterier, kasinospil, poker og væddemål, der udbydes på fysiske steder eller som fjernsalg. Spiludbydere skal anvende kundekendskabsprocedurer, når en spiller udbetaler gevinster, placerer en indsats eller gør begge dele i transaktioner på mindst 2.000 €. Denne tærskel kan nås via én enkelt transaktion eller flere forbundne transaktioner.

Medlemsstaterne kan give hel eller delvis fritagelse til spiltjenester, der frembyder en påvist lav risiko for hvidvask. Dette gælder dog generelt ikke for kasinoer og operatører, hvis hovedaktivitet er onlinespil eller sportsbetting. Begrænsede undtagelser er fortsat mulige for statsdrevne onlinespil eller tjenester, hvis organisering og administration er reguleret af staten. Foreslåede fritagelser skal desuden godkendes af Europa-Kommissionen.

Direktiv (EU) 2024/1640 kræver, at medlemsstaterne sikrer, at alle udbydere af spiltjenester er regulerede. Nationale restriktioner skal forfølge et formål af almen interesse, være ikke-diskriminerende og forblive proportionale med dette formål. Victor Negrescu, næstformand for Europa-Parlamentet, foreslog i 2026 en koordineret europæisk afgift på online-spiloperatører. Dette forslag lægger op til en afgift på 1% på Gross Gaming Revenue (GGR), hvilket kunne indbringe mellem 2 milliarder € og 4 milliarder € årligt, og potentielt generere 28 milliarder € i løbet af EU's langsigtede budgetperiode. Disse midler skulle støtte uddannelses- og ungdomspolitikker samt programmer til behandling af afhængighed.

Baggrund

AML-pakken skaber en dobbeltregulering: AML-reglerne bliver i stigende grad standardiseret, mens markedsadgangen fortsat er fragmenteret på nationalt plan. Det betyder, at en virksomhed kan følge de fælles regler for økonomisk kriminalitet, men stadig være underlagt forskellige licenskrav i Tyskland, Østrig, Malta og andre steder. Splittelsen er også tydelig i tvisten om Maltas restriktioner for fuldbyrdelse af domme afsagt i andre EU-medlemsstater mod spilfirmaer med licens på Malta. Kommissionen indledte en traktatbrudssag mod Malta i juni 2025.

Den nye hvidvaskmyndighed (AMLA) vil også spille en central rolle. Selvom AMLA fører direkte tilsyn med udvalgte højrisiko-kredit- og finansinstitutter – ikke spilfirmaer – kan dens beslutninger stadig påvirke operatører via betalingsformidlere og bankinstitutter. De finansielle institutioner, der er udvalgt til direkte AMLA-tilsyn, vil blive mødt med EU-kontrol af deres AML-procedurer. Dette kan føre til tættere kontrol med spilkunder, strengere transaktionsovervågning og revision af operatørers licensforhold, især hvor aktiviteterne krydser flere nationale markeder.

Dr. Wulf Hambach, Managing Partner hos Hambach & Hambach, bemærker, at tilsynsmyndighederne allerede udveksler erfaringer mere intensivt, men at de nationale myndigheder fortsat er forsigtige med fuldt ud at importere udenlandske standarder. Han udtaler:

“Europæisk erfaring på tværs af regulerede industrier viser, at harmonisering af lovgivningen sjældent lykkes gennem politiske top-down-beslutninger.” - Dr. Wulf Hambach, Managing Partner hos Hambach & Hambach

Ifølge Hambach var forslaget om en EU-dækkende spilafgift også formuleret misvisende: “Dette har intet med harmonisering at gøre. Det er blot en ekstra måde at opkræve flere penge fra en specifik sektor på.” Han advarer om, at for hård beskatning kan styrke det grå eller sorte marked, hvilket allerede er sket i Tyskland på grund af den meget høje beskatning af online spillemaskiner og poker.

Hvorfor det er vigtigt for danske spillere

For danske spillere betyder denne udvikling en yderligere styrkelse af forbrugerbeskyttelsen og sikkerheden ved onlinespil. Selvom Danmark allerede har en velfungerende og strengt reguleret spillelovgivning, vil de nye EU-regler om hvidvask supplere de nationale tiltag. De gennemtvinger en endnu mere grundig gennemgang af finansielle transaktioner hos spiludbyderne. Dette betyder igen, at selv licenserede kasinoer skal optimere deres processer for spilleridentifikation og overvågning af pengestrømme yderligere. For spillere, der overholder reglerne, vil der dog stort set intet ændre sig i hverdagen, udover at sikkerheden omkring deres ind- og udbetalinger øges yderligere. Fokus forbliver på beskyttelse mod ulovlige aktiviteter og fremme af ansvarligt spil.

I Tyskland har statsaftalen om spil 2021 (GlüStV 2021) allerede etableret strenge regler for licenserede udbydere. Kasinoer med licens fra GGL skal overholde retningslinjer som f.eks. en indsatsgrænse på 1 € pr. spin på spillemaskiner og en månedlig indbetalingsgrænse på 1.000 €. Systemet LUGAS overvåger grænser på tværs af udbydere og beskytter spillere mod overdreven spilleadfærd. De nye EU-regler vil fungere sideløbende med sådanne nationale tiltag.

Hvad det betyder for kasinoer med GGL-licens

For kasinoer med GGL-licens betyder de nye EU-regler en tilpasning af deres compliance-systemer. De skal sikre, at deres interne procedurer er i overensstemmelse med de udvidede forpligtelser til kundekendskab fra 2027. Dette omfatter primært nøje overvågning af transaktioner fra 2.000 €, uanset om det sker i en enkelt transaktion eller via flere forbundne operationer.

De harmoniserede EU-regler kan potentielt mindske den administrative byrde for GGL-kasinoer, der er aktive i andre EU-lande, da de kan lægge ensartede hvidvaskstandarder til grund. Samtidig opretholdes de nationale licenskrav, hvilket understreger behovet for fleksible systemer, der både kan håndtere EU-dækkende overholdelse og landespecifikke regler. Finansielle institutioner, der samarbejder med disse kasinoer, vil kigge dem efter i sømmene mærkbart tættere, hvilket indirekte vil øge presset på spiludbyderne for fuldt ud at implementere deres AML-kontroller. I sidste ende fremmer dette et mere gennemsigtigt og sikkert miljø inden for onlinespil, helt i tråd med målene i GlüStV 2021.