Svensk domstol fastställer AML-böter på miljoner för Betsson och operatörer

Den svenska förvaltningsrätten har fastställt beslut från Spelinspektionen. Betsson, Snabbare och Spooniker måste betala miljontals kronor i böter för brott mot bestämmelserna om åtgärder mot penningtvätt (AML). Operatörerna fick en tillrättavisning och böter av Spelinspektionen i maj 2025.

Domstolens beslut understryker Sveriges stränga hållning mot otillräcklig due diligence från spelbolagens sida. Huvudfrågan var om företagen i tillräcklig grad hade verifierat ursprunget för sina kunders medel. Fall där insättningar till synes inte matchade deklarerade inkomster var särskilt kritiska. I Tyskland är efterlevnaden av sådana regler lika viktig och övervakas strikt av den Gemensamma Spelmyndigheten för förbundsstaterna (GGL).

Siffror och fakta

Betsson fick en varning och böter på €580 000 (6,5 miljoner SEK). Spooniker måste betala €893 000 (10 miljoner SEK), medan Snabbare fick böta €491 000 (5,5 miljoner SEK). Samtliga tre sanktioner är relaterade till AML-brister.

Spelinspektionen granskade de 50 kunder i åldrarna 18 till 29 med de högsta totala insättningarna. Dessa gjordes mellan den 1 januari och 31 december 2023. Ett exempel från Betssons fall involverade en kund som gjorde 163 insättningar mellan den 19 september och 30 december 2023. Dessa uppgick till totalt 491 950 SEK (ungefär €43 913), medan kundens årliga nettoinkomst var 310 000 SEK (ungefär €27 679). Trots detta mönster bedömdes spelarens risknivå endast mellan låg och medel.

Operatörerna hävdade att höga insättningsnivåer kunde förklaras av tidigare spelvinster. Domstolen accepterade inte denna förklaring. Den avgörande punkten var om en operatör kan förlita sig på tidigare uttag som en förklaring till senare insättningar utan att inhämta dokumentation som bevisar att pengarna härstammade från dessa tidigare vinster.

“Betsson menar att tillsynsmyndighetens tolkning – att licensinnehavare endast får beakta tidigare uttag om de kontinuerligt har verifierat dem med kontoutdrag – är felaktig och oproportionerlig. Företaget hävdar också att detta avviker från tidigare rättspraxis och att eventuella överträdelser inte var systematiska eller allvarliga, så att en eventuell sanktion borde reduceras avsevärt eller tas bort.” - Betssons talesperson, Betsson

Detta uttalande illustrerar oenigheten mellan operatören och tillsynsmyndigheten gällande tolkningen av AML-bestämmelserna. I ett tidigare fall 2019 fick Betsson även böta 20 miljoner SEK (ungefär 1,9 miljoner euro vid den tidpunkten) i Sverige. Den händelsen handlade om att låta kunder fylla på sina onlinekonton via butiksvouchers, och ett varumärkt Mastercard ansågs vara en olaglig bonuskampanj.

Bakgrund

AML-bestämmelserna förpliktar operatörer att känna sina kunder grundligt. I högrisktfall måste de också verifiera källan till medel. Spelinspektionen fann att de tre företagen inte på ett adekvat sätt fastställde källan till medel för stora insättningar. Detta gällde fall där insättningar inte kunde motiveras av kundernas beskattningsbara inkomster. Förvaltningsrättens beslut är en tydlig signal. Svenska spelbolag måste stärka sina åtgärder mot penningtvätt. Myndigheterna kommer konsekvent att bestraffa överträdelser.

Varför det är viktigt för tyska spelare

Strikta regler för spelarskydd och åtgärder mot penningtvätt (AML) gäller även i Tyskland. Den tyska statliga spelöverenskommelsen 2021 (GlüStV 2021) har avsevärt skärpt dessa. Spelare på GGL-licensierade kasinon drar nytta av en hög skyddsstandard. Detta inkluderar en insatsgräns på 1 euro per snurr på spelautomater och en månatlig insättningsgräns på 1 000 euro. Dessa gränser syftar till att skydda spelare och förhindra överdrivet spelbeteende.

Alla tyska online-spelbolag med en GGL-licens är anslutna till LUGAS-systemet (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - Gränsöverskridande Spelövervakningssystem). Detta möjliggör central övervakning av spelare. Det säkerställer att insättningsgränser följs och förhindrar att spelare är aktiva hos flera leverantörer samtidigt. GGL:s vitlista listar alla lagliga och säkra leverantörer. Spelare bör definitivt se till att endast spela hos dessa licensierade leverantörer. De erbjuder en testad och säker spelmiljö som följer tysk lagstiftning. Leverantörer utan GGL-licens verkar illegalt i Tyskland och erbjuder inget spelarskydd enligt tyska standarder. Detta är en viktig skillnad. MGA- eller Curacao-licenser är inte tillräckliga för tyska spelare.

Vad det betyder för GGL-licensierade kasinon

De svenska domstolarnas beslut belyser vikten av att följa bestämmelserna om åtgärder mot penningtvätt (AML). GGL i Tyskland lägger också stor vikt vid dessa regler. Tyska onlinekasinon måste ha mycket precisa processer för att verifiera källan till sina kunders medel. Detta är särskilt kritiskt för höga insättningar. Kasinon är skyldiga att begära detaljerad information från spelare vars spelbeteende blir anmärkningsvärt. Om en spelare till exempel sätter in stora belopp som inte överensstämmer med deras kända inkomst, måste leverantören undersöka vidare. De måste begära bevis som lönespecifikationer eller bankutdrag för att klargöra pengarnas ursprung.

Om dessa due diligence-skyldigheter bryts, kan även stränga straff utdömas i Tyskland. GGL tvekar inte att återkalla licenser eller ålägga höga böter. Det svenska exemplet är en varning till alla leverantörer på reglerade marknader. De måste kontinuerligt granska och förbättra sina efterlevnadssystem. Ytliga kontroller eller otillräcklig dokumentation kommer inte att tolereras. I slutändan tjänar detta till att skydda spelare och spelmarknadens integritet.