ФАТФ попереджає про «смьорфінг»: нові рекомендації щодо боротьби з відмиванням грошей для ринку азартних ігор

Financial Action Task Force (FATF) опублікувала новий звіт із рекомендаціями, в якому попереджає світову індустрію азартних ігор про дедалі складніші методи відмивання грошей. У звіті визначено конкретні індикатори ризику, які допоможуть органам влади та операторам своєчасно виявляти підозрілу букмекерську діяльність. Основною проблемою є «смарфінг» – коли злочинці розбивають великі суми на численні дрібні транзакції, щоб залишатися нижче порогів звітності фінансових установ. FATF наголошує, що платформи для азартних ігор часто використовуються для переміщення грошей без фактичного наміру грати.

Документ є результатом річного дослідження за участю понад 80 юрисдикцій, галузевих органів та дослідницьких установ. Вперше цільова група провела детальне вивчення ризиків у секторі онлайн-азартних ігор та незаконних ринків азартних ігор. Організація особливо критично ставиться до зростаючої складності, спричиненої новими платіжними системами, такими як електронні гаманці, мобільні гроші та віртуальні активи, які пропонують привабливі лазівки для злочинних мереж.

Цифри та факти

Звіт чітко показує, що рівень загрози є серйозним. У деяких регіонах доходи від незаконних ринків перевищують доходи від регульованого сектора. Джайлз Томсон, президент FATF, звернувся з терміновим закликом до міжнародної спільноти. Нові рекомендації містять конкретні попереджувальні знаки, зокрема повторне використання віртуальних приватних мереж (VPN) для приховування особистості та відмова клієнтів від перевірки особи через відеодзвінок. Ще одним попереджувальним знаком є ​​невідповідність даних облікового запису платіжного методу даним користувача букмекерського облікового запису.

«Без надійних запобіжних заходів ці сектори можуть стати привабливими воротами для шахраїв, професійних відмивачів грошей та організованих злочинних мереж. Я закликаю всі уряди звернути увагу на визначені нами індикатори ризику та запровадити відповідні заходи реагування на основі ризиків». – Джайлз Томсон, президент FATF

Передумови

FATF зазначає, що злочинці спеціально використовують регуляторні прогалини. Особливо проблематичним є приховування бенефіціарної власності через складні корпоративні структури для обходу регуляторних порогів. Це відбувається переважно там, де контроль за боротьбою з відмиванням грошей та корупцією є слабким. Цікаво, що Британська комісія з азартних ігор у своєму оновленні від 10 липня 2026 року оцінює ризик фінансування тероризму в цьому секторі як низький, тоді як FATF загалом закликає до пильності, оскільки методи швидко змінюються через пандемію та технологічний прогрес.

Ключовим аспектом звіту є розслідування скоординованих маніпуляцій зі ставками. Незвично великі або скоординовані ставки на конкретні події тепер чітко класифікуються як індикатор ризику відмивання грошей або маніпуляцій зі змаганнями. FATF закликає до поглибленої співпраці між державним та приватним секторами для боротьби з цими професійними структурами відмивання грошей.

Чому це важливо для німецьких гравців

Для німецьких гравців ці нові вказівки означають насамперед ще суворіші процеси верифікації. Німеччина вже створила систему за Державним договором про азартні ігри 2021 року (GlüStV 2021) та Спільним регуляторним органом штатів (GGL), яка відповідає багатьом вимогам FATF. Щомісячний ліміт депозитів у 1000 євро, який контролюється системою LUGAS, запобігає масовому «смирфінгу» з боку окремих осіб біля джерела. Ліміт ставок у 1 євро за обертання в онлайн-слотах також значно обмежує обсяг транзакцій.

Будь-хто, хто грає у ліцензованого оператора в Німеччині, повинен пройти повну верифікацію. Запит FATF щодо відмови гравцям, які ухиляються від процесу відеоідентифікації, вже є стандартом у Німеччині. Використання VPN для обходу блокувань країн також запобігається авторитетними провайдерами, оскільки це порушує умови ліцензування. Для чесних гравців це означає більший бюрократичний тягар під час реєстрації, але одночасно значно вищий захист від шахрайства та кримінальної діяльності навколо платформ.

Що це означає для казино з ліцензією GGL

Казино з ліцензією GGL тепер повинні підготувати свої відділи з дотримання нормативних вимог для інтеграції специфічних індикаторів FATF у свої автоматизовані системи моніторингу. Оскільки білий список GGL включає лише провайдерів, які відповідають найсуворішим вимогам до ІТ-безпеки та захисту гравців, німецькі провайдери вже є піонерами в цій галузі. Вони повинні забезпечити, щоб депозити та зняття коштів здійснювалися лише через рахунки на ім'я гравця, що є саме однією з ключових вимог FATF. Компанії, які демонструють слабкі сторони в ідентифікаційній верифікації, ризикують відкликанням своєї ліцензії та високими штрафами в Німеччині. Вказівки FATF надають німецькій владі додаткові аргументи для вжиття ще жорсткіших заходів проти нелегальних офшорних провайдерів, які часто працюють без будь-якого контролю AML.