בית המשפט השוודי אישר קנסות בסך מיליונים בגין עבירות AML נגד Betsson ומפעילים נוספים

בית המשפט המנהלי השוודי אישר את החלטות רשות ההימורים Spelinspektionen. החברות Betsson, Snabbare ו-Spooniker חייבות לשלם קנסות בסך מיליוני אירו בגין הפרת תקנות איסור הלבנת הון (AML). המפעילים קיבלו נזיפה ונקנסו על ידי Spelinspektionen במאי 2025.

החלטת בית המשפט מדגישה את עמדתה הנוקשה של שוודיה נגד בדיקת נאותות לקויה מצד ספקי הימורים. החשש העיקרי היה האם החברות אימתו מספיק את מקור הכספים של לקוחותיהן. מקרים שבהם הפקדות לכאורה לא תאמו את ההכנסה המוצהרת היו קריטיים במיוחד. בגרמניה, השמירה על כללים אלה חשובה באותה מידה ומפוקחת מקרוב על ידי רשות ההימורים המשותפת של המדינות הפדרליות (GGL).

מספרים ועובדות

חברת Betsson קיבלה אזהרה וקנס של 580,000 אירו (6.5 מיליון קרונות שוודיות). חברת Spooniker חייבת לשלם 893,000 אירו (10 מיליון קרונות שוודיות), בעוד ש-Snabbare נקנסה ב-491,000 אירו (5.5 מיליון קרונות שוודיות). כל שלושת העיצומים קשורים לכשלים בתחום ה-AML.

רשות Spelinspektionen בחנה 50 לקוחות בגילאי 18 עד 29 עם סך ההפקדות הגבוה ביותר. הפקדות אלה בוצעו בין ה-1 בינואר ל-31 בדצמבר 2023. דוגמה אחת מהמקרה של Betsson נגעה ללקוח שביצע 163 הפקדות בין ה-19 בספטמבר ל-30 בדצמבר 2023. אלה הסתכמו ב-491,950 קרונות שוודיות (כ-43,913 אירו), בעוד שההכנסה השנתית נטו של הלקוח הייתה 310,000 קרונות שוודיות (כ-27,679 אירו). למרות דפוס זה, רמת הסיכון של השחקן הוגדרה רק בין נמוכה לבינונית.

המפעילים טענו כי רמות הפקדה גבוהות יכולות להיות מוסברות בזכיות קודמות מהימורים. בית המשפט לא קיבל הסבר זה. נקודת המפתח הייתה האם מפעיל יכול להסתמך על משיכות קודמות כהסבר להפקדות מאוחרות יותר מבלי לקבל תיעוד המוכיח שהכסף אכן הגיע מאותן זכיות קודמות.

"חברת Betsson טוענת כי פרשנות הרגולטור – לפיה בעלי רישיון רשאים לקחת בחשבון משיכות קודמות רק אם אימתו אותן באופן שוטף באמצעות דפי חשבון – אינה נכונה ואינה מידתית. החברה טוענת עוד כי הדבר חורג מנוהג שיפוטי קודם וכי כל ההפרות לא היו שיטתיות או חמורות, ולכן יש להפחית באופן משמעותי או לבטל כל סנקציה." - דובר Betsson, Betsson

הצהרה זו מדגימה את חילוקי הדעות בין המפעיל לרגולטור בנוגע לפרשנות של תקנות AML. במקרה קודם בשנת 2019, נקנסה Betsson גם כן בסך 20 מיליון קרונות שוודיות (כ-1.9 מיליון אירו באותה עת) בשוודיה. אותו אירוע היה קשור לכך שהחברה אפשרה ללקוחות לממן את חשבונות האונליין שלהם באמצעות שוברים קמעונאיים, וכרטיס Mastercard ממותג שנחשב לקידום מכירות לא חוקי של בונוסים.

רקע

תקנות ה-AML מחייבות את המפעילים להכיר את לקוחותיהם לעומק. במקרים של סיכון גבוה, עליהם לאמת גם את מקור הכספים. Spelinspektionen מצאה כי שלוש החברות לא ביססו כראוי את מקור הכספים עבור הפקדות גדולות. הדבר חל על מקרים שבהם ההפקדות לא היו מוצדקות ביחס להכנסה החייבת במס של הלקוחות. פסיקות בית המשפט המנהלי הן סימן ברור. ספקי הימורים שוודים חייבים לחזק את אמצעי ההגנה שלהם למניעת הלבנת הון. הרשויות יענישו על הפרות באופן עקבי.

מדוע זה חשוב לשחקנים גרמנים

כללים נוקשים בנושא הגנת השחקן ומניעת הלבנת הון (AML) חלים גם בגרמניה. אמנת ההימורים המדינתית של גרמניה לשנת 2021 (GlüStV 2021) החמירה אותם באופן משמעותי. שחקנים בקזינו מקוונים בעלי רישיון GGL נהנים מרמת הגנה גבוהה. זה כולל מגבלת הימור של 1 אירו לסיבוב במכונות מזל ומגבלת הפקדה חודשית של 1,000 אירו. מגבלות אלו משמשות להגנה על השחקנים ונועדו למנוע התנהגות הימורים מופרזת.

כל ספקי ההימורים המקוונים בגרמניה בעלי רישיון GGL מחוברים למערכת LUGAS (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem). מערכת זו מאפשרת פיקוח מרכזי על השחקנים. היא מבטיחה עמידה במגבלות ההפקדה ומונעת משחקנים להיות פעילים אצל מספר ספקים במקביל. הרשימה הלבנה של ה-GGL מפרטת את כל הספקים החוקיים והבטוחים. שחקנים חייבים להקפיד לשחק רק אצל ספקים מורשים אלה. הם מציעים סביבת משחק מבוקרת ומאובטחת התואמת את החוקים הגרמניים. ספקים ללא רישיון GGL פועלים באופן בלתי חוקי בגרמניה ואינם מציעים הגנה על השחקן לפי התקנים הגרמניים. זהו הבדל חשוב מאוד. רישיונות של MGA או Curacao אינם מספיקים עבור שחקנים גרמנים.

מה המשמעות עבור בתי קזינו בעלי רישיון GGL

פסיקות בית המשפט השוודי מדגישות את החשיבות של שמירה על תקנות הלבנת הון (AML). גם ה-GGL בגרמניה מייחסת חשיבות רבה לכללים אלה. בתי קזינו מקוונים גרמניים חייבים להחזיק בתהליכים מדויקים מאוד לאימות מקור הכספים של לקוחותיהם. הדבר קריטי במיוחד עבור הפקדות גבוהות. בתי הקזינו מחויבים לבקש מידע מפורט משחקנים שהתנהגות ההימורים שלהם הופכת לחשודה. לדוגמה, אם שחקן מפקיד סכומים גדולים שאינם תואמים את הכנסתו הידועה, הספק חייב לחקור זאת לעומק. עליו לבקש ראיות כגון תלושי שכר או דפי בנק כדי להבהיר את מקור הכסף.

אם חובות בדיקת נאותות אלו מופרות, עלולים להטיל עונשים כבדים גם בגרמניה. ה-GGL אינה מהססת לבטל רישיונות או להטיל קנסות גבוהים. הדוגמה השוודית היא אזהרה לכל הספקים בשווקים המוסדרים. עליהם לבחון ולשפר ללא הרף את מערכות הציות שלהם. בדיקות שטחיות או תיעוד לקוי לא יתקבלו בסובלנות. בסופו של דבר, הדבר משרת את הגנת השחקנים ואת שלמות שוק ההימורים כולו.