ការផ្តោតលើហិរញ្ញវត្ថុភេរវកម្ម៖ និយតករចក្រភពអង់គ្លេសដំឡើងកម្រិតហានិភ័យកាស៊ីណូ
បង្កើតដោយ AIគណៈកម្មាធិការល្បែងរបស់ចក្រភពអង់គ្លេសបានបង្កើនកម្រិតហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុភេរវកម្មសម្រាប់កាស៊ីណូទៅមធ្យមសម្រាប់ឆ្នាំ 2026 ដោយលើកឡើងពីកង្វល់ចំពោះការក្លែងបន្លំដែលជំរុញដោយ AI និងរចនាសម្ព័ន្ធស្លាកសញ្ញាស។
និយ័តករល្បែងរបស់ចក្រភពអង់គ្លេសបានបោះពុម្ពផ្សាយការវាយតម្លៃហានិភ័យឆ្នាំ 2026 របស់ខ្លួន ដោយការលើកឡើងអំពីការគំរាមកំហែងដែលកំពុងវិវត្ត។ ក្នុងការពិនិត្យមើលទូលំទូលាយអំពីភាពងាយរងគ្រោះនៃការលាងលុយ (ML) និងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានភេរវកម្ម (TF) គណៈកម្មការបានបញ្ជាក់ថា ទេសភាពហានិភ័យសម្រាប់ប្រតិបត្តិករដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណបានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង។ អ្វីដែលគួរឱ្យបារម្ភជាពិសេសគឺការចាត់ថ្នាក់ឡើងវិញនូវកម្រិតហានិភ័យ TF សម្រាប់វិស័យកាស៊ីណូពីកម្រិតទាបទៅកម្រិតមធ្យម។ ការវាយតម្លៃនេះគឺផ្អែកលើទិន្នន័យដែលបានប្រមូលនៅចន្លោះខែមេសា ឆ្នាំ 2023 ដល់ខែតុលា ឆ្នាំ 2025។ អាជ្ញាធរបានមើលឃើញការរីកចម្រើនបច្ចេកវិទ្យាថាជាដាវមុខពីរ ដោយសារបញ្ញាសិប្បនិម្មិតត្រូវបានប្រើប្រាស់កាន់តែខ្លាំងឡើងដើម្បីគេចពីយន្តការត្រួតពិនិត្យ។
ចំណុចកណ្តាលនៃរបាយការណ៍គឺការព្រមានប្រឆាំងនឹង deepfakes និងឯកសារអត្តសញ្ញាណដែលបង្កើតដោយ AI។ ឧក្រិដ្ឋជនកំពុងប្រើប្រាស់វីដេអូប្តូរមុខញឹកញាប់ដើម្បីបោកប្រាស់ដំណើរការឧស្សាហ៍កម្មដោយសារអតិថិជន (CDD) នៅកាស៊ីណូអនឡាញ។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ សម្ពាធពីគេហទំព័រខុសច្បាប់ដែលជួយសម្រួលដល់លំហូរហិរញ្ញវត្ថុខុសច្បាប់ក្នុងទំនាក់ទំនងអាជីវកម្មទៅអាជីវកម្មកំពុងកើនឡើង។ និយ័តករបានសង្កត់ធ្ងន់ថា គំរូមិត្តទៅមិត្ត ដូចជាល្បែងបៀរ និងការប្តូរការភ្នាល់ បង្ហាញហានិភ័យខ្ពស់សម្រាប់ការលាងលុយ។ ផលិតផលទាំងនេះស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងដិតដល់ទាំងក្នុងបរិយាកាសឌីជីថល និងលើដី។
លេខ និងការពិត
ទំហំសេដ្ឋកិច្ចនៃឧស្សាហកម្មនេះគឺធំធេងណាស់។ ចន្លោះខែមេសា ឆ្នាំ២០២៤ ដល់ខែមីនា ឆ្នាំ២០២៥ ប្រាក់ចំណូលសរុបពីការលេងល្បែង (GGY) សម្រាប់កាស៊ីណូពីចម្ងាយបានឈានដល់ ៥ ពាន់លានផោន។ ភាគច្រើននៃចំណូលនេះបានមកពីហ្គេមស្លុត ដែលមានចំនួន ៤,២ ពាន់លានផោន។ ផ្ទុយទៅវិញ ការភ្នាល់មិនមែនពីចម្ងាយបានបង្កើតចំណូល ២,៥ ពាន់លានផោន ដោយមានតែ ២៨ លានផោនប៉ុណ្ណោះដែលបានមកពីការភ្នាល់នៅកន្លែងប្រណាំង។ តួនាទីនៃមុខងារសេវាកម្មអាជីវកម្មប្រាក់ (MSB) នៅក្នុងកាស៊ីណូក៏គួរឱ្យកត់សម្គាល់ផងដែរ។ នៅឆ្នាំ២០២៤ ប្រហែល ៥៦ ភាគរយនៃអ្នកកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណមិនមែនពីចម្ងាយបានដំណើរការសេវាកម្ម MSB ដូចជាការប្តូររូបិយប័ណ្ណ ដែលមានសកម្មភាពប៉ាន់ស្មានប្រហែល ៧០ លានផោន។ គណៈកម្មការបានរកឃើញទម្រង់ហានិភ័យនៅទីនេះ ដូចជាប្រតិបត្តិការប្តូរប្រាក់បរទេសខ្នាតតូចជាច្រើន ឬការដាក់ប្រាក់ពីដែនសមត្ថកិច្ចដែលមានហានិភ័យខ្ពស់។
ប្រវត្តិ
យោងតាមរបាយការណ៍ ភាពជាដៃគូស្លាកសញ្ញាស (white-label) តំណាងឱ្យបញ្ហាដ៏ធំមួយ។ នៅក្នុងគំរូនេះ ដៃគូប្រើប្រាស់អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ក្រុមហ៊ុនមួយផ្សេងទៀតដើម្បីដំណើរការម៉ាកយីហោផ្ទាល់ខ្លួន។ គណៈកម្មការលេងល្បែងបានរកឃើញថា អ្នកកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណចម្បងតែងតែអនុវត្តការត្រួតពិនិត្យមិនគ្រប់គ្រាន់លើដៃគូរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍ដ៏លេចធ្លោមួយគឺករណីរបស់ FSB Technology ដែលត្រូវតែទទួលយកការទូទាត់ចំនួន ៦៣៤.៣០០ ផោន បន្ទាប់ពីការបរាជ័យធ្ងន់ធ្ងរក្នុងការត្រួតពិនិត្យដៃគូត្រូវបានរកឃើញ។
"យើងបានរកឃើញថា ខណៈដែល FSB មានកិច្ចសន្យាជាមួយដៃគូ ‘white label’ របស់ខ្លួន ក្រុមហ៊ុនមិនបានចាត់វិធានការគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធានាថាពួកគេកំពុងអនុវត្តតាមលក្ខខណ្ឌអាជ្ញាប័ណ្ណ និងក្រមប្រតិបត្តិ (LCCP) នោះទេ។" - អ្នកនាំពាក្យគណៈកម្មការលេងល្បែង
អតិថិជនម្នាក់អាចខាតបង់ប្រាក់ប្រមាណ 282,000 ផោន ក្នុងរយៈពេល 18 ខែ នៅដៃគូមួយក្នុងចំណោមដៃគូទាំងនេះ ដោយមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់ប្រភពមូលនិធិបានត្រឹមត្រូវ។ លើសពីនេះ អ៊ីមែលទីផ្សារត្រូវបានផ្ញើទៅមនុស្សជាង 2,300 នាក់ ដែលបានដកខ្លួនចេញពីល្បែងរួចហើយ។ ឧប្បត្តិហេតុបែបនេះបង្ហាញថា បទប្បញ្ញត្តិតាមកិច្ចសន្យាតែម្នាក់ឯង មិនគ្រប់គ្រាន់ទេ ប្រសិនបើខ្វះការត្រួតពិនិត្យជាក់ស្តែង និងការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិក។
ហេតុអ្វីបានជាវាសំខាន់សម្រាប់អ្នកលេងល្បែងជនជាតិអាល្លឺម៉ង់
របាយការណ៍នេះគឺជាសញ្ញាសំខាន់សម្រាប់អ្នកលេងល្បែងជនជាតិអាល្លឺម៉ង់។ សន្ធិសញ្ញារវាងរដ្ឋអាល្លឺម៉ង់ស្តីពីល្បែងស៊ីសងឆ្នាំ 2021 (GlüStV 2021) បានកំណត់របាំងខ្ពស់បំផុតរួចហើយ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យប្រភេទនេះឱ្យតិចបំផុត។ អាជ្ញាធរត្រួតពិនិត្យកណ្តាល GGL ធានាយ៉ាងតឹងរ៉ឹងថា ក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មស្ថិតនៅលើបញ្ជីសដែលត្រូវបានអនុញ្ញាតជាផ្លូវការ។ យន្តការដូចជាដែនកំណត់ការដាក់ប្រាក់ប្រចាំខែ 1,000 អឺរ៉ូ នៅគ្រប់ក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មទាំងអស់ និងដែនកំណត់ 1 អឺរ៉ូ ក្នុងមួយការបង្វិលសម្រាប់ម៉ាស៊ីនស្លុតនិម្មិត គឺបម្រើដោយផ្ទាល់ដើម្បីទប់ស្កាត់ការលាងលុយកខ្វក់ និងអាកប្បកិរិយាលេងល្បែងហួសហេតុ។ ប្រព័ន្ធ LUGAS ក៏ធានាថា អត្តសញ្ញាណអ្នកលេងត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់ ដែលធ្វើឱ្យការប្រើប្រាស់ deepfakes កាន់តែពិបាកជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងទីផ្សារដែលមិនមានការគ្រប់គ្រង។ អតិថិជនអាល្លឺម៉ង់គួរតែលេងជាមួយក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL តែប៉ុណ្ណោះ ព្រោះមានតែនៅទីនោះទេដែលគោលការណ៍ណែនាំ AML (Anti-Money Laundering) ដ៏តឹងរ៉ឹងរបស់អាល្លឺម៉ង់ត្រូវបានអនុវត្ត។
តើវាមានន័យយ៉ាងណាចំពោះកាស៊ីណូដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL
លទ្ធផលពីចក្រភពអង់គ្លេសទំនងជានឹងជះឥទ្ធិពលដល់ការងាររបស់ GGL នៅ Halle ។ ជាពិសេស ការព្រមានអំពីការរៀបចំ AI អំឡុងពេលផ្ទៀងផ្ទាត់ គឺជាការប្រុងប្រយ័ត្នសម្រាប់នាយកដ្ឋាន IT ទាំងអស់របស់ក្រុមហ៊ុនអាជ្ញាប័ណ្ណអាល្លឺម៉ង់។ នរណាម្នាក់ដែលប្រតិបត្តិការនៅប្រទេសអាល្លឺម៉ង់ត្រូវតែបង្ហាញថាប្រព័ន្ធរបស់ពួកគេធន់នឹងយុទ្ធសាស្ត្របោកប្រាស់ទំនើប។ GGL តម្រូវឱ្យមានភស្តុតាងដែលគ្មានថ្នេរនៃប្រភពមូលនិធិនៅពេលដែលកម្រិតជាក់លាក់ត្រូវបានឆ្លងកាត់។ ខណៈពេលដែលកាស៊ីណូ MGA ឬ Curacao តែងតែលេចធ្លោដោយសារតែការត្រួតពិនិត្យធូររលុង និងការទទួលយកគ្រីបតូកូរ៉េនស៊ី នេះនៅតែត្រូវបានហាមឃាត់យ៉ាងតឹងរ៉ឹងនៅក្នុងប្រទេសអាល្លឺម៉ង់។ របាយការណ៍របស់អង់គ្លេសបានបញ្ជាក់ថា គ្រីបតូកូរ៉េនស៊ី ជារឿយៗបម្រើជាបណ្តាញសម្រាប់ឧក្រិដ្ឋកម្មដែលរៀបចំឡើង ដែលជាមូលហេតុដែលការហាមឃាត់របស់អាល្លឺម៉ង់លើវិធីសាស្រ្តទូទាត់ទាំងនេះនៅក្នុងទីផ្សារស្របច្បាប់បម្រើមុខងារការពារដ៏សំខាន់មួយ។
សំណួរដែលសួរញឹកញាប់
ហេតុអ្វីបានជាហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុភេរវកម្មសម្រាប់កាស៊ីណូត្រូវបានលើកឡើង?
គណៈកម្មការល្បែងរបស់ចក្រភពអង់គ្លេសបានដំឡើងហានិភ័យពីកម្រិតទាបទៅមធ្យម ដោយសារការរីកចម្រើនផ្នែកបច្ចេកវិទ្យាដូចជា deepfakes ដែលបង្កើតដោយ AI ធ្វើឱ្យការត្រួតពិនិត្យអត្តសញ្ញាណកាន់តែពិបាក។ លើសពីនេះ ប្រព័ន្ធទូទាត់ស្មុគស្មាញ និងកាស៊ីណូគ្រីបតូខុសច្បាប់ផ្តល់ផ្លូវថ្មីសម្រាប់លំហូរហិរញ្ញវត្ថុឧក្រិដ្ឋកម្ម។
តើអ្វីទៅជាគ្រោះថ្នាក់នៃភាពជាដៃគូស្លាកសញ្ញាស?
នៅក្នុងគំរូទាំងនេះ អ្នកផ្តល់សេវាភាគីទីបីប្រើប្រាស់អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់អ្នកប្រតិបត្តិដែលមានស្រាប់ ដែលជារឿយៗខ្វះការត្រួតពិនិត្យចាំបាច់ដោយអ្នកកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណ។ នេះនាំឱ្យមានការត្រួតពិនិត្យប្រភពមូលនិធិមិនគ្រប់គ្រាន់ និងការបរាជ័យក្នុងការទទួលខុសត្រូវសង្គម ដូចជាការធ្វើទីផ្សារទៅកាន់អតិថិជនដែលបានដកខ្លួនចេញ។
តើវិស័យកាស៊ីណូអង់គ្លេសបានរកចំណូលបានប៉ុន្មាន?
ចន្លោះខែមេសា ឆ្នាំ២០២៤ ដល់ខែមីនា ឆ្នាំ២០២៥ កាស៊ីណូពីចម្ងាយបានសម្រេចទិន្នផលល្បែងសរុបចំនួន ៥ពាន់លានផោន ដោយក្នុងនោះ ៤.២ពាន់លានផោនបានមកពីម៉ាស៊ីនស្លុតអនឡាញតែមួយគត់។ និយតករអង់គ្លេសប្រើប្រាស់តួលេខទាំងនេះដើម្បីវាយតម្លៃសារៈសំខាន់សេដ្ឋកិច្ច និងហានិភ័យទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុដែលពាក់ព័ន្ធ។
តើបញ្ញាសិប្បនិម្មិតដើរតួនាទីអ្វីក្នុងការក្លែងបន្លំល្បែង?
ឧក្រិដ្ឋជនប្រើប្រាស់ AI ដើម្បីបង្កើតភស្តុតាងអត្តសញ្ញាណដែលមានលក្ខណៈប្រាកដនិយមខ្ពស់ដូចជាវីដេអូប្ដូរមុខ ដែលអាចឆ្លងកាត់ប្រព័ន្ធផ្ទៀងផ្ទាត់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ដូច្នេះហើយ និយតករកំពុងទាមទារយន្តការត្រួតពិនិត្យដែលបានធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងផ្នែកបច្ចេកវិទ្យាពីប្រតិបត្តិករដើម្បីការពារការរំលោភបំពាននេះ។
តើអ្នកលេងនៅប្រទេសអាល្លឺម៉ង់ត្រូវបានការពារពីហានិភ័យទាំងនេះដែរឬទេ?
បាទ ដោយសារ GlüStV 2021 និងការត្រួតពិនិត្យ GGL ច្បាប់តឹងរ៉ឹងជាងមុនត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងប្រទេសអាល្លឺម៉ង់ជាងបណ្តាប្រទេសជាច្រើនទៀត។ ការផ្ទៀងផ្ទាត់ LUGAS ជាកាតព្វកិច្ច ដែនកំណត់ដាក់ប្រាក់ ១,០០០ អឺរ៉ូ និងការហាមឃាត់រូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូសម្រាប់អ្នកផ្តល់សេវាស្របច្បាប់ កាត់បន្ថយយ៉ាងសំខាន់នូវហានិភ័យនៃការលាងលុយកខ្វក់ និងការក្លែងបន្លំ។
ចែករំលែក
អំពីអ្នកនិពន្ធ
Lisa Lustich
នាយកនិពន្ធ និងអ្នកសាកល្បងកាស៊ីណូ
Lisa Lustich បានសាកល្បងកាស៊ីណូអនឡាញភាសាអាល្លឺម៉ង់តាំងពីឆ្នាំ 1997 និងដឹកនាំក្រុមនិពន្ធរបស់ Lustich.de។ បានបោះពុម្ពការវាយតម្លៃជាង 400 និងជាទីប្រឹក្សាការពារអ្នកលេងដែលមានវិញ្ញាបនបត្រ (វគ្គបណ្ដុះបណ្ដាល BZgA ឆ្នាំ 2019)។
អត្ថបទទាំងអស់ដោយ Lisa Lustich →ប្រភព និងការអានបន្ថែម
- អាជ្ញាធរល្បែងស៊ីសងរួមរបស់រដ្ឋសហព័ន្ធអាឡឺម៉ង់ (GGL): gluecksspiel-behoerde.de
- បញ្ជីសប្រតិបត្តិករអនឡាញដែលបានអនុញ្ញាត: GGL-Whitelist
- BZgA ខ្សែទូរស័ព្ទជំនួយការញៀនល្បែងស៊ីសង: 0800 1 372 700 (ឥតគិតថ្លៃ អនាមិក 24/7)
- វិធីសាស្ត្រនិពន្ធ: គោលការណ៍ណែនាំនិពន្ធ Lustich.de
United Kingdomការលេងល្បែងអាចបណ្តាលឱ្យញៀន។ សូមលេងដោយទំនួលខុសត្រូវ។ ជំនួយ: 0800 1 372 700 (BZgA ឥតគិតថ្លៃ និងអនាមិក)។
ប្រធានបទពាក់ព័ន្ធ
អត្ថបទពាក់ព័ន្ធ
បង្កើតដោយ AIការត្រួតត្រាលើល្បែងស៊ីសងរបស់ន័រវែសប្រឈមនឹងការរិះគន់យ៉ាងខ្លាំងចំពោះវិធីសាស្ត្រត្រួតត្រា
ន័រវែសមានគោលបំណងការពារការផ្ដាច់មុខរបស់រដ្ឋ ខណៈដែលហ្វាំងឡង់ត្រៀមខ្លួនដើម្បីផ្លាស់ប្ដូរនៅត្រឹមឆ្នាំ 2027។ អ្នករិះគន់បានចាត់ទុកវិធីសាស្ត្រអនុវត្តបច្ចុប្បន្នថាជាការជ្រៀតជ្រែកហួសហេតុក្នុងសេរីភាពបុគ្គល។
បង្កើតដោយ AIដាណឺម៉ាកបើកឱ្យមានអាជ្ញាបណ្ណកាស៊ីណូគោកសារជាថ្មី ទោះបីប្រាក់ចំណូលធ្លាក់ចុះ 5.6% ក៏ដោយ
អាជ្ញាធរល្បែងស៊ីសងដាណឺម៉ាកអញ្ជើញឱ្យចូលរួមដេញថ្លៃអាជ្ញាបណ្ណកាស៊ីណូរយៈពេល 10 ឆ្នាំ ខណៈដែលចំណែកទីផ្សារនៃវិស័យលក់រាយបានធ្លាក់ចុះមកត្រឹម 3% បើធៀបនឹងកំណើនអនឡាញ។
បង្កើតដោយ AIប្រេស៊ីលរឹតបន្តឹងច្បាប់ភ្នាល់កីឡា៖ ANJL ពិនិត្យមើលលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យការអនុញ្ញាតថ្មី
សមាគមល្បែងប្រេស៊ីល ANJL កំពុងពិភាក្សាអំពីតម្រូវការដ៏តឹងរ៉ឹងជាងមុនសម្រាប់ការអនុញ្ញាតអាជ្ញាប័ណ្ណភ្នាល់។ ប្រតិបត្តិករចំនួន ១១៣ បានដាក់ពាក្យស្នើសុំមុនថ្ងៃផុតកំណត់ខែសីហា ឆ្នាំ២០២៤។
