Η FATF προειδοποιεί για το «smurfing»: Νέες οδηγίες AML για την αγορά τυχερών παιχνιδιών

Η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) δημοσίευσε μια νέα έκθεση καθοδήγησης, προειδοποιώντας την παγκόσμια βιομηχανία τυχερών παιχνιδιών για ολοένα και πιο εξελιγμένες μεθόδους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Η έκθεση εντοπίζει συγκεκριμένους δείκτες κινδύνου για να βοηθήσει τις αρχές και τους χειριστές να εντοπίζουν ύποπτες δραστηριότητες στοιχηματισμού έγκαιρα. Ένα κεντρικό ζήτημα είναι το 'smurfing', όπου εγκληματίες χωρίζουν μεγάλα ποσά σε πολλές μικρές συναλλαγές για να παραμείνουν κάτω από τα όρια αναφοράς των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η FATF τονίζει ότι οι πλατφόρμες τυχερών παιχνιδιών χρησιμοποιούνται συχνά για τη μεταφορά χρημάτων χωρίς οι δράστες να έχουν την πραγματική πρόθεση να παίξουν.

Το έγγραφο είναι αποτέλεσμα μιας ετήσιας μελέτης που περιέλαβε πάνω από 80 δικαιοδοσίες, βιομηχανικούς φορείς και ερευνητικά ιδρύματα. Για πρώτη φορά, η ειδική επιτροπή διεξήγαγε λεπτομερή εξέταση των κινδύνων στον τομέα των διαδικτυακών τυχερών παιχνιδιών και των παράνομων αγορών τυχερών παιχνιδιών. Ο οργανισμός είναι ιδιαίτερα επικριτικός για την αυξανόμενη πολυπλοκότητα που επιφέρουν νέα συστήματα πληρωμών, όπως τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια, τα χρήματα μέσω κινητής τηλεφωνίας και τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία, τα οποία προσφέρουν ελκυστικά κενά για εγκληματικά δίκτυα.

Αριθμοί και γεγονότα

Η έκθεση καθιστά σαφές ότι το επίπεδο απειλής είναι σοβαρό. Σε ορισμένες περιοχές, τα έσοδα των παράνομων αγορών υπερβαίνουν εκείνα του ρυθμιζόμενου τομέα. Ο Giles Thomson, Πρόεδρος της FATF, απηύθυνε επείγουσα έκκληση στη διεθνή κοινότητα. Οι νέες οδηγίες παραθέτουν συγκεκριμένα προειδοποιητικά σημάδια, συμπεριλαμβανομένης της επαναλαμβανόμενης χρήσης Εικονικών Ιδιωτικών Δικτύων (VPN) για την απόκρυψη ταυτότητας και της άρνησης των πελατών να επαληθεύσουν την ταυτότητά τους μέσω βιντεοκλήσης. Ένα άλλο προειδοποιητικό σημάδι είναι όταν τα στοιχεία του λογαριασμού της μεθόδου πληρωμής δεν ταιριάζουν με τα στοιχεία χρήστη του λογαριασμού στοιχηματισμού.

"Χωρίς ισχυρές δικλείδες ασφαλείας, αυτοί οι τομείς μπορούν να αποτελέσουν ελκυστικές πύλες για απατεώνες, επαγγελματίες νομιμοποιητές εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και οργανωμένα εγκληματικά δίκτυα. Προτρέπω όλες τις κυβερνήσεις να λάβουν υπόψη τους τους δείκτες κινδύνου που έχουμε θέσει και να εφαρμόσουν τις κατάλληλες απαντήσεις βάσει κινδύνου." - Giles Thomson, Πρόεδρος της FATF

Υπόβαθρο

Η FATF σημειώνει ότι οι εγκληματίες εκμεταλλεύονται ειδικά τα ρυθμιστικά κενά. Η απόκρυψη της πραγματικής ιδιοκτησίας μέσω πολύπλοκων εταιρικών δομών για την παράκαμψη των ρυθμιστικών ορίων είναι ιδιαίτερα προβληματική. Αυτό συμβαίνει κυρίως εκεί όπου οι έλεγχοι για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της διαφθοράς είναι αδύναμοι. Ενδιαφέρον, η Βρετανική Επιτροπή Τυχερών Παιχνιδιών, στην ενημέρωσή της στις 10 Ιουλίου 2026, αξιολογεί τον κίνδυνο χρηματοδότησης της τρομοκρατίας στον τομέα ως χαμηλό, ενώ η FATF γενικά προτρέπει σε επαγρύπνηση καθώς οι μέθοδοι αλλάζουν ραγδαία λόγω της πανδημίας και των τεχνολογικών εξελίξεων.

Μια βασική πτυχή της έκθεσης είναι η διερεύνηση της συντονισμένης χειραγώγησης στοιχημάτων. Ασυνήθιστα μεγάλα ή συντονισμένα στοιχήματα σε συγκεκριμένα γεγονότα ταξινομούνται πλέον σαφώς ως δείκτης κινδύνου για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χειραγώγηση αγώνων. Η FATF ζητά βαθύτερη συνεργασία δημόσιου-ιδιωτικού τομέα για την ανάληψη δράσης κατά αυτών των επαγγελματικών δομών νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Γιατί είναι σημαντικό για τους Γερμανούς παίκτες

Για τους Γερμανούς παίκτες, αυτές οι νέες οδηγίες σημαίνουν πρωτίστως ακόμη αυστηρότερες διαδικασίες επαλήθευσης. Η Γερμανία έχει ήδη δημιουργήσει ένα σύστημα με τον Κρατικό Συμφωνία για τον Τζόγο (GlüStV 2021) και την Κοινή Αρχή Τζόγου των Πολιτειών (GGL) που πληροί πολλές από τις απαιτήσεις της FATF. Το μηνιαίο όριο κατάθεσης των 1.000 ευρώ, που παρακολουθείται μέσω του συστήματος LUGAS, αποτρέπει μαζικές καταθέσεις από άτομα στην πηγή. Το όριο πονταρίσματος του 1 ευρώ ανά περιστροφή σε online κουλοχέρηδες επίσης περιορίζει σημαντικά τον όγκο ανά συναλλαγή.

Όποιος παίζει σε αδειοδοτημένο πάροχο στη Γερμανία πρέπει να υποβληθεί σε πλήρη επαλήθευση. Η ζητούμενη απόρριψη από την FATF παικτών που αποφεύγουν μια διαδικασία βίντεο-ταυτοποίησης είναι ήδη στάνταρ στη Γερμανία. Η χρήση VPN για παράκαμψη των αποκλεισμών χωρών αποτρέπεται επίσης από αξιόπιστους παρόχους, καθώς αυτό παραβιάζει τους όρους αδειοδότησης. Για τους έντιμους παίκτες, αυτό σημαίνει μεγαλύτερη γραφειοκρατική προσπάθεια κατά την εγγραφή, αλλά ταυτόχρονα πολύ μεγαλύτερη προστασία από απάτες και εγκληματικές δραστηριότητες γύρω από τις πλατφόρμες.

Τι σημαίνει για τα καζίνο με άδεια GGL

Τα καζίνο με άδεια GGL πρέπει τώρα να προετοιμάσουν τα τμήματα συμμόρφωσής τους για την ενσωμάτωση των ειδικών δεικτών της FATF στα αυτοματοποιημένα συστήματα παρακολούθησής τους. Δεδομένου ότι η λευκή λίστα της GGL περιλαμβάνει μόνο παρόχους που πληρούν τις αυστηρότερες απαιτήσεις για την ασφάλεια της πληροφορικής και την προστασία των παικτών, οι γερμανοί πάροχοι είναι ήδη πρωτοπόροι εδώ. Πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι καταθέσεις και οι αναλήψεις γίνονται μόνο μέσω λογαριασμών στο όνομα του παίκτη, κάτι που αποτελεί ακριβώς μία από τις βασικές απαιτήσεις της FATF. Εταιρείες που παρουσιάζουν αδυναμίες στην επαλήθευση ταυτότητας κινδυνεύουν με ανάκληση της άδειάς τους και υψηλά πρόστιμα στη Γερμανία. Οι οδηγίες της FATF παρέχουν στις γερμανικές αρχές πρόσθετα επιχειρήματα για να λάβουν ακόμη πιο σκληρά μέτρα κατά των παράνομων υπεράκτιων παρόχων που συχνά λειτουργούν χωρίς ελέγχους AML.