Szwedzki sąd podtrzymuje miliony kar za AML dla Betsson i innych operatorów

Szwedzki Sąd Administracyjny podtrzymał decyzje organu nadzorczego Spelinspektionen. Betsson, Snabbare i Spooniker muszą zapłacić miliony kar za naruszenie przepisów dotyczących Anti-Money Laundering (AML). Operatorzy zostali upomnieni i ukarani grzywnami przez Spelinspektionen w maju 2025 roku.

Decyzja sądu podkreśla surowe stanowisko Szwecji wobec niewystarczającej należytej staranności ze strony dostawców gier hazardowych. Głównym problemem było to, czy firmy w wystarczającym stopniu weryfikowały pochodzenie funduszy swoich klientów. Szczególnie krytyczne były przypadki, w których depozyty najwyraźniej nie odpowiadały zadeklarowanym dochodom. W Niemczech przestrzeganie takich zasad jest równie ważne i ściśle monitorowane przez Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL).

Liczby i fakty

Betsson otrzymał ostrzeżenie i grzywnę w wysokości 580,000 € (6.5 mln SEK). Spooniker musi zapłacić 893,000 € (10 mln SEK), natomiast Snabbare ukarano kwotą 491,000 € (5.5 mln SEK). Wszystkie trzy sankcje są związane z uchybieniami w zakresie AML.

Spelinspektionen zbadał 50 klientów w wieku od 18 do 29 lat o najwyższych łącznych depozytach. Zostały one dokonane między 1 stycznia a 31 grudnia 2023 roku. Jeden przykład z przypadku Betssona dotyczył klienta, który dokonał 163 depozytów między 19 września a 30 grudnia 2023 roku. Wyniosły one łącznie 491,950 SEK (około 43,913 €), podczas gdy roczny dochód netto klienta wynosił 310,000 SEK (około 27,679 €). Mimo tego schematu, poziom ryzyka gracza oceniono jedynie jako niski do średniego.

Operatorzy argumentowali, że wysoki poziom depozytów można wyjaśnić wcześniejszymi wygranymi w grach hazardowych. Sąd nie przyjął tego wyjaśnienia. Kluczową kwestią było to, czy operator może polegać na wcześniejszych wypłatach jako wyjaśnieniu późniejszych depozytów bez uzyskania dokumentacji potwierdzającej, że pieniądze pochodziły z tych wcześniejszych wygranych.

„Betsson twierdzi, że interpretacja organu regulacyjnego – zgodnie z którą licencjobiorcy mogą uwzględniać wcześniejsze wypłaty tylko wtedy, gdy stale weryfikowali je za pomocą wyciągów z konta – jest błędna i nieproporcjonalna. Firma argumentuje również, że odbiega to od dotychczasowej praktyki sądowej, a wszelkie naruszenia nie miały charakteru systematycznego ani poważnego, więc każda sankcja powinna zostać znacznie obniżona lub usunięta”. - Rzecznik Betsson, Betsson

Oświadczenie to ilustruje spór między operatorem a regulatorem dotyczący interpretacji przepisów AML. W poprzedniej sprawie w 2019 roku, Betsson został również ukarany grzywną w wysokości 20 mln SEK (wówczas około 1.9 mln €) w Szwecji. Tamten incydent dotyczył umożliwienia klientom finansowania kont online za pomocą voucherów detalicznych, a markowa karta Mastercard została uznana za nielegalną promocję bonusową.

Tło

Szwedzkie przepisy AML zobowiązują operatorów do dokładnego poznania swoich klientów. W przypadkach wysokiego ryzyka muszą oni również weryfikować źródło pochodzenia środków. Spelinspektionen uznał, że trzy firmy nie ustaliły odpowiednio źródła funduszy dla dużych depozytów. Dotyczyło to przypadków, w których wpłaty nie były uzasadnione dochodem podlegającym opodatkowaniu klientów. Wyroki Sądu Administracyjnego są jasnym sygnałem. Szwedzcy dostawcy gier hazardowych muszą wzmocnić swoje zabezpieczenia przeciwko praniu pieniędzy. Organy będą konsekwentnie karać naruszenia.

Dlaczego to jest ważne dla graczy z Niemiec

Surowe zasady ochrony graczy i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) obowiązują również w Niemczech. Niemiecki Państwowy Traktat o Grach Hazardowych 2021 (GlüStV 2021) znacznie je zaostrzył. Gracze w kasynach z licencją GGL korzystają z wysokiego standardu ochrony. Obejmuje to limit stawki w wysokości 1 euro na spin w automatach do gry oraz miesięczny limit depozytów w wysokości 1,000 euro. Limity te służą ochronie gracza i mają na celu zapobieganie nadmiernym zachowaniom hazardowym.

Wszyscy niemieccy dostawcy hazardu online z licencją GGL są podłączeni do systemu LUGAS (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem). Umożliwia to centralne monitorowanie graczy. Zapewnia to przestrzeganie limitów depozytowych i zapobiega aktywności graczy u wielu dostawców jednocześnie. Biała lista GGL zawiera wszystkich legalnych i bezpiecznych dostawców. Gracze powinni koniecznie upewnić się, że grają tylko u tych licencjonowanych dostawców. Oferują oni przetestowane i bezpieczne środowisko gry, zgodne z niemieckim prawem. Dostawcy bez licencji GGL działają w Niemczech nielegalnie i nie oferują ochrony gracza zgodnej z niemieckimi standardami. Jest to istotne rozróżnienie. Licencje MGA lub Curacao nie są wystarczające dla graczy z Niemiec.

Co to oznacza dla kasyn z licencją GGL

Wyroki szwedzkich sądów podkreślają wagę przestrzegania przepisów Anti-Money Laundering (AML). GGL w Niemczech również kładzie duży nacisk na te zasady. Niemieckie kasyna online muszą posiadać bardzo precyzyjne procesy weryfikacji źródła funduszy swoich klientów. Jest to szczególnie krytyczne w przypadku wysokich depozytów. Kasyna są zobowiązane do żądania szczegółowych informacji od graczy, których zachowanie hazardowe staje się podejrzane. Na przykład, jeśli gracz wpłaca duże kwoty, które nie odpowiadają jego znanym dochodom, dostawca musi przeprowadzić dalsze dochodzenie. Muszą oni żądać dowodów, takich jak odcinki wypłat lub wyciągi bankowe, aby wyjaśnić pochodzenie pieniędzy.

W przypadku naruszenia tych obowiązków należytej staranności, surowe kary mogą zostać nałożone również w Niemczech. GGL nie waha się cofać licencji ani nakładać wysokich grzyw. Szwedzki przykład jest ostrzeżeniem dla wszystkich dostawców na rynkach regulowanych. Muszą oni stale przeglądać i ulepszać swoje systemy compliance. Powierzchowne kontrole lub niewystarczająca dokumentacja nie będą tolerowane. Ostatecznie służy to ochronie graczy i uczciwości rynku hazardowego.