Πακέτο AML της ΕΕ: Ενοποιούνται οι κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για τους παρόχους τυχερών παιχνιδιών από το 2027

Η Ευρωπαϊκή Ένωση έκανε ένα σημαντικό βήμα προς την ενοποίηση των προσπαθειών κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ένα νέο πακέτο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) θα τεθεί σε ισχύ στις 10 Ιουλίου 2027, υποβάλλοντας τους παρόχους τυχερών παιχνιδιών σε ένα κοινό σύνολο κανόνων συμμόρφωσης. Αυτό ισχύει τόσο για τις φυσικές εγκαταστάσεις όσο και για τις διαδικτυακές προσφορές για λαχεία, παιχνίδια καζίνο, πόκερ και στοιχήματα.

Αν και εξακολουθεί να μην υπάρχει ενιαίος νόμος για τα τυχερά παιχνίδια στην Ευρώπη, αυτό το πακέτο στοχεύει στη μείωση του κατακερματισμού στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι πάροχοι τυχερών παιχνιδιών θα παραμείνουν ταξινομημένοι ως υπόχρεες οντότητες. Αυτό θα έχει εκτεταμένες επιπτώσεις στις λειτουργικές διαδικασίες ολόκληρου του κλάδου.

Αριθμοί και γεγονότα

Το νέο πλαίσιο της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML/CFT) μετατρέπει τις υφιστάμενες οδηγίες σε άμεσα εφαρμοστέους κανονισμούς σε όλα τα κράτη μέλη, γνωστούς ως AMLR. Ο κανονισμός αυτός θα εφαρμοστεί από τις 10 Ιουλίου 2027. Ορίζει τις υπηρεσίες τυχερών παιχνιδιών για τους σκοπούς AML/CFT της ΕΕ, καλύπτοντας λαχεία, παιχνίδια καζίνο, πόκερ και στοιχήματα που προσφέρονται σε φυσικές τοποθεσίες ή εξ αποστάσεως. Οι πάροχοι τυχερών παιχνιδιών πρέπει να εφαρμόζουν δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη όταν ένας παίκτης εισπράττει κέρδη, τοποθετεί ένα ποντάρισμα ή κάνει και τα δύο σε συναλλαγές που ανέρχονται σε τουλάχιστον €2.000. Το όριο αυτό μπορεί να προκύψει από μία μόνο πράξη ή από περισσότερες συνδεδεμένες συναλλαγές.

Τα κράτη μέλη μπορούν να χορηγούν πλήρεις ή μερικές εξαιρέσεις σε υπηρεσίες τυχερών παιχνιδιών που παρουσιάζουν αποδεδειγμένα χαμηλό κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ωστόσο, αυτό γενικά δεν ισχύει για τα καζίνο και τους παρόχους των οποίων η κύρια δραστηριότητα είναι τα διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια ή τα αθλητικά στοιχήματα. Περιορισμένες εξαιρέσεις παραμένουν δυνατές για κρατικά διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια ή υπηρεσίες των οποίων η οργάνωση και η διαχείριση ρυθμίζονται από το κράτος. Οι προτεινόμενες εξαιρέσεις πρέπει επίσης να εγκριθούν από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Η Οδηγία (ΕΕ) 2024/1640 απαιτεί από τα κράτη μέλη να διασφαλίζουν ότι όλοι οι πάροχοι υπηρεσιών τυχερών παιχνιδιών ρυθμίζονται. Οι εθνικοί περιορισμοί πρέπει να επιδιώκουν έναν στόχο γενικού συμφέροντος, να μην εισάγουν διακρίσεις και να παραμένουν ανάλογοι με τον στόχο αυτό. Ο Victor Negrescu, Αντιπρόεδρος του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, πρότεινε το 2026 έναν συντονισμένο ευρωπαϊκό φόρο στους παρόχους διαδικτυακών τυχερών παιχνιδιών. Αυτή η πρόταση προβλέπει εισφορά 1% επί του Gross Gaming Revenue (GGR), η οποία θα μπορούσε να αποφέρει μεταξύ €2 δισεκατομμυρίων και €4 δισεκατομμυρίων ετησίως, δημιουργώντας ενδεχομένως €28 δισεκατομμύρια κατά τη διάρκεια του μακροπρόθεσμου προϋπολογισμού της ΕΕ. Αυτά τα κονδύλια θα στηρίξουν τις πολιτικές για την εκπαίδευση και τη νεολαία, καθώς και προγράμματα απεξάρτησης.

Υπόβαθρο

Το πακέτο AML δημιουργεί μια διπλή ρύθμιση: οι κανονισμοί AML τυποποιούνται όλο και περισσότερο, ενώ η πρόσβαση στην αγορά παραμένει κατακερματισμένη σε εθνικό επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι μια εταιρεία μπορεί να ακολουθεί τον ενιαίο κανόνα για το οικονομικό έγκλημα, αλλά να εξακολουθεί να υπόκειται σε διαφορετικές απαιτήσεις αδειοδότησης στη Γερμανία, την Αυστρία, τη Μάλτα και αλλού. Αυτός ο διαχωρισμός είναι επίσης εμφανής στη διαμάχη σχετικά με τους περιορισμούς της Μάλτας στην επιβολή αποφάσεων που εκδίδονται σε άλλα κράτη μέλη της ΕΕ κατά εταιρειών τυχερών παιχνιδιών με άδεια Μάλτας. Η Επιτροπή κίνησε διαδικασία επί παραβάσει κατά της Μάλτας τον Ιούνιο του 2025.

Η νέα Αρχή για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AMLA) θα διαδραματίσει επίσης κεντρικό ρόλο. Παρόλο που η AMLA εποπτεύει απευθείας επιλεγμένα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υψηλού κινδύνου – όχι εταιρείες τυχερών παιχνιδιών –, οι αποφάσεις της θα μπορούσαν παρόλα αυτά να επηρεάσουν τους παρόχους μέσω των επεξεργαστών πληρωμών και των τραπεζικών ιδρυμάτων. Αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν επιλεγεί για άμεση εποπτεία από την AMLA θα αντιμετωπίσουν ελέγχους των συστημάτων AML τους σε επίπεδο ΕΕ. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε στενότερους ελέγχους των πελατών τυχερών παιχνιδιών, αυστηρότερη παρακολούθηση συναλλαγών και αναθεωρήσεις της έκθεσης των παρόχων σε άδειες, ιδιαίτερα όπου η δραστηριότητα διασχίζει πολλές εθνικές αγορές.

Ο Dr. Wulf Hambach, Managing Partner στη Hambach & Hambach, σημειώνει ότι οι ρυθμιστικές αρχές ανταλλάσσουν ήδη εμπειρίες πιο εντατικά, αλλά οι εθνικές αρχές παραμένουν επιφυλακτικές στην πλήρη εισαγωγή ξένων προτύπων. Ο ίδιος δηλώνει:

„Η ευρωπαϊκή εμπειρία σε όλους τους ρυθμιζόμενους κλάδους δείχνει ότι η εναρμόνιση των κανονισμών σπάνια επιτυγχάνεται μέσω πολιτικών πράξεων από πάνω προς τα κάτω.” - Dr. Wulf Hambach, Managing Partner στη Hambach & Hambach

Σύμφωνα με τον Hambach, η πρόταση για έναν φόρο τυχερών παιχνιδιών σε επίπεδο ΕΕ παρουσιάστηκε επίσης με παραπλανητικό τρόπο: «Αυτό δεν έχει καμία σχέση με την εναρμόνιση. Είναι απλώς ένας πρόσθετος τρόπος για τη συλλογή περισσότερων χρημάτων από έναν συγκεκριμένο τομέα». Προειδοποιεί ότι η υπερβολική φορολογία θα μπορούσε να ενισχύσει τη μαύρη αγορά, όπως έχει ήδη συμβεί στη Γερμανία λόγω της πολύ υψηλής φορολογίας των διαδικτυακών κουλοχέρηδων και του πόκερ.

Γιατί έχει σημασία για τους Γερμανούς παίκτες

Για τους Γερμανούς παίκτες, αυτές οι εξελίξεις σημαίνουν περαιτέρω ενίσχυση της προστασίας των καταναλωτών και της ασφάλειας στα διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια. Η Κρατική Συνθήκη για τα Τυχερά Παιχνίδια 2021 (GlüStV 2021) έχει ήδη θεσπίσει αυστηρούς κανόνες για τους αδειοδοτημένους παρόχους στη Γερμανία. Τα καζίνο με άδεια από την Κοινή Αρχή Τυχερών Παιχνιδιών των Κρατιδίων (GGL) πρέπει να τηρούν οδηγίες όπως το όριο πονταρίσματος €1 ανά περιστροφή για κουλοχέρηδες και το μηνιαίο όριο κατάθεσης €1.000. Το LUGAS (Διακρατικό Σύστημα Εποπτείας Τυχερών Παιχνιδιών) παρακολουθεί τα όρια σε επίπεδο παίκτη και προστατεύει τους παίκτες από υπερβολική συμπεριφορά παιχνιδιού.

Οι νέοι κανόνες της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες συμπληρώνουν αυτά τα εθνικά μέτρα. Επιβάλλουν έναν ακόμη πιο ενδελεχή έλεγχο των χρηματοοικονομικών συναλλαγών από τους παρόχους τυχερών παιχνιδιών. Με τη σειρά του, αυτό σημαίνει ότι ακόμη και τα καζίνο με άδεια GGL πρέπει να βελτιστοποιήσουν περαιτέρω τις διαδικασίες τους για την ταυτοποίηση των παικτών και την παρακολούθηση των ροών χρήματος. Ωστόσο, για τους παίκτες που τηρούν τους κανόνες, ελάχιστα πράγματα θα αλλάξουν στην καθημερινότητα, εκτός από το ότι η ασφάλεια των καταθέσεων και των αναλήψεών τους θα ενισχυθεί ακόμη περισσότερο. Η εστίαση παραμένει στην προστασία από παράνομες δραστηριότητες και στην προώθηση του υπεύθυνου παιχνιδιού.

Τι σημαίνει για τα καζίνο με άδεια GGL

Για τα καζίνο με άδεια GGL, οι νέοι κανονισμοί της ΕΕ σημαίνουν προσαρμογή των συστημάτων συμμόρφωσής τους. Πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι εσωτερικές τους διαδικασίες συμμορφώνονται με τις διευρυμένες υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας από το 2027. Αυτό περιλαμβάνει κυρίως την ακριβή παρακολούθηση των συναλλαγών από €2.000, είτε μέσω μεμονωμένων συναλλαγών είτε μέσω πολλών συνδεδεμένων πράξεων.

Οι εναρμονισμένοι κανονισμοί της ΕΕ θα μπορούσαν ενδεχομένως να μειώσουν τον διοικητικό φόρτο για τα καζίνο GGL που δραστηριοποιούνται σε άλλες χώρες της ΕΕ, καθώς μπορούν να βασίζονται σε ενιαία πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ταυτόχρονα, οι εθνικές απαιτήσεις αδειοδότησης παραμένουν σε ισχύ, τονίζοντας την ανάγκη για ευέλικτα συστήματα που μπορούν να καλύψουν τόσο τη συμμόρφωση σε επίπεδο ΕΕ όσο και τους ειδικούς κανονισμούς κάθε χώρας. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συνεργάζονται με αυτά τα καζίνο θα πραγματοποιούν πιο αυστηρούς ελέγχους, γεγονός που θα αυξήσει έμμεσα την πίεση στους παρόχους τυχερών παιχνιδιών να εφαρμόσουν πλήρως τα συστήματα AML τους. Τελικά, αυτό προωθεί ένα πιο διαφανές και ασφαλές περιβάλλον στα διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια, σε ευθυγράμμιση με τους στόχους του GlüStV 2021.