FATF ostrzega przed smurfingiem: nowe wytyczne AML dla rynku hazardowego

Financial Action Task Force (FATF) opublikowała nowy raport z wytycznymi, ostrzegający globalny przemysł hazardowy przed coraz bardziej wyrafinowanymi metodami prania pieniędzy. Raport identyfikuje konkretne wskaźniki ryzyka, które mają pomóc organom ścigania i operatorom we wczesnym wykrywaniu podejrzanych działań bukmacherskich. Kluczową kwestią jest tzw. „smurfing”, czyli dzielenie dużych sum na liczne małe transakcje, aby pozostać poniżej progów zgłaszania przez instytucje finansowe. FATF podkreśla, że platformy hazardowe są często wykorzystywane do przenoszenia pieniędzy bez rzeczywistego zamiaru hazardu przez graczy.

Dokument jest wynikiem rocznych badań, w których wzięło udział ponad 80 jurysdykcji, organów branżowych i instytucji badawczych. Po raz pierwszy grupa zadaniowa przeprowadziła szczegółową analizę ryzyka w sektorze hazardu online i nielegalnych rynkach hazardowych. Organizacja jest szczególnie krytyczna wobec rosnącej złożoności wprowadzanej przez nowe systemy płatności, takie jak portfele elektroniczne, pieniądze mobilne i zasoby wirtualne, które oferują atrakcyjne luki dla sieci przestępczych.

Liczby i fakty

Raport jasno wskazuje, że poziom zagrożenia jest poważny. W niektórych regionach dochody z nielegalnych rynków przekraczają dochody z sektora regulowanego. Giles Thomson, Prezes FATF, wystosował pilny apel do społeczności międzynarodowej. Nowe wytyczne zawierają konkretne sygnały ostrzegawcze, w tym powtarzające się używanie sieci VPN w celu ukrycia tożsamości oraz odmowę weryfikacji tożsamości przez klientów za pomocą wideorozmowy. Innym sygnałem ostrzegawczym jest sytuacja, gdy dane konta metody płatności nie odpowiadają danym użytkownika konta bukmacherskiego.

„Bez solidnych zabezpieczeń, sektory te mogą stać się atrakcyjnymi bramami dla oszustów, profesjonalnych graczy piorących pieniądze i zorganizowanych sieci przestępczych. Wzywam wszystkie rządy do zwrócenia uwagi na wskaźniki ryzyka, które przedstawiliśmy, i do wdrożenia odpowiednich, opartych na ryzyku działań.” - Giles Thomson, Prezes FATF

Kontekst

FATF zauważa, że przestępcy celowo wykorzystują luki regulacyjne. Ukrywanie rzeczywistych beneficjentów poprzez złożone struktury korporacyjne w celu ominięcia progów regulacyjnych jest szczególnie problematyczne. Dzieje się tak głównie tam, gdzie brakuje kontroli mających na celu zwalczanie prania pieniędzy i korupcji. Co ciekawe, brytyjska Komisja ds. Hazardu (British Gambling Commission) w swojej aktualizacji z 10 lipca 2026 r. ocenia ryzyko finansowania terroryzmu w tym sektorze jako niskie, podczas gdy FATF ogólnie wzywa do czujności, ponieważ metody szybko się zmieniają z powodu pandemii i postępu technologicznego.

Kluczowym aspektem raportu jest analiza skoordynowanej manipulacji zakładami. Nienaturalnie duże lub skoordynowane zakłady na określone wydarzenia są obecnie jasno klasyfikowane jako wskaźnik ryzyka prania pieniędzy lub manipulacji konkurencją. FATF wzywa do głębszej współpracy publiczno-prywatnej w celu podjęcia działań przeciwko tym profesjonalnym strukturom prania pieniędzy.

Dlaczego to ważne dla niemieckich graczy

Dla niemieckich graczy te nowe wytyczne oznaczają przede wszystkim jeszcze ściślejsze procesy weryfikacyjne. Niemcy stworzyły już system z Ustawą Państwową o Grach Hazardowych z 2021 roku (GlüStV 2021) i Wspólnym Urzędem ds. Hazardu Stanów (GGL), który spełnia wiele żądań FATF. Miesięczny limit wpłat w wysokości 1 000 euro, monitorowany za pomocą systemu LUGAS, zapobiega masowemu praniu brudnych pieniędzy przez osoby fizyczne u źródła. Limit stawek wynoszący 1 euro na spin w grach na automatach online znacznie ogranicza również wolumen na transakcję.

Każdy, kto gra u licencjonowanego operatora w Niemczech, musi przejść pełną weryfikację. Żądane przez FATF odrzucenie graczy unikających procesu weryfikacji wideo jest już standardem w Niemczech. Używanie VPN-ów do omijania blokad krajowych jest również zapobieganie przez renomowanych dostawców, ponieważ narusza to warunki licencji. Dla uczciwych graczy oznacza to większy wysiłek biurokratyczny podczas rejestracji, ale jednocześnie znacznie wyższą ochronę przed oszustwami i działalnością przestępczą wokół platform.

Co to oznacza dla kasyn z licencją GGL

Kasyna z licencją GGL muszą teraz przygotować swoje działy zgodności do zintegrowania specyficznych wskaźników FATF z ich zautomatyzowanymi systemami monitorowania. Ponieważ lista kwalifikowanych dostawców GGL obejmuje tylko tych, którzy spełniają najsurowsze wymagania dotyczące bezpieczeństwa IT i ochrony graczy, niemieccy dostawcy są już tutaj pionierami. Muszą zapewnić, że wpłaty i wypłaty odbywają się tylko za pośrednictwem kont imiennych gracza, co jest dokładnie jednym z kluczowych żądań FATF. Firmy wykazujące słabości w weryfikacji tożsamości ryzykują cofnięciem licencji i wysokimi grzywnami w Niemczech. Wytyczne FATF dostarczają niemieckim władzom dodatkowych argumentów do podjęcia jeszcze ostrzejszych działań przeciwko nielegalnym zagranicznym dostawcom, którzy często działają bez żadnych kontroli AML.