ការផ្តោតលើហិរញ្ញវត្ថុភេរវកម្ម៖ និយតករចក្រភពអង់គ្លេសដំឡើងកម្រិតហានិភ័យកាស៊ីណូ

និយ័តករ​ល្បែង​របស់​ចក្រភព​អង់គ្លេស​បាន​បោះពុម្ពផ្សាយ​ការ​វាយតម្លៃ​ហានិភ័យ​ឆ្នាំ 2026 របស់​ខ្លួន ដោយ​ការ​លើកឡើង​អំពី​ការ​គំរាមកំហែង​ដែល​កំពុង​វិវត្ត។ ក្នុង​ការ​ពិនិត្យ​មើល​ទូលំទូលាយ​អំពី​ភាព​ងាយ​រងគ្រោះ​នៃ​ការ​លាង​លុយ (ML) និង​ការ​ផ្តល់​ហិរញ្ញប្បទាន​ភេរវកម្ម (TF) គណៈកម្មការ​បាន​បញ្ជាក់​ថា ទេសភាព​ហានិភ័យ​សម្រាប់​ប្រតិបត្តិករ​ដែល​មាន​អាជ្ញាប័ណ្ណ​បាន​កើន​ឡើង​យ៉ាង​ខ្លាំង។ អ្វី​ដែល​គួរ​ឱ្យ​បារម្ភ​ជា​ពិសេស​គឺ​ការ​ចាត់ថ្នាក់​ឡើងវិញ​នូវ​កម្រិត​ហានិភ័យ TF សម្រាប់​វិស័យ​កាស៊ីណូ​ពី​កម្រិត​ទាប​ទៅ​កម្រិត​មធ្យម។ ការ​វាយតម្លៃ​នេះ​គឺ​ផ្អែក​លើ​ទិន្នន័យ​ដែល​បាន​ប្រមូល​នៅ​ចន្លោះ​ខែ​មេសា ឆ្នាំ 2023 ដល់​ខែ​តុលា ឆ្នាំ 2025។ អាជ្ញាធរ​បាន​មើល​ឃើញ​ការ​រីកចម្រើន​បច្ចេកវិទ្យា​ថា​ជា​ដាវ​មុខ​ពីរ ដោយសារ​បញ្ញា​សិប្បនិម្មិត​ត្រូវ​បាន​ប្រើប្រាស់​កាន់តែ​ខ្លាំង​ឡើង​ដើម្បី​គេច​ពី​យន្តការ​ត្រួតពិនិត្យ។

ចំណុច​កណ្តាល​នៃ​របាយការណ៍​គឺ​ការ​ព្រមាន​ប្រឆាំង​នឹង deepfakes និង​ឯកសារ​អត្តសញ្ញាណ​ដែល​បង្កើត​ដោយ AI។ ឧក្រិដ្ឋជន​កំពុង​ប្រើប្រាស់​វីដេអូ​ប្តូរ​មុខ​ញឹកញាប់​ដើម្បី​បោកប្រាស់​ដំណើរការ​ឧស្សាហ៍កម្ម​ដោយសារ​អតិថិជន (CDD) នៅ​កាស៊ីណូ​អនឡាញ។ ក្នុង​ពេល​ជាមួយ​គ្នា​នេះ សម្ពាធ​ពី​គេហទំព័រ​ខុស​ច្បាប់​ដែល​ជួយ​សម្រួល​ដល់​លំហូរ​ហិរញ្ញវត្ថុ​ខុស​ច្បាប់​ក្នុង​ទំនាក់ទំនង​អាជីវកម្ម​ទៅ​អាជីវកម្ម​កំពុង​កើន​ឡើង។ និយ័តករ​បាន​សង្កត់ធ្ងន់​ថា គំរូ​មិត្ត​ទៅ​មិត្ត ដូចជា​ល្បែងបៀរ និង​ការ​ប្តូរ​ការ​ភ្នាល់ បង្ហាញ​ហានិភ័យ​ខ្ពស់​សម្រាប់​ការ​លាង​លុយ។ ផលិតផល​ទាំងនេះ​ស្ថិត​ក្រោម​ការ​ត្រួតពិនិត្យ​យ៉ាង​ដិតដល់​ទាំង​ក្នុង​បរិយាកាស​ឌីជីថល និង​លើ​ដី។

លេខ និង​ការពិត

ទំហំសេដ្ឋកិច្ចនៃឧស្សាហកម្មនេះគឺធំធេងណាស់។ ចន្លោះខែមេសា ឆ្នាំ២០២៤ ដល់ខែមីនា ឆ្នាំ២០២៥ ប្រាក់ចំណូលសរុបពីការលេងល្បែង (GGY) សម្រាប់កាស៊ីណូពីចម្ងាយបានឈានដល់ ៥ ពាន់លានផោន។ ភាគច្រើននៃចំណូលនេះបានមកពីហ្គេមស្លុត ដែលមានចំនួន ៤,២ ពាន់លានផោន។ ផ្ទុយទៅវិញ ការភ្នាល់មិនមែនពីចម្ងាយបានបង្កើតចំណូល ២,៥ ពាន់លានផោន ដោយមានតែ ២៨ លានផោនប៉ុណ្ណោះដែលបានមកពីការភ្នាល់នៅកន្លែងប្រណាំង។ តួនាទីនៃមុខងារសេវាកម្មអាជីវកម្មប្រាក់ (MSB) នៅក្នុងកាស៊ីណូក៏គួរឱ្យកត់សម្គាល់ផងដែរ។ នៅឆ្នាំ២០២៤ ប្រហែល ៥៦ ភាគរយនៃអ្នកកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណមិនមែនពីចម្ងាយបានដំណើរការសេវាកម្ម MSB ដូចជាការប្តូររូបិយប័ណ្ណ ដែលមានសកម្មភាពប៉ាន់ស្មានប្រហែល ៧០ លានផោន។ គណៈកម្មការបានរកឃើញទម្រង់ហានិភ័យនៅទីនេះ ដូចជាប្រតិបត្តិការប្តូរប្រាក់បរទេសខ្នាតតូចជាច្រើន ឬការដាក់ប្រាក់ពីដែនសមត្ថកិច្ចដែលមានហានិភ័យខ្ពស់។

ប្រវត្តិ

យោងតាមរបាយការណ៍ ភាពជាដៃគូស្លាកសញ្ញាស (white-label) តំណាងឱ្យបញ្ហាដ៏ធំមួយ។ នៅក្នុងគំរូនេះ ដៃគូប្រើប្រាស់អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ក្រុមហ៊ុនមួយផ្សេងទៀតដើម្បីដំណើរការម៉ាកយីហោផ្ទាល់ខ្លួន។ គណៈកម្មការលេងល្បែងបានរកឃើញថា អ្នកកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណចម្បងតែងតែអនុវត្តការត្រួតពិនិត្យមិនគ្រប់គ្រាន់លើដៃគូរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍ដ៏លេចធ្លោមួយគឺករណីរបស់ FSB Technology ដែលត្រូវតែទទួលយកការទូទាត់ចំនួន ៦៣៤.៣០០ ផោន បន្ទាប់ពីការបរាជ័យធ្ងន់ធ្ងរក្នុងការត្រួតពិនិត្យដៃគូត្រូវបានរកឃើញ។

"យើងបានរកឃើញថា ខណៈដែល FSB មានកិច្ចសន្យាជាមួយដៃគូ ‘white label’ របស់ខ្លួន ក្រុមហ៊ុនមិនបានចាត់វិធានការគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធានាថាពួកគេកំពុងអនុវត្តតាមលក្ខខណ្ឌអាជ្ញាប័ណ្ណ និងក្រមប្រតិបត្តិ (LCCP) នោះទេ។" - អ្នកនាំពាក្យគណៈកម្មការលេងល្បែង

អតិថិជនម្នាក់អាចខាតបង់ប្រាក់ប្រមាណ 282,000 ផោន ក្នុងរយៈពេល 18 ខែ នៅដៃគូមួយក្នុងចំណោមដៃគូទាំងនេះ ដោយមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់ប្រភពមូលនិធិបានត្រឹមត្រូវ។ លើសពីនេះ អ៊ីមែលទីផ្សារត្រូវបានផ្ញើទៅមនុស្សជាង 2,300 នាក់ ដែលបានដកខ្លួនចេញពីល្បែងរួចហើយ។ ឧប្បត្តិហេតុបែបនេះបង្ហាញថា បទប្បញ្ញត្តិតាមកិច្ចសន្យាតែម្នាក់ឯង មិនគ្រប់គ្រាន់ទេ ប្រសិនបើខ្វះការត្រួតពិនិត្យជាក់ស្តែង និងការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិក។

ហេតុអ្វីបានជាវាសំខាន់សម្រាប់អ្នកលេងល្បែងជនជាតិអាល្លឺម៉ង់

របាយការណ៍នេះគឺជាសញ្ញាសំខាន់សម្រាប់អ្នកលេងល្បែងជនជាតិអាល្លឺម៉ង់។ សន្ធិសញ្ញារវាងរដ្ឋអាល្លឺម៉ង់ស្តីពីល្បែងស៊ីសងឆ្នាំ 2021 (GlüStV 2021) បានកំណត់របាំងខ្ពស់បំផុតរួចហើយ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យប្រភេទនេះឱ្យតិចបំផុត។ អាជ្ញាធរត្រួតពិនិត្យកណ្តាល GGL ធានាយ៉ាងតឹងរ៉ឹងថា ក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មស្ថិតនៅលើបញ្ជីសដែលត្រូវបានអនុញ្ញាតជាផ្លូវការ។ យន្តការដូចជាដែនកំណត់ការដាក់ប្រាក់ប្រចាំខែ 1,000 អឺរ៉ូ នៅគ្រប់ក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មទាំងអស់ និងដែនកំណត់ 1 អឺរ៉ូ ក្នុងមួយការបង្វិលសម្រាប់ម៉ាស៊ីនស្លុតនិម្មិត គឺបម្រើដោយផ្ទាល់ដើម្បីទប់ស្កាត់ការលាងលុយកខ្វក់ និងអាកប្បកិរិយាលេងល្បែងហួសហេតុ។ ប្រព័ន្ធ LUGAS ក៏ធានាថា អត្តសញ្ញាណអ្នកលេងត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់ ដែលធ្វើឱ្យការប្រើប្រាស់ deepfakes កាន់តែពិបាកជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងទីផ្សារដែលមិនមានការគ្រប់គ្រង។ អតិថិជនអាល្លឺម៉ង់គួរតែលេងជាមួយក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL តែប៉ុណ្ណោះ ព្រោះមានតែនៅទីនោះទេដែលគោលការណ៍ណែនាំ AML (Anti-Money Laundering) ដ៏តឹងរ៉ឹងរបស់អាល្លឺម៉ង់ត្រូវបានអនុវត្ត។

តើវាមានន័យយ៉ាងណាចំពោះកាស៊ីណូដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ GGL

លទ្ធផលពីចក្រភពអង់គ្លេសទំនងជានឹងជះឥទ្ធិពលដល់ការងាររបស់ GGL នៅ Halle ។ ជាពិសេស ការព្រមានអំពីការរៀបចំ AI អំឡុងពេលផ្ទៀងផ្ទាត់ គឺជាការប្រុងប្រយ័ត្នសម្រាប់នាយកដ្ឋាន IT ទាំងអស់របស់ក្រុមហ៊ុនអាជ្ញាប័ណ្ណអាល្លឺម៉ង់។ នរណាម្នាក់ដែលប្រតិបត្តិការនៅប្រទេសអាល្លឺម៉ង់ត្រូវតែបង្ហាញថាប្រព័ន្ធរបស់ពួកគេធន់នឹងយុទ្ធសាស្ត្របោកប្រាស់ទំនើប។ GGL តម្រូវឱ្យមានភស្តុតាងដែលគ្មានថ្នេរនៃប្រភពមូលនិធិនៅពេលដែលកម្រិតជាក់លាក់ត្រូវបានឆ្លងកាត់។ ខណៈពេលដែលកាស៊ីណូ MGA ឬ Curacao តែងតែលេចធ្លោដោយសារតែការត្រួតពិនិត្យធូររលុង និងការទទួលយកគ្រីបតូកូរ៉េនស៊ី នេះនៅតែត្រូវបានហាមឃាត់យ៉ាងតឹងរ៉ឹងនៅក្នុងប្រទេសអាល្លឺម៉ង់។ របាយការណ៍របស់អង់គ្លេសបានបញ្ជាក់ថា គ្រីបតូកូរ៉េនស៊ី ជារឿយៗបម្រើជាបណ្តាញសម្រាប់ឧក្រិដ្ឋកម្មដែលរៀបចំឡើង ដែលជាមូលហេតុដែលការហាមឃាត់របស់អាល្លឺម៉ង់លើវិធីសាស្រ្តទូទាត់ទាំងនេះនៅក្នុងទីផ្សារស្របច្បាប់បម្រើមុខងារការពារដ៏សំខាន់មួយ។