แพ็คเกจ AML ของสหภาพยุโรป รวบรวมกฎเกณฑ์การป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินสำหรับผู้ให้บริการการพนันตั้งแต่ปี 2027

สหภาพยุโรปได้ก้าวไปอีกขั้นที่สำคัญในการรวมความพยายามต่อต้านการฟอกเงินให้เป็นหนึ่งเดียว แพ็คเกจป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) ใหม่จะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 10 กรกฎาคม 2027 ส่งผลให้ผู้ให้บริการการพนันต้องอยู่ภายใต้กฎระเบียบการปฏิบัติตามข้อกำหนดร่วมกัน ซึ่งจะมีผลบังคับใช้กับทั้งสถานบริการจริงและการให้บริการทางออนไลน์สำหรับลอตเตอรี่ เกมคาสิโน โป๊กเกอร์ และการพนันขันต่อ

แม้ว่าในปัจจุบันจะยังไม่มีกฎหมายการพนันฉบับเดียวในยุโรป แต่แพ็คเกจนี้มีเป้าหมายเพื่อลดความซ้ำซ้อนและการแยกส่วนในการป้องกันการฟอกเงิน ผู้ให้บริการการพนันจะยังคงถูกจัดอยู่ในประเภทองค์กรที่มีหน้าที่รายงาน ซึ่งจะส่งผลกระทบอย่างกว้างขวางต่อกระบวนการดำเนินงานของอุตสาหกรรมทั้งหมด

ตัวเลขและข้อเท็จจริง

กรอบการทำงานใหม่ของสหภาพยุโรปเพื่อต่อต้านการฟอกเงิน (AML/CFT) เปลี่ยนข้อกำหนดที่มีอยู่เดิมให้เป็นกฎระเบียบที่มีผลบังคับใช้โดยตรงในทุกประเทศสมาชิก หรือที่เรียกว่า AMLR กฎระเบียบนี้จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 10 กรกฎาคม 2027 โดยเป็นการกำหนดนิยามของบริการการพนันเพื่อวัตถุประสงค์ในการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินของสหภาพยุโรป (EU AML/CFT) ซึ่งครอบคลุมถึงลอตเตอรี่ เกมคาสิโน โป๊กเกอร์ และการเดิมพันที่ให้บริการในสถานที่จริงหรือทางออนไลน์ ผู้ให้บริการการพนันต้องใช้มาตรการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าเมื่อผู้เล่นรับเงินรางวัล วางเงินเดิมพัน หรือทำทั้งสองอย่างในการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าตั้งแต่ €2,000 ขึ้นไป โดยเกณฑ์นี้อาจเกิดจากการทำธุรกรรมเพียงครั้งเดียวหรือหลายรายการที่เชื่อมโยงกัน

ประเทศสมาชิกอาจยกเว้นการบังคับใช้กฎหมายทั้งหมดหรือบางส่วนให้กับบริการการพนันที่มีหลักฐานยืนยันว่ามีความเสี่ยงในการฟอกเงินต่ำ อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้วการยกเว้นนี้จะไม่ใช้กับคาสิโนและผู้ให้บริการที่มีกิจกรรมหลักคือการพนันออนไลน์หรือการพนันกีฬา แต่อาจมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับผู้ให้บริการการพนันออนไลน์ของรัฐ หรือบริการที่การจัดตั้งและการบริหารจัดการได้รับการควบคุมโดยรัฐ ทั้งนี้ ข้อเสนอข้อยกเว้นใดๆ จะต้องได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมาธิการยุโรปด้วยเช่นกัน

คำสั่ง (EU) 2024/1640 กำหนดให้ประเทศสมาชิกต้องดูแลให้ผู้ให้บริการการพนันทุกรายอยู่ภายใต้การควบคุม ข้อจำกัดในระดับประเทศต้องเป็นไปเพื่อวัตถุประสงค์ด้านประโยชน์สาธารณะ ไม่เลือกปฏิบัติ และสอดคล้องกับวัตถุประสงค์นั้นๆ Victor Negrescu รองประธานรัฐสภายุโรป ได้เสนอให้มีการจัดเก็บภาษีร่วมกันในยุโรปสำหรับผู้ให้บริการการพนันออนไลน์ในปี 2026 โดยข้อเสนอนี้คาดการณ์ว่าจะเก็บภาษี 1% จาก Gross Gaming Revenue (GGR) ซึ่งจะสามารถระดมทุนได้ปีละ €2 พันล้าน ถึง €4 พันล้าน และอาจสร้างมูลค่าได้ถึง €2.8 หมื่นล้านตลอดช่วงแผนงบประมาณระยะยาวของสหภาพยุโรป เงินทุนเหล่านี้จะถูกนำไปใช้สนับสนุนนโยบายการศึกษาและนโยบายเยาวชน ตลอดจนโครงการบำบัดรักษาผู้ติดการพนัน

ความเป็นมา

แพ็คเกจ AML ทำให้เกิดข้อกำหนดสองด้าน: กฎระเบียบ AML เริ่มมีความเป็นมาตรฐานเดียวกันมากขึ้น ในขณะที่การเข้าถึงตลาดในระดับประเทศยังคงกระจัดกระจาย ซึ่งหมายความว่าบริษัทต่างๆ สามารถปฏิบัติตามกฎข้อเดียวเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงินได้ แต่ยังคงต้องอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการขอใบอนุญาตที่แตกต่างกันในเยอรมนี ออสเตรีย มอลตา และประเทศอื่นๆ ความแตกต่างนี้ยังปรากฏให้เห็นในข้อพิพาทเกี่ยวกับข้อจำกัดของมอลตาในการบังคับใช้คำพิพากษาของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปอื่นๆ ต่อบริษัทเกมที่ได้รับใบอนุญาตในมอลตา โดยคณะกรรมาธิการยุโรปได้เริ่มกระบวนการลงโทษฐานละเมิดพันธกรณีกับมอลตาในเดือนมิถุนายน 2025

หน่วยงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินแห่งใหม่ (AMLA) จะมีบทบาทสำคัญเช่นกัน แม้ว่า AMLA จะกำกับดูแลสถาบันการเงินและสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงโดยตรง ไม่ใช่บริษัทการพนัน แต่การตัดสินใจของหน่วยงานอาจส่งผลกระทบต่อผู้ให้บริการผ่านระบบประมวลผลการชำระเงินและสถาบันการเงิน สถาบันการเงินที่ถูกเลือกให้สอดส่องดูแลโดยตรงจาก AMLA จะต้องผ่านการทบทวนระบบควบคุม AML ในระดับสหภาพยุโรป ซึ่งอาจนำไปสู่การตรวจสอบกลุ่มลูกค้าการพนันอย่างละเอียดมากขึ้น การตรวจสอบธุรกรรมที่เข้มงวดขึ้น และการทบทวนความเสี่ยงของใบอนุญาตของผู้ให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่กิจกรรมดังกล่าวคาบเกี่ยวในหลายตลาดทั่วประเทศ

Dr. Wulf Hambach หุ้นส่วนผู้จัดการของ Hambach & Hambach ตั้งข้อสังเกตว่า หน่วยงานกำกับดูแลเริ่มมีการแลกเปลี่ยนประสบการณ์กันอย่างจริงจังมากขึ้นเรื่อยๆ แต่หน่วยงานในระดับประเทศยังคงระมัดระวังในการนำเข้ามาตรฐานต่างประเทศมาใช้อย่างเต็มรูปแบบ เขาให้ความเห็นว่า:

“ประสบการณ์ในยุโรปของอุตสาหกรรมที่อยู่ภายใต้การควบคุม แสดงให้เห็นว่าการประสานมาตรฐานการกำกับดูแลให้สอดคล้องกัน แทบจะไม่เคยประสบความสำเร็จผ่านกฎเกณฑ์ทางการเมืองจากส่วนบนลงล่างเลย” - Dr. Wulf Hambach, หุ้นส่วนผู้จัดการของ Hambach & Hambach

ตามความเห็นของ Hambach ข้อเสนอเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีการพนันทั่วสหภาพยุโรปยังคงมีช่องโหว่และทำให้เข้าใจผิด: “นี่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการสร้างความเป็นน้ำหนึ่งใจเดียวกันเลย แต่มันเป็นเพียงวิธีการเพิ่มเติมในการรีดเงินจากสเปกตรัมเฉพาะกลุ่มเท่านั้น” นอกจากนี้ เขายังเตือนว่าการเก็บภาษีที่สูงเกินไปอาจทำให้ตลาดมืดเติบโตขึ้น ดังที่ได้เกิดขึ้นแล้วในเยอรมนีเนื่องจากการเก็บภาษีสล็อตออนไลน์และโป๊กเกอร์ที่สูงมาก

เหตุใดเรื่องนี้จึงสำคัญสำหรับผู้เล่นชาวเยอรมัน

สำหรับผู้เล่นชาวเยอรมัน พัฒนาการเหล่านี้หมายถึงการยกระดับการคุ้มครองผู้บริโภคและความปลอดภัยในการพนันออนไลน์ให้มีความเข้มแข็งยิ่งขึ้น สนธิสัญญาของรัฐเกี่ยวกับการพนันปี 2021 (GlüStV 2021) ได้กำหนดกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดสำหรับผู้ให้บริการที่ได้รับใบอนุญาตในเยอรมนีอยู่แล้ว คาสิโนที่ได้รับใบอนุญาตจาก Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL) จะต้องปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติ เช่น การจำกัดการวางเดิมพัน €1 ต่อการสปินหนึ่งครั้งสำหรับเกมสล็อต และการจำกัดวงเงินฝากรายเดือนที่ €1,000 นอกจากนี้ ระบบ LUGAS (ระบบตรวจสอบควบคุมการเล่นพนันข้ามรัฐ) จะตรวจสอบและจำกัดพฤติกรรมของผู้เล่นโดยรวม เพื่อปกป้องผู้เล่นจากการติดการพนันอย่างรุนแรง

กฎเกณฑ์ใหม่ของสหภาพยุโรปเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินจะเข้ามาเสริมมาตรการระดับประเทศเหล่านี้ โดยบังคับใช้การตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินโดยผู้ให้บริการการพนันอย่างละเอียดยิ่งขึ้น ส่งผลให้คาสิโนที่ได้รับใบอนุญาตจาก GGL จำเป็นต้องปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบตัวยืนยันตัวตนของผู้เล่นและติดตามกระแสเงินสดให้ดียิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้เล่นที่ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์อย่างถูกต้องแทบจะไม่มีสิ่งใดเปลี่ยนแปลงในการใช้งานปกติ นอกเหนือจากความปลอดภัยของเงินฝากและเงินถอนที่จะเพิ่มขึ้นเป็นอย่างมาก โดยเป้าหมายหลักยังคงเป็นการป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและส่งเสริมการเล่นพนันอย่างมีความรับผิดชอบ

ความหมายต่อคาสิโนที่ได้รับใบอนุญาตจาก GGL

สำหรับคาสิโนที่ได้รับใบอนุญาตจาก GGL ข้อกำหนดใหม่ของสหภาพยุโรปหมายถึงความร่วมมือในการปรับเปลี่ยนระบบปฏิบัติการให้สอดคล้องกัน พวกเขาต้องตรวจสอบและดูแลให้ระบบภายในเป็นไปตามข้อผูกพันในการตรวจสอบสถานะผู้ใช้บริการอย่างละเอียดตั้งแต่ปี 2027 ซึ่งรวมการเฝ้าสังเกตการณ์ธุรกรรมที่มีมูลค่าตั้งแต่ €2,000 ขึ้นไปอย่างแม่นยำ ไม่ว่าจะผ่านการทำธุรกรรมครั้งเดียวหรือหลายรายการที่เชื่อมต่อกัน

ระเบียบข้อบังคับร่วมของสหภาพยุโรปอาจช่วยลดภาระงานด้านเอกสารสำหรับคาสิโนของ GGL ที่ดำเนินงานในประเทศอื่นๆ ในยุโรป เนื่องจากพวกเขาสามารถยึดมาตรฐานเดียวกันในการป้องกันการฟอกเงินได้ ขณะเดียวกัน ข้อกำหนดในการขอรับใบอนุญาตระดับประเทศยังคงมีอยู่ จึงเน้นย้ำถึงความจำเป็นที่จะต้องมีระบบที่ยืดหยุ่นซึ่งครอบคลุมทั้งการทำงานร่วมกันระดับสหภาพยุโรปและระเบียบปฏิบัติเฉพาะของแต่ละประเทศ สถาบันการเงินที่ทำงานร่วมกับคาสิโนเหล่านี้จะเข้ามาควบคุมดูแลอย่างสอดรับและเข้มงวดขึ้น ซึ่งจะส่งแรงกดดันทางอ้อมต่อผู้ให้บริการในการสร้างความพร้อมให้กับมาตรการ AML คาสิโนทั้งหมด ในท้ายที่สุดกระบวนการนี้จะสร้างสภาพแวดล้อมที่โปร่งใสและปลอดภัยมากยิ่งขึ้นในโลกของการพนันออนไลน์ ซึ่งเป็นไปตามเป้าหมายของ GlüStV 2021