Фокус на фінансуванні тероризму: Регулятор Великої Британії підвищує рівень ризику для казино

Британський регулятор азартних ігор опублікував свою оцінку ризиків на 2026 рік, б'ючи на сполох щодо нових загроз. У комплексному огляді вразливостей до відмивання грошей (ML) та фінансування тероризму (TF) комісія наголошує, що ландшафт ризиків для ліцензованих операторів значно посилився. Особливе занепокоєння викликає перекласифікація рівня ризику TF для сектору казино з низького на середній. Ця оцінка базується на даних, зібраних з квітня 2023 року по жовтень 2025 року. Влада розглядає технологічний прогрес як палицю з двома кінцями, оскільки штучний інтелект все частіше використовується для обходу механізмів контролю.

Центральним моментом звіту є попередження проти діпфейків та ідентифікаційних документів, згенерованих ШІ. Злочинці все частіше використовують відео зі зміною обличчя, щоб обманювати процеси належної перевірки клієнтів (CDD) в онлайн-казино. Одночасно зростає тиск з боку нелегальних вебсайтів, які полегшують незаконні фінансові потоки у відносинах бізнес-бізнес. Регулятор наголошує, що однорангові моделі, такі як покер та біржі ставок, становлять високий ризик для відмивання грошей. Ці продукти перебувають під пильним наглядом як у цифровому, так і в наземному середовищі.

Цифри та факти

Економічний масштаб індустрії величезний. З квітня 2024 року по березень 2025 року валовий дохід від азартних ігор (GGY) для віддалених казино сягнув 5 мільярдів фунтів стерлінгів. Левову частку внесли слоти, що становило 4,2 мільярда фунтів стерлінгів. На противагу цьому, наземні ставки принесли 2,5 мільярда фунтів стерлінгів, з яких лише 28 мільйонів фунтів стерлінгів надійшло від ставок на іподромах. Роль функцій бізнесу грошових послуг (MSB) у казино також заслуговує на увагу. У 2024 році приблизно 56 відсотків власників ліцензій, що не працюють віддалено, надавали послуги MSB, такі як обмін валюти, з оціночною діяльністю в 70 мільйонів фунтів стерлінгів. Комісія виявила тут ризиковані закономірності, такі як численні дрібні операції з обміну валюти або депозити з юрисдикцій з високим ризиком.

Передісторія

Згідно зі звітом, партнерства за білою етикеткою становлять величезну проблему. За цією моделлю партнер використовує ліцензію іншої компанії для роботи під власним брендом. Комісія з азартних ігор виявила, що первинні ліцензіати часто недостатньо контролюють своїх партнерів. Яскравим прикладом є справа FSB Technology, яка мала прийняти врегулювання на суму 634 300 фунтів стерлінгів після виявлення серйозних збоїв у моніторингу партнерів.

"Ми виявили, що хоча FSB мала договірні відносини зі своїми «білими-лейблінговими» партнерами, вона не вжила достатніх заходів, щоб забезпечити дотримання ними Ліцензійних умов та кодексів практики (LCCP)." - Речник Комісії з азартних ігор

Один клієнт зміг втратити приблизно 282 000 фунтів стерлінгів за 18 місяців у одного з цих партнерів, без належної перевірки джерела коштів. Крім того, маркетингові електронні листи були надіслані понад 2300 особам, які вже самовиключилися. Такі інциденти демонструють, що договірних положень недостатньо, якщо відсутній практичний контроль та навчання персоналу.

Чому це важливо для німецьких гравців

Цей звіт є важливим сигналом для німецьких гравців. Німецький Міждержавний договір про азартні ігри 2021 року (GlüStV 2021) вже встановлює надзвичайно високі бар'єри для мінімізації саме таких типів ризиків. Центральний наглядовий орган, GGL, суворо стежить за тим, щоб постачальники були у офіційному білому списку. Механізми, такі як ліміт депозиту в 1000 євро на місяць для всіх постачальників та ліміт у 1 євро за спін для віртуальних слотів, безпосередньо служать запобіганню відмиванню грошей та надмірній азартній поведінці. Система LUGAS також забезпечує перевірку ідентичності гравців, що робить використання діпфейків значно складнішим порівняно з нерегульованим ринком. Німецькі клієнти повинні грати виключно з постачальниками, ліцензованими GGL, оскільки лише там виконуються суворі німецькі правила AML (антивідмивання грошей).

Що це означає для казино, ліцензованих GGL

Висновки з Великої Британії, ймовірно, вплинуть на роботу GGL у Галле. Зокрема, попередження про маніпуляції ШІ під час перевірки є сигналом для всіх ІТ-відділів німецьких ліцензіатів. Будь-хто, хто працює в Німеччині, повинен довести, що їхні системи стійкі до сучасних методів шахрайства. GGL вимагає безперервного підтвердження джерела коштів після перетину певних порогів. Тоді як казино MGA або Кюрасао часто виділяються завдяки слабким перевіркам та прийому криптовалют, це залишається суворо забороненим у Німеччині. Британський звіт підтверджує, що криптовалюти часто слугують каналом для організованої злочинності, тому німецька заборона цих платіжних методів на легальному ринку слугує важливою захисною функцією.