Терроризмді қаржыландыруға назар аудару: Ұлыбритания реттеушісі казино тәуекел деңгейін арттырды

Британдық құмар ойындарды реттеуші 2026 жылға арналған тәуекелдерді бағалауды жариялап, дамып келе жатқан қауіптер туралы дабыл қақты. Ақшаны жылыстату (ML) және террористік қаржыландыру (TF) осалдықтарына жан-жақты шолуда комиссия лицензиясы бар операторлар үшін тәуекел ландшафтының айтарлықтай қарқынды болғанын атап көрсетеді. Әсіресе алаңдатарлығы – казино секторы үшін TF тәуекел деңгейін төменнен орташа деңгейге қайта жіктеу. Бұл бағалау 2023 жылдың сәуірі мен 2025 жылдың қазаны аралығында жиналған деректерге негізделген. Билік технологиялық прогресті екі жүзді қылыш ретінде қарастырады, өйткені жасанды интеллект бақылау механизмдерін айналып өту үшін жиі қолданылады.

Есептің басты назарында дипфейктер мен AI арқылы жасалған жеке куәлік құжаттарына қарсы ескерту тұр. Қылмыскерлер онлайн-казинолардағы клиентті тиісті тексеру (CDD) процестерін алдау үшін бет алмастыру бейнелерін жиі қолданады. Сонымен қатар, бизнес-то-бизнес қарым-қатынастарда заңсыз қаржы ағындарын жеңілдететін заңсыз веб-сайттардан қысым артып келеді. Реттеуші біррандыдан-бірранға (peer-to-peer) модельдер, мысалы, покер мен бәс тігу биржалары ақшаны жылыстату үшін жоғары тәуекелді көрсететінін атап көрсетеді. Бұл өнімдер цифрлық және жердегі орталарда мұқият тексерілуде.

Сандар мен фактілер

Индустрияның экономикалық ауқымы орасан зор. 2024 жылдың сәуірі мен 2025 жылдың наурызы аралығында қашықтықтағы казинолардың жалпы құмар ойындарынан түскен кірісі (GGY) 5 миллиард фунт стерлингке жетті. Оның басым бөлігін слот ойындары құрады, олар 4,2 миллиард фунт стерлингті құрады. Оған қарамастан, қашықтықтан емес бәс тігу 2,5 миллиард фунт стерлинг кіріс әкелді, оның тек 28 миллион фунт стерлингі жарыс алаңындағы бәс тігуден келді. Казиндардағы ақша қызметтері бизнесінің (MSB) функциялары да маңызды. 2024 жылы қашықтықтан емес лицензия иелерінің шамамен 56 пайызы валюта айырбастау сияқты MSB қызметтерін көрсетті, оның болжамды белсенділігі 70 миллион фунт стерлингті құрады. Комиссия осы жерден қауіпті үлгілерді анықтады, мысалы, көптеген ұсақ валюта айырбастау операциялары немесе жоғары тәуекелді юрисдикциялардан түскен депозиттер.

Анықтама

Есепке сәйкес, white-label серіктестіктер үлкен мәселе болып табылады. Бұл модельде серіктес өзінің брендін басқару үшін басқа компанияның лицензиясын пайдаланады. Gambling Commission негізгі лицензия иелерінің серіктестерін жеткіліксіз қадағалайтынын анықтады. Көрнекті мысал ретінде FSB Technology жағдайы бар, ол серіктестерді бақылаудағы елеулі кемшіліктер анықталғаннан кейін 634 300 фунт стерлинг көлеміндегі есеп айырысуды қабылдауға мәжбүр болды.

"Біз FSB-нің өзінің 'white label' серіктестерімен келісімшарттық келісімдері болғанымен, олардың Лицензия шарттары мен Тәжірибе кодексін (LCCP) орындауын қамтамасыз ету үшін жеткілікті шаралар қабылдамағанын анықтадық." - Gambling Commission өкілі

Бір тұтынушы осы серіктестердің бірінде 18 ай ішінде шамамен 282,000 GBP жоғалтты, бұл қаражаттың көзі жеткілікті түрде тексерілмеген. Сонымен қатар, 2,300-ден астам өзін-өзі шеттеткен адамдарға маркетингтік электрондық хаттар жіберілді. Мұндай оқиғалар тәжірибелік бақылау мен қызметкерлерді оқыту болмаса, келісімшарттық ережелердің жеткіліксіз екенін көрсетеді.

Неліктен бұл неміс ойыншылары үшін маңызды

Бұл есеп неміс ойыншылары үшін маңызды сигнал болып табылады. Германияның 2021 жылғы Ойын туралы мемлекетаралық келісімі (GlüStV 2021) осы тәуекелдерді барынша азайту үшін өте жоғары кедергілерді белгілейді. Орталық қадағалау органы, GGL, провайдерлердің ресми ақ тізімде екендігін қатаң қадағалайды. Барлық провайдерлер бойынша айына 1,000 EUR депозиттік лимиті және виртуалды слоттар үшін айналдыруға 1 EUR лимиті сияқты тетіктер ақшаны жылыстатуды және шамадан тыс құмар ойындарды болдырмауға тікелей қызмет етеді. LUGAS жүйесі сонымен қатар ойыншылардың жеке басын растауды қамтамасыз етеді, бұл реттелмейтін нарықпен салыстырғанда дипфейктерді пайдалануды айтарлықтай қиындатады. Неміс тұтынушылары тек GGL лицензиясы бар провайдерлермен ойнауы керек, себебі тек сонда ғана қатаң неміс AML (Ақшаны жылыстатуға қарсы) нұсқаулары орындалады.

GGL лицензиясы бар казинолар үшін бұл нені білдіреді

Ұлыбританиядағы тұжырымдар Галледегі GGL жұмысына әсер етуі мүмкін. Атап айтқанда, тексеру кезіндегі жасанды интеллекттің манипуляциясы туралы ескерту неміс лицензиясы бар барлық IT бөлімдері үшін ескерту болып табылады. Германияда жұмыс істейтіндер өз жүйелерінің қазіргі алаяқтық тактикаларына төзімді екенін дәлелдеуі керек. GGL белгілі бір шектерден асқан кезде қаражат көзінің кедергісіз дәлелдемелерін талап етеді. MGA немесе Кюрасао казинолары көбінесе тексерулердің әлсіздігіне және криптовалюталарды қабылдауына байланысты ерекшеленсе де, бұл Германияда қатаң тыйым салынған. Британдық есеп криптовалюталардың көбінесе ұйымдасқан қылмыс үшін арна болып қызмет ететінін растайды, сондықтан Германиядағы заңды нарықта осы төлем әдістеріне тыйым салу маңызды қорғаныш функциясын атқарады.