Teroristų finansavimo dėmesys: JK reguliuotojas padidina kazino rizikos lygį

Didžiosios Britanijos lošimų reguliuotojas paskelbė savo 2026 m. rizikos vertinimą, perspėdamas apie besikeičiančias grėsmes. Išsamiame pinigų plovimo (ML) ir teroristų finansavimo (TF) pažeidžiamumo tyrime komisija pabrėžia, kad rizikos kraštovaizdis licencijuotiems operatoriams gerokai intensyvėjo. Ypač susirūpinimą kelia TF rizikos lygio kazino sektoriuje perklasifikavimas iš žemo į vidutinį. Šis vertinimas grindžiamas duomenimis, surinktais nuo 2023 m. balandžio iki 2025 m. spalio mėn. Valdžios institucijos technologinę pažangą laiko dviašmeniu kardu, nes dirbtinis intelektas vis dažniau naudojamas kontrolės mechanizmams apeiti.

Pagrindinis pranešimo akcentas – perspėjimas dėl giluminių klastojimų ir dirbtinio intelekto sugeneruotų tapatybės dokumentų. Nusikaltėliai vis dažniau naudoja veido pakeitimo vaizdo įrašus, kad suklaidintų klientų tinkamo patikrinimo (CDD) procesus internetiniuose kazino. Tuo pačiu metu didėja spaudimas iš neteisėtų svetainių, kurios palengvina neteisėtus finansinius srautus verslo tarpusavio santykiuose. Reguliuotojas pabrėžia, kad bendraamžių modeliai, tokie kaip pokeris ir lažybų biržos, kelia didelę riziką pinigų plovimui. Šie produktai yra atidžiai stebimi tiek skaitmeninėje, tiek fizinėje aplinkoje.

Skaičiai ir faktai

Pramonės ekonominė apimtis yra didžiulė. Nuo 2024 m. balandžio iki 2025 m. kovo mėn. nuotolinių kazino bendrosios lošimų pajamos (GGY) siekė 5 mlrd. svarų sterlingų. Didžiausią dalį sudarė lošimo automatai – 4,2 mlrd. svarų sterlingų. Palyginimui, ne nuotoliniai lažybų produktai generavo 2,5 mlrd. svarų sterlingų, o tik 28 mln. svarų sterlingų gauti iš lažybų trasoje. Pinigų paslaugų įmonių (MSB) funkcijų vaidmuo kazino taip pat yra pastebėtinas. 2024 m. maždaug 56 procentai ne nuotolinių licencijų turėtojų teikė MSB paslaugas, tokias kaip valiutos keitimas, kurių veikla įvertinta 70 mln. svarų sterlingų. Komisija čia nustatė rizikingus modelius, pavyzdžiui, daugybę mažų užsienio valiutos sandorių arba indėlių iš didelės rizikos jurisdikcijų.

Pagrindas

Remiantis pranešimu, baltos etiketės partnerystės kelia didžiulę problemą. Šiame modelyje partneris naudoja kito įmonės licenciją savo prekės ženklui valdyti. Lošimų komisija nustatė, kad pagrindiniai licencijos turėtojai dažnai nepakankamai prižiūri savo partnerius. Ryškus pavyzdys – FSB Technology atvejis, kuris turėjo sumokėti 634 300 svarų sterlingų kompromisinį susitarimą po to, kai buvo nustatyti rimti partnerių stebėjimo trūkumai.

"Nustatėme, kad nors FSB turėjo sutartinius susitarimus su savo „baltos etiketės“ partneriais, ji nesiėmė pakankamų veiksmų, kad užtikrintų, jog jie laikytųsi Licencijavimo sąlygų ir praktikos kodeksų (LCCP)." - Lošimų komisijos atstovas spaudai

Vienas klientas per 18 mėnesių pas vieną iš šių partnerių sugebėjo prarasti maždaug 282 000 svarų sterlingų, neatlikus pakankamai išsamios lėšų kilmės patikros. Be to, rinkodaros el. laiškai buvo siunčiami daugiau nei 2 300 asmenims, kurie jau buvo patys save vylė. Tokie incidentai rodo, kad sutarčių nuostatos vienos savaime nepakankamos, jei trūksta praktinės kontrolės ir personalo mokymų.

Kodėl tai svarbu Vokietijos žaidėjams

Šis pranešimas yra svarbus signalas Vokietijos žaidėjams. Vokietijos tarpvalstybinis lošimų sutarčių įstatymas (GlüStV 2021) jau nustato itin aukštas kliūtis, siekiant sumažinti būtent šio tipo rizikas. Centrinė priežiūros institucija GGL griežtai užtikrina, kad paslaugų teikėjai būtų oficialiame baltajame sąraše. Tokie mechanizmai kaip 1000 EUR mėnesio indėlių limitas visiems paslaugų teikėjams ir 1 EUR už sukimą limitas virtualiems lošimo automatams tiesiogiai skirti užkirsti kelią pinigų plovimui ir per dideliam lošimo elgesiui. LUGAS sistema taip pat užtikrina žaidėjų tapatybės patikrinimą, todėl giluminių klastojimų naudojimas tampa gerokai sudėtingesnis, palyginti su nereguliuojama rinka. Vokietijos klientai turėtų žaisti tik su GGL licencijuotais paslaugų teikėjais, nes tik ten yra vykdomos griežtos Vokietijos AML (kovos su pinigų plovimu) gairės.

Ką tai reiškia GGL licencijuotiems kazino

Daugelio Jungtinės Karalystės nustatytų išvadų tikėtina, kad turės įtakos GGL Hallėje veiklai. Visų pirma, perspėjimas dėl dirbtinio intelekto manipuliacijų patikrinimo metu yra signalas visų Vokietijos licencijos turėtojų IT departamentams. Kiekvienas, veikiantis Vokietijoje, privalo įrodyti, kad jo sistemos yra atsparios šiuolaikinėms sukčiavimo taktikoms. GGL reikalauja nuoseklaus lėšų kilmės įrodymo, kai viršijami tam tikri slenksčiai. Nors MGA ar Curacao kazino dažnai išsiskiria nepakankama kontrole ir kriptovaliutų priėmimu, Vokietijoje tai lieka griežtai draudžiama. Didžiosios Britanijos pranešimas patvirtina, kad kriptovaliutos dažnai tarnauja kaip organizuoto nusikalstamumo kanalas, todėl Vokietijos draudimas naudoti šias mokėjimo priemones legalioje rinkoje atlieka svarbią apsauginę funkciją.