FATF waarschuwt voor smurfen: Nieuwe AML-richtlijnen voor de gokmarkt

De Financial Action Task Force (FATF) heeft een nieuw leidraadrapport uitgebracht waarin de wereldwijde gokindustrie wordt gewaarschuwd voor steeds geavanceerdere methoden voor het witwassen van geld. Het rapport identificeert specifieke risico-indicatoren om autoriteiten en exploitanten te helpen verdachte gokactiviteiten vroegtijdig op te sporen. Een centraal probleem is 'smurfing', waarbij criminelen grote sommen opsplitsen in talloze kleine transacties om onder de meldingsdrempels van financiële instellingen te blijven. De FATF benadrukt dat gokplatforms vaak worden misbruikt om geld te verplaatsen zonder dat de actoren enige daadwerkelijke intentie hebben om te gokken.

Het document is het resultaat van een jaar durende studie waarbij meer dan 80 jurisdicties, brancheorganisaties en onderzoeksinstellingen betrokken waren. Voor het eerst heeft de taskforce een gedetailleerd onderzoek uitgevoerd naar de risico's binnen de online goksector en illegale gokmarkten. De organisatie is bijzonder kritisch over de toenemende complexiteit die nieuwe betalingssystemen zoals e-wallets, mobiel geld en virtuele activa met zich meebrengen, die aantrekkelijke mazen in de wet bieden voor criminele netwerken.

Cijfers en feiten

Het rapport maakt duidelijk dat het dreigingsniveau ernstig is. In sommige regio's overtreffen de inkomsten van illegale markten die van de gereguleerde sector. Giles Thomson, president van de FATF, deed een dringend beroep op de internationale gemeenschap. De nieuwe richtlijnen bevatten concrete waarschuwingssignalen, waaronder het herhaaldelijk gebruik van Virtual Private Networks (VPN's) om identiteit te verbergen en de weigering van klanten om hun identiteit te verifiëren via een videogesprek. Een ander waarschuwingssignaal is wanneer de accountgegevens van het betaalmiddel niet overeenkomen met de gebruikersgegevens van het gokaccount.

"Zonder robuuste waarborgen kunnen deze sectoren aantrekkelijke toegangspoorten zijn voor fraudeurs, professionele witwassers en georganiseerde criminele netwerken. Ik dring er bij alle regeringen op aan om nota te nemen van de risico-indicatoren die we hebben uiteengezet, en passende risicogebaseerde reacties te implementeren." - Giles Thomson, FATF President

Achtergrond

De FATF merkt op dat criminelen specifiek profiteren van regelgevingslacunes. Het verhullen van uiteindelijke begunstigden door middel van complexe bedrijfsstructuren om regelgevende drempels te omzeilen, is bijzonder problematisch. Dit gebeurt voornamelijk waar de controles ter bestrijding van het witwassen van geld en corruptie zwak zijn. Interessant is dat de British Gambling Commission, in haar update van 10 juli 2026, het risico op terrorismefinanciering in de sector als laag beoordeelt, terwijl de FATF over het algemeen waakzaamheid oproept, aangezien methoden snel veranderen als gevolg van de pandemie en technologische vooruitgang.

Een belangrijk aspect van het rapport is het onderzoek naar gecoördineerde gokmanipulatie. Ongewoon grote of gecoördineerde weddenschappen op specifieke evenementen worden nu duidelijk geclassificeerd als een risico-indicator voor het witwassen van geld of competitievervalsing. De FATF roept op tot diepere publiek-private samenwerking om op te treden tegen deze professionele witwasstructuren.

Waarom het ertoe doet voor Duitse spelers

Voor Duitse spelers betekenen deze nieuwe richtlijnen vooral nog strengere verificatieprocessen. Duitsland heeft met de Glücksspielstaatsvertrag 2021 (GlüStV 2021) en de Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL) al een systeem gecreëerd dat aan veel van de eisen van de FATF voldoet. De maandelijkse stortingslimiet van 1.000 euro, gemonitord via het LUGAS-systeem, voorkomt massale smurfing door individuen aan de bron. Ook de inzetlimiet van 1 euro per spin op online slots beperkt het volume per transactie aanzienlijk.

Wie bij een vergunde aanbieder in Duitsland speelt, moet een volledige verificatie ondergaan. De door de FATF gevraagde afwijzing van spelers die een video-identificatieproces ontwijken, is in Duitsland al standaard. Het gebruik van VPN's om landblokkades te omzeilen, wordt ook door gerenommeerde aanbieders voorkomen, omdat dit in strijd is met de vergunningsvoorwaarden. Voor eerlijke spelers betekent dit een hogere bureaucratische inspanning tijdens de registratie, maar tegelijkertijd een veel hogere bescherming tegen fraude en criminele activiteiten rond de platforms.

Wat het betekent voor casino's met een GGL-licentie

Casino's met een GGL-licentie moeten nu hun complianceafdelingen voorbereiden om de specifieke FATF-indicatoren in hun geautomatiseerde monitoringsystemen te integreren. Aangezien de GGL-whitelist alleen aanbieders bevat die aan de strengste eisen op het gebied van IT-beveiliging en spelerbescherming voldoen, lopen Duitse aanbieders hier al voorop. Ze moeten ervoor zorgen dat stortingen en opnames alleen via rekeningen op naam van de speler lopen, wat precies een van de kerneisen van de FATF is. Bedrijven die zwaktes vertonen in identiteitsverificatie, riskeren het intrekken van hun licentie en hoge boetes in Duitsland. De FATF-richtlijnen bieden de Duitse autoriteiten aanvullende argumenten om nog harder op te treden tegen illegale offshore-aanbieders die vaak zonder enige AML-controles opereren.