FATF מזהיר מפני 'סמרפינג': הנחיות חדשות למאבק בהלבנת הון בשוק ההימורים

הכוח למלחמה בפשיעה פיננסית (FATF) פרסם דוח הנחיות חדש המזהיר את תעשיית ההימורים הגלובלית מפני שיטות הלבנת הון מתקדמות יותר ויותר. הדוח מזהה אינדיקטורים ספציפיים לסיכון כדי לסייע לרשויות ומפעילי זיהוי פעילויות הימורים חשודות בשלב מוקדם. סוגיה מרכזית היא 'סמרפינג' (smurfing), שבה פושעים מפצלים סכומים גדולים למספר עסקאות קטנות כדי להישאר מתחת לספי הדיווח של מוסדות פיננסיים. ה-FATF מדגיש כי פלטפורמות הימורים מנוצלות לעיתים קרובות להעברת כספים ללא כוונה אמיתית להמר מצד המבצעים.

המסמך הוא תוצאה של מחקר שנמשך שנה וכלל למעלה מ-80 מדינות, גופי תעשייה ומוסדות מחקר. לראשונה, כוח המשימה ערך בחינה מפורטת של סיכונים במגזר ההימורים המקוונים ובשווקי הימורים בלתי חוקיים. הארגון מבקר במיוחד את המורכבות הגוברת שמובאת על ידי מערכות תשלום חדשות כגון ארנקים אלקטרוניים, כסף נייד ונכסים וירטואליים, המציעים פרצות אטרקטיביות לרשתות פליליות.

מספרים ועובדות

הדוח מבהיר כי רמת האיום חמורה. באזורים מסוימים, ההכנסות של שווקים בלתי חוקיים עולות על אלה של המגזר המוסדר. ג'יילס תומסון, נשיא ה-FATF, פנה בקריאה דחופה לקהילה הבינלאומית. הנחיות החדשות מפרטות סימני אזהרה קונקרטיים, כולל שימוש חוזר ברשתות פרטיות וירטואליות (VPN) להסתרת זהות וסירוב של לקוחות לאמת את זהותם באמצעות שיחת וידאו. סימן אזהרה נוסף הוא כאשר פרטי החשבון של אמצעי התשלום אינם תואמים לפרטי המשתמש של חשבון ההימורים.

"ללא אמצעי הגנה חזקים, מגזרים אלה יכולים להפוך לשערים אטרקטיביים עבור רמאים, מלביני הון מקצועיים ורשתות פליליות מאורגנות. אני קורא לכל הממשלות לשים לב לאינדיקטורי הסיכון שהגדרנו, וליישם תגובות מתאימות מבוססות סיכון." - ג'יילס תומסון, נשיא ה-FATF

רקע

ה-FATF מציין כי פושעים מנצלים במיוחד פרצות רגולטוריות. הסתרת בעלות תועלת דרך מבנים תאגידיים מורכבים כדי לעקוף ספי רגולציה היא בעייתית במיוחד. הדבר מתרחש בעיקר היכן שהבקרה למאבק בהלבנת הון ושחיתות חלשה. מעניין לציין, שהוועדה להימורים הבריטית (British Gambling Commission), בעדכון שלה מ-10 ביולי 2026, מעריכה את הסיכון למימון טרור במגזר כנמוך, בעוד שה-FATF באופן כללי קורא לדריכות מכיוון ששיטות משתנות במהירות עקב המגפה והתקדמות טכנולוגית.

היבט מרכזי בדוח הוא חקירת מניפולציות הימורים מתואמות. הימורים גדולים או מתואמים באופן יוצא דופן על אירועים ספציפיים מסווגים כעת בבירור כאינדיקטור סיכון להלבנת הון או מניפולציה של תחרויות. ה-FATF קורא לשיתוף פעולה ציבורי-פרטי עמוק יותר כדי לנקוט פעולה נגד מבני הלבנת הון מקצועיים אלה.

למה זה משנה לשחקנים גרמנים

עבור שחקנים גרמנים, הנחיות חדשות אלו פירושן בעיקר תהליכי אימות מחמירים עוד יותר. גרמניה כבר יצרה מערכת באמצעות צו המדינה להימורים משנת 2021 (GlüStV 2021) ורשות ההימורים המשותפת של המדינות (GGL) העונה על דרישות רבות של ה-FATF. מגבלת ההפקדה החודשית של 1,000 אירו, המנוטרת דרך מערכת LUGAS, מונעת "סמורפינג" מסיבי על ידי יחידים במקור. מגבלת ההימור של אירו אחד לסיבוב במשבצות מקוונות גם מגבילה משמעותית את הנפח לכל עסקה.

כל מי שמשחק אצל מפעיל מורשה בגרמניה חייב לעבור אימות מלא. דחיית שחקנים המתחמקים מתהליך "video ident" כפי שנדרש על ידי ה-FATF, היא כבר סטנדרט בגרמניה. השימוש ב-VPN כדי לעקוף חסימות מדינה נמנע גם על ידי ספקיות מכובדות, שכן הדבר מפר את תנאי הרישיון. עבור שחקנים ישרים, הדבר פירושו מאמץ בירוקרטי גבוה יותר במהלך הרישום, אך בו זמנית הגנה גבוהה הרבה יותר מפני הונאות ופעילויות פליליות סביב הפלטפורמות.

מה זה אומר עבור בתי קזינו בעלי רישיון GGL

בתי קזינו בעלי רישיון GGL חייבים כעת להכין את מחלקות התאימות שלהם לשילוב המדדים הספציפיים של ה-FATF במערכות הניטור האוטומטיות שלהן. מכיוון שרשימת הספקים המורשים של ה-GGL כוללת רק ספקיות העומדות בדרישות המחמירות ביותר לאבטחת IT ולהגנת שחקנים, ספקיות גרמניות הן כבר חלוצות כאן. עליהן להבטיח שהפקדות ומשיכות יבוצעו רק דרך חשבונות על שם השחקן, וזו בדיוק אחת הדרישות המרכזיות של ה-FATF. חברות המגלות חולשות באימות זהות מסתכנות בשלילת רישיונן וקנסות גבוהים בגרמניה. הנחיות ה-FATF מספקות לרשויות הגרמניות טיעונים נוספים לפעול בצורה קשוחה עוד יותר נגד ספקיות offshore לא חוקיות שלעיתים קרובות פועלות ללא כל בקרות AML.