Шведският съд потвърди милионни AML глоби за Betsson и други оператори

Шведският административен съд потвърди решенията на хазартния орган Spelinspektionen. Betsson, Snabbare и Spooniker трябва да платят милиони евро под формата на глоби за нарушения на разпоредбите за борба с изпирането на пари (AML). Операторите бяха порицани и глобени от Spelinspektionen през май 2025 г.

Решението на съда подчертава строгата позиция на Швеция срещу неадекватната надлежна проверка (due diligence) от страна на доставчиците на хазартни услуги. Основното опасение беше дали компаниите са проверили в достатъчна степен произхода на средствата на своите клиенти. Случаите, при които депозитите очевидно не съответстват на декларираните доходи, бяха особено критични. В Германия спазването на подобни правила е също толкова важно и се следи строго от Съвместния хазартен орган на федералните провинции (GGL).

Цифри и факти

Betsson получи предупреждение и глоба в размер на €580 000 (6.5 млн. SEK). Spooniker трябва да плати €893 000 (10 млн. SEK), докато Snabbare бе санкциониран с €491 000 (5.5 млн. SEK). И трите санкции са свързани с пропуски в AML процедурите.

Spelinspektionen анализира 50-те клиенти на възраст между 18 и 29 години с най-високи общи депозити, направени между 1 януари и 31 декември 2023 г. Един пример от случая на Betsson се отнася до клиент, който е направил 163 депозита между 19 септември и 30 декември 2023 г. Те са възлизали на общо 491 950 SEK (приблизително €43 913), докато годишният нетен доход на клиента е бил 310 000 SEK (приблизително €27 679). Въпреки този модел на поведение, нивото на риск на играча е било оценено само между ниско и средно.

Операторите аргументираха, че високите нива на депозиране могат да бъдат обяснени с предишни печалби от хазарт. Съдът не прие това обяснение. Решаващият момент беше дали даден оператор може да разчита на по-ранни тегления като обяснение за по-късни депозити, без да получи документация, доказваща, че парите действително произхождат от тези по-ранни печалби.

„Betsson казва, че интерпретацията на регулатора – че лицензиантите могат да вземат предвид предишни тегления само ако постоянно са ги проверявали с банкови извлечения – е неправилна и непропорционална. Компанията също така твърди, че това се отклонява от досегашната съдебна практика и че евентуалните нарушения не са били систематични или сериозни, така че всяка санкция трябва да бъде значително намалена или отменена.“ - Говорител на Betsson, Betsson

Това изявление илюстрира несъгласието между оператора и регулатора относно тълкуването на AML разпоредбите. В предишен случай през 2019 г. Betsson също беше глобена с 20 млн. SEK (приблизително €1.9 млн. по това време) в Швеция. Този инцидент включваше позволяване на клиентите да финансират своите онлайн сметки чрез ваучери на дребно, а брандирана Mastercard карта беше счетена за незаконна бонусна промоция.

Контекст

AML регламентите задължават операторите да познават детайлно своите клиенти. В случаи с висок риск те трябва също така да проверяват източника на средства. Spelinspektionen установи, че трите компании не са установили адекватно източника на средства при големи депозити. Това се отнася за случаи, в които депозитите не са били оправдани от облагаемите доходи на клиентите. Решенията на Административния съд са ясен сигнал. Шведските хазартни доставчици трябва да засилят своите мерки за борба с изпирането на пари. Властите последователно ще наказват нарушенията.

Защо това е важно за германските играчи

Строги правила за защита на играчите и борба с изпирането на пари (AML) се прилагат и в Германия. Германският Държавен договор за хазарта 2021 (GlüStV 2021) значително ги затегна. Играчите в казина с лиценз от GGL се възползват от висок стандарт на защита. Това включва лимит на залозите от 1 евро на завъртане на слот машини и месечен лимит за депозити от 1000 евро. Тези лимити служат за защита на играчите и имат за цел да предотвратят прекомерно хазартно поведение.

Всички германски онлайн оператори с лиценз от GGL са свързани към системата LUGAS (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - Междудържавна система за надзор на хазарта). Това позволява централизиран мониторинг на играчите. Осигурява се спазването на лимитите за депозити и се предотвратява възможността играчите да бъдат активни при няколко доставчика едновременно. Белият списък на GGL изброява всички легални и безопасни доставчици. Играчите определено трябва да се уверят, че играят само при тези лицензирани оператори. Те предлагат тествана и сигурна игрална среда, която съответства на германските закони. Доставчиците без лиценз от GGL работят незаконно в Германия и не предлагат никаква защита на играчите според германските стандарти. Това е важна разлика. Лицензите от MGA или Curacao не са достатъчни за германските играчи.

Какво означава това за казината с лиценз от GGL

Решенията на шведския съд подчертават важността на спазването на правилата за борба с изпирането на пари (AML). GGL в Германия също отдава голямо значение на тези правила. Германските онлайн казина трябва да имат много прецизни процеси за проверка на източника на средства на своите клиенти. Това е особено критично при високи депозити. Казината са длъжни да изискват подробна информация от играчи, чието хазартно поведение стане подозрително. Например, ако даден играч депозира големи суми, които не съответстват на неговите познати доходи, доставчикът трябва да проведе по-нататъшно разследване. Те трябва да изискат доказателства като фишове за заплати или банкови извлечения, за да изяснят произхода на парите.

Ако тези задължения за надлежна проверка бъдат нарушени, в Германия също могат да бъдат наложени тежки наказания. GGL не се колебае да отнема лицензи или да налага високи глоби. Шведският пример е предупреждение за всички доставчици на регулирани пазари. Те трябва непрекъснато да преразглеждат и подобряват своите системи за съответствие (compliance). Повърхностни проверки или недостатъчна документация няма да бъдат толерирани. В крайна сметка това служи за защита на играчите и интегритета на хазартния пазар.