Foco em Financiamento ao Terrorismo: Regulador do Reino Unido Aumenta Nível de Risco de Cassinos

O regulador britânico de jogos de azar publicou sua avaliação de risco para 2026, soando o alarme sobre ameaças em evolução. Em uma revisão abrangente das vulnerabilidades de lavagem de dinheiro (ML) e financiamento ao terrorismo (TF), a comissão destaca que o cenário de risco para operadores licenciados se intensificou significativamente. De particular preocupação é a reclassificação do nível de risco de TF para o setor de cassinos, de baixo para médio. Esta avaliação é baseada em dados coletados entre abril de 2023 e outubro de 2025. As autoridades veem o progresso tecnológico como uma faca de dois gumes, pois a inteligência artificial está sendo cada vez mais usada para contornar mecanismos de controle.

Um ponto central do relatório é o aviso contra deepfakes e documentos de identidade gerados por IA. Criminosos usam cada vez mais vídeos de troca de rostos para enganar os processos de due diligence do cliente (CDD) em cassinos online. Simultaneamente, a pressão de sites ilegais, que facilitam fluxos financeiros ilícitos em relacionamentos de negócios para negócios, está crescendo. O regulador enfatiza que modelos peer-to-peer, como pôquer e bolsas de apostas, mostram alto risco de lavagem de dinheiro. Esses produtos estão sob rigorosa vigilância em ambientes digitais e terrestres.

Números e fatos

A escala econômica da indústria é imensa. Entre abril de 2024 e março de 2025, o gross gambling yield (GGY) para cassinos remotos atingiu 5 bilhões de libras. A maior parte foi contribuída por jogos de slot, respondendo por 4,2 bilhões de libras. Em contraste, apostas não remotas geraram 2,5 bilhões de libras, com apenas 28 milhões de libras provenientes de apostas no local. O papel das funções de money service business (MSB) em cassinos também é notável. Em 2024, aproximadamente 56% dos detentores de licenças não remotas operavam serviços MSB, como câmbio, com uma atividade estimada de 70 milhões de libras. A comissão identificou padrões de risco aqui, como numerosas pequenas transações de câmbio ou depósitos de jurisdições de alto risco.

Contexto

De acordo com o relatório, as parcerias white-label representam um problema enorme. Neste modelo, um parceiro usa a licença de outra empresa para operar sua própria marca. A Gambling Commission descobriu que licenciados primários frequentemente exercem supervisão inadequada sobre seus parceiros. Um exemplo proeminente é o caso da FSB Technology, que teve que aceitar um acordo de 634.300 libras após a descoberta de falhas graves no monitoramento de parceiros.

"Descobrimos que, embora a FSB tivesse acordos contratuais com seus parceiros 'white label', ela não tomou ações suficientes para garantir que eles estivessem seguindo as Condições de Licença e Códigos de Prática (LCCP)." - Porta-voz da Gambling Commission

Um cliente conseguiu perder aproximadamente 282.000 libras em 18 meses em um desses parceiros, sem que a origem dos fundos fosse adequadamente verificada. Além disso, e-mails de marketing foram enviados a mais de 2.300 indivíduos que já haviam se autoexcluído. Tais incidentes demonstram que cláusulas contratuais sozinhas são insuficientes se o controle prático e o treinamento de pessoal estiverem ausentes.

Por que isso importa para jogadores alemães

Este relatório é um sinal importante para os jogadores alemães. O Tratado Interestadual Alemão sobre Jogos de Azar de 2021 (GlüStV 2021) já estabelece barreiras extremamente altas para minimizar exatamente esses tipos de riscos. A autoridade supervisora central, GGL, garante rigorosamente que os provedores estejam na lista branca oficial. Mecanismos como o limite de depósito mensal de 1.000 EUR em todos os provedores e o limite de 1 EUR por giro para slots virtuais servem diretamente para prevenir lavagem de dinheiro e comportamento excessivo de jogo. O sistema LUGAS também garante a verificação de identidades dos jogadores, tornando o uso de deepfakes significativamente mais difícil em comparação com o mercado não regulamentado. Clientes alemães devem jogar exclusivamente com provedores licenciados pela GGL, pois somente lá as rigorosas diretrizes alemãs de AML (Anti-Money Laundering) são aplicadas.

O que isso significa para cassinos licenciados pela GGL

As descobertas do Reino Unido provavelmente influenciarão o trabalho da GGL em Halle. Em particular, o aviso sobre manipulação de IA durante a verificação é um alerta para todos os departamentos de TI dos licenciados alemães. Qualquer pessoa que opere na Alemanha deve provar que seus sistemas são resistentes a táticas modernas de fraude. A GGL exige evidências perfeitas da origem dos fundos assim que certos limites são ultrapassados. Enquanto cassinos MGA ou Curaçao muitas vezes se destacam por verificações frouxas e aceitação de criptomoedas, isso permanece estritamente proibido na Alemanha. O relatório britânico confirma que as criptomoedas muitas vezes servem como um canal para o crime organizado, razão pela qual a proibição alemã desses métodos de pagamento no mercado legal serve a uma importante função de proteção.