Fokus na financiranje terorizma: Britanski regulator podiže razinu rizika za kockarnice

Britanski regulator za kockanje objavio je svoju procjenu rizika za 2026. godinu, upozoravajući na nove prijetnje. U sveobuhvatnom pregledu ranjivosti na pranje novca (ML) i financiranje terorizma (TF), komisija ističe da se krajolik rizika za licencirane operatere značajno pojačao. Posebna zabrinutost je reklasifikacija razine rizika TF-a za sektor kockarnica s niske na srednju. Ova se procjena temelji na podacima prikupljenim između travnja 2023. i listopada 2025. godine. Vlasti smatraju tehnološki napredak dvosjeklim mačem, jer se umjetna inteligencija sve više koristi za zaobilaženje kontrolnih mehanizama.

Središnja točka izvješća je upozorenje protiv "deepfakes"-a i lažnih osobnih iskaznica generiranih umjetnom inteligencijom. Kriminalci sve češće koriste videozapise s izmijenjenim licima kako bi prevarili procese provjere kupaca (CDD) u online kockarnicama. Istovremeno, raste pritisak ilegalnih web stranica koje olakšavaju nezakonite financijske tokove u odnosima između poslovnih subjekata. Regulator naglašava da modeli "peer-to-peer", poput pokera i kladioničarskih burzi, predstavljaju visok rizik od pranja novca. Ti su proizvodi pod strogim nadzorom kako u digitalnom tako i u zemaljskom okruženju.

Brojke i činjenice

Ekonomski opseg industrije je golem. Između travnja 2024. i ožujka 2025. bruto prihod od kockanja (GGY) za udaljene kockarnice dosegao je 5 milijardi GBP. Lavovski udio doprinijele su igre na automatima, čineći 4,2 milijarde GBP. U usporedbi s tim, zemaljsko klađenje ostvarilo je 2,5 milijarde GBP, s samo 28 milijuna GBP od klađenja na stazama. Značajna je i uloga funkcija usluga novca (MSB) u kockarnicama. U 2024. godini, otprilike 56 posto imatelja zemaljskih licenci upravljalo je MSB uslugama poput mjenjačnica, s procijenjenom aktivnošću od 70 milijuna GBP. Komisija je ovdje identificirala rizične obrasce, poput brojnih malih transakcija mjenjačnica ili depozita iz jurisdikcija visokog rizika.

Pozadina

Prema izvješću, "white-label" partnerstva predstavljaju ogroman problem. U ovom modelu, partner koristi licencu druge tvrtke za upravljanje vlastitim brendom. Gambling Commission je utvrdila da primarni licencirani subjekti često ne vrše adekvatan nadzor nad svojim partnerima. Značajan primjer je slučaj FSB Technology, koji je morao prihvatiti nagodbu od 634.300 GBP nakon otkrivenih ozbiljnih propusta u nadzoru partnera.

"Utvrdili smo da, iako je FSB imao ugovorne aranžmane sa svojim 'white-label' partnerima, nije poduzeo dovoljne radnje kako bi osigurao da slijede uvjete licence i kod prakse (LCCP)." - Glasnogovornik Gambling Commission

Jednom kupcu bilo je dopušteno izgubiti približno 282.000 GBP u 18 mjeseci kod jednog od ovih partnera, a da izvor sredstava nije adekvatno provjeren. Nadalje, marketinški e-mailovi slani su na više od 2.300 osoba koje su se već same isključile. Takvi incidenti pokazuju da ugovorne klauzule same po sebi nisu dovoljne ako nedostaje praktična kontrola i obuka osoblja.

Zašto je to važno za njemačke igrače

Ovo izvješće je važan signal za njemačke igrače. Njemački međudržavni ugovor o kockanju 2021. (GlüStV 2021) već postavlja iznimno visoke barijere kako bi se minimizirale upravo ove vrste rizika. Središnje nadzorno tijelo, GGL, strogo osigurava da su pružatelji usluga na službenom popisu dopuštenih pružatelja (whitelist). Mehanizmi poput ograničenja depozita od 1.000 EUR mjesečno kod svih pružatelja i ograničenja od 1 EUR po okretaju za virtualne automate izravno služe sprječavanju pranja novca i pretjeranog kockanja. LUGAS sustav također osigurava provjeru identiteta igrača, što korištenje "deepfakes"-a čini znatno težim u usporedbi s nereguliranim tržištem. Njemački kupci trebali bi isključivo igrati kod pružatelja s GGL licencom, jer se samo tamo provode stroge njemačke AML (Anti-Money Laundering) smjernice.

Što to znači za kockarnice s GGL licencom

Nalazi iz Velike Britanije vjerojatno će utjecati na rad GGL-a u Halleu. Konkretno, upozorenje o manipulaciji umjetnom inteligencijom tijekom provjere predstavlja upozorenje svim IT odjelima njemačkih licenciranih subjekata. Svatko tko posluje u Njemačkoj mora dokazati da su njihovi sustavi otporni na moderne prijevarne taktike. GGL zahtijeva besprijekorne dokaze o izvoru sredstava nakon prelaska određenih pragova. Dok se MGA ili Curacao kockarnice često ističu labavim provjerama i prihvaćanjem kriptovaluta, to je u Njemačkoj strogo zabranjeno. Britansko izvješće potvrđuje da kriptovalute često služe kao kanal za organizirani kriminal, zbog čega njemačka zabrana ovih načina plaćanja na legalnom tržištu služi važnoj zaštitnoj funkciji.