FATF نسبت به پولشویی از طریق تراکنش‌های کوچک (Smurfing) هشدار می‌دهد: دستورالعمل‌های جدید AML برای بازار قمار

گروه ویژه اقدام مالی (FATF) گزارش راهنمایی جدیدی منتشر کرده است که در آن به صنعت جهانی قمار در مورد روش‌های پیچیده‌تر پولشویی هشدار می‌دهد. این گزارش شاخص‌های ریسک خاصی را برای کمک به مقامات و اپراتورها در شناسایی زودهنگام فعالیت‌های شرط‌بندی مشکوک مشخص می‌کند. یکی از مسائل اصلی «اسمورفینگ» (smurfing) است، که در آن مجرمان مبالغ زیادی را به تراکنش‌های کوچک متعدد تقسیم می‌کنند تا زیر آستانه گزارش‌دهی مؤسسات مالی باقی بمانند. FATF تأکید می‌کند که پلتفرم‌های قمار اغلب برای جابجایی پول بدون قصد واقعی قمار توسط بازیگران سوء استفاده می‌شوند.

این سند نتیجه یک مطالعه یک ساله با مشارکت بیش از ۸۰ حوزه قضایی، نهادهای صنعتی و مؤسسات تحقیقاتی است. برای اولین بار، این گروه ویژه به طور مفصل ریسک‌های موجود در بخش قمار آنلاین و بازارهای قمار غیرقانونی را مورد بررسی قرار داده است. این سازمان به ویژه از پیچیدگی فزاینده‌ای که توسط سیستم‌های پرداخت جدید مانند کیف پول‌های الکترونیکی، پول موبایل و دارایی‌های مجازی ایجاد می‌شود، که حفره‌های جذابی را برای شبکه‌های جنایتکار ارائه می‌دهند، انتقاد می‌کند.

اعداد و حقایق

این گزارش به وضوح نشان می‌دهد که سطح تهدید جدی است. در برخی مناطق، درآمدهای بازارهای غیرقانونی از بخش قانونی فراتر می‌رود. گیلز تامسون، رئیس FATF، از جامعه بین‌المللی درخواست فوری کرده است. دستورالعمل‌های جدید علائم هشدار دهنده مشخصی را فهرست می‌کنند، از جمله استفاده مکرر از شبکه‌های خصوصی مجازی (VPN) برای پنهان کردن هویت و امتناع مشتریان از تأیید هویت خود از طریق تماس تصویری. یک علامت هشدار دهنده دیگر زمانی است که جزئیات حساب روش پرداخت با جزئیات کاربر حساب شرط‌بندی مطابقت نداشته باشد.

«بدون اقدامات حفاظتی قوی، این بخش‌ها می‌توانند دروازه‌های جذابی برای کلاهبرداران، پولشویان حرفه‌ای و شبکه‌های جنایتکار سازمان‌یافته باشند. من از همه دولت‌ها می‌خواهم که به شاخص‌های ریسکی که ما تعیین کرده‌ایم توجه کنند و پاسخ‌های مناسب مبتنی بر ریسک را در نظر بگیرند.» - گیلز تامسون، رئیس FATF

پیش‌زمینه

FATF خاطرنشان می‌کند که مجرمان به طور خاص از شکاف‌های نظارتی سوء استفاده می‌کنند. پنهان کردن مالکیت ذینفع از طریق ساختارهای پیچیده شرکتی برای دور زدن آستانه‌های نظارتی به ویژه مشکل‌ساز است. این امر عمدتاً در مواردی رخ می‌دهد که کنترل‌ها برای مبارزه با پولشویی و فساد ضعیف هستند. به طور جالب، کمیسیون قمار بریتانیا در به‌روزرسانی خود در تاریخ ۱۰ ژوئیه ۲۰۲۶، ریسک تأمین مالی تروریسم در این بخش را کم ارزیابی می‌کند، در حالی که FATF به طور کلی خواستار هوشیاری است زیرا روش‌ها به دلیل همه‌گیری و پیشرفت‌های تکنولوژیکی به سرعت در حال تغییر هستند.

یک جنبه کلیدی این گزارش، بررسی دستکاری هماهنگ شرط‌بندی است. شرط‌بندی‌های به طور غیرمعمول بزرگ یا هماهنگ بر روی رویدادهای خاص اکنون به وضوح به عنوان یک شاخص ریسک برای پولشویی یا دستکاری رقابت طبقه‌بندی می‌شوند. FATF خواستار همکاری عمیق‌تر دولتی-خصوصی برای اقدام علیه این ساختارهای پولشویی حرفه‌ای است.

چرا برای بازیکنان آلمانی مهم است

برای بازیکنان آلمانی، این دستورالعمل‌های جدید عمدتاً به معنای فرآیندهای تأیید سخت‌گیرانه‌تر است. آلمان در حال حاضر با پیمان ایالتی قمار سال ۲۰۲۱ (GlüStV 2021) و سازمان مشترک قمار ایالت‌ها (GGL) سیستمی ایجاد کرده است که بسیاری از خواسته‌های FATF را برآورده می‌کند. محدودیت واریز ماهانه ۱۰۰۰ یورو که از طریق سیستم LUGAS نظارت می‌شود، از پولشویی گسترده توسط افراد در مبدأ جلوگیری می‌کند. محدودیت شرط ۱ یورو در هر چرخش در اسلات‌های آنلاین نیز حجم تراکنش را به میزان قابل توجهی محدود می‌کند.

هر کسی که در یک اپراتور دارای مجوز در آلمان بازی می‌کند، باید تحت تأیید کامل قرار گیرد. رد بازیکنانی که از فرآیند تأیید هویت ویدیویی اجتناب می‌کنند، که FATF درخواست کرده است، در آلمان در حال حاضر استاندارد است. استفاده از VPN برای دور زدن مسدودیت‌های کشوری نیز توسط ارائه‌دهندگان معتبر جلوگیری می‌شود، زیرا این امر شرایط مجوز را نقض می‌کند. برای بازیکنان صادق، این به معنای تلاش بوروکراتیک بیشتر در طول ثبت‌نام است، اما همزمان حفاظت بسیار بیشتری در برابر کلاهبرداری و فعالیت‌های جنایی پیرامون پلتفرم‌ها.

پیامدهای آن برای کازینوهای دارای مجوز GGL

کازینوهای دارای مجوز GGL اکنون باید بخش‌های انطباق خود را برای ادغام شاخص‌های خاص FATF در سیستم‌های نظارت خودکار خود آماده کنند. از آنجایی که لیست سفید GGL فقط شامل ارائه‌دهندگانی است که بالاترین الزامات امنیت فناوری اطلاعات و حفاظت از بازیکن را برآورده می‌کنند، ارائه‌دهندگان آلمانی در اینجا پیشگام هستند. آنها باید اطمینان حاصل کنند که واریزها و برداشت‌ها فقط از طریق حساب‌هایی به نام بازیکن انجام می‌شود، که دقیقاً یکی از خواسته‌های اصلی FATF است. شرکت‌هایی که ضعف‌هایی در تأیید هویت نشان می‌دهند، خطر ابطال مجوز و جریمه‌های سنگین در آلمان را دارند. دستورالعمل‌های FATF استدلال‌های بیشتری را به مقامات آلمانی ارائه می‌دهد تا اقدامات سخت‌گیرانه‌تری علیه ارائه‌دهندگان فراساحلی غیرقانونی که اغلب بدون هیچ‌گونه کنترل AML فعالیت می‌کنند، اتخاذ کنند.