Ruotsin oikeuslaitos vahvistaa miljoonien eurojen AML-sakot Betssonille ja operaattoreille

Ruotsin hallinto-oikeus on vahvistanut Spelinspektionenin päätökset. Betssonin, Snabbaren ja Spoonikerin on maksettava miljoonien eurojen sakot rahanpesun vastaisten (AML) säännösten rikkomisesta. Spelinspektionen antoi operaattoreille huomautuksen ja sakot toukokuussa 2025.

Tuomioistuimen päätös korostaa Ruotsin tiukkaa kantaa uhkapelipalveluntarjoajien riittämätöntä due diligence -toimintaa kohtaan. Ensisijaisena huolenaiheena oli, olivatko yritykset riittävästi varmistaneet asiakkaidensa varojen alkuperän. Erityisen kriittisiä olivat tapaukset, joissa talletukset eivät näyttäneet vastaavan ilmoitettuja tuloja. Saksassa tällaisten sääntöjen noudattaminen on yhtä tärkeää ja sitä valvoo tiukasti Saksan osavaltioiden yhteinen rahapeliviranomainen (GGL).

Luvut ja faktat

Betsson sai varoituksen ja 580 000 euron (6,5 miljoonan Ruotsin kruunun) sakon. Spoonikerin on maksettava 893 000 euroa (10 miljoonaa Ruotsin kruunua), kun taas Snabbarelle määrättiin 491 000 euron (5,5 miljoonan Ruotsin kruunun) sakko. Kaikki kolme seuraamusta liittyvät AML-puutteisiin.

Spelinspektionen tutki 50 asiakasta, jotka olivat 18–29-vuotiaita ja joilla oli korkeimmat kokonaistalletukset. Nämä tehtiin 1. tammikuuta ja 31. joulukuuta 2023 välisenä aikana. Yksi esimerkki Betssonin tapauksesta koski asiakasta, joka teki 163 talletusta syyskuun 19. ja joulukuun 30. päivän 2023 välisenä aikana. Niiden yhteissumma oli 491 950 Ruotsin kruunua (noin 43 913 euroa), kun taas asiakkaan vuotuiset nettotulot olivat 310 000 Ruotsin kruunua (noin 27 679 euroa). Tästä huolimatta pelaajan riskitaso arvioitiin vain alhaisen ja keskitason välille.

Operaattorit väittivät, että suuria talletuksia voitiin selittää aiemmilla uhkapelivoitoilla. Tuomioistuin ei hyväksynyt tätä selitystä. Ratkaisevaa oli, voiko operaattori luottaa aiempiin nostoihin selityksenä myöhemmille talletuksille hankkimatta dokumentaatiota, joka todistaa rahojen olevan peräisin näistä aiemmista voitoista.

“Betssonin mukaan viranomaisen tulkinta – jonka mukaan lisensinhaltijat saavat ottaa huomioon vain aiemmat nostot, jos he ovat jatkuvasti vahvistaneet ne tiliotteilla – on virheellinen ja kohtuuton. Yhtiö väittää myös, että tämä poikkeaa aikaisemmasta oikeuskäytännöstä ja että mahdolliset rikkomukset eivät olleet järjestelmällisiä tai vakavia, joten kaikki seuraamukset tulisi merkittävästi pienentää tai poistaa.” - Betssonin tiedottaja, Betsson

Tämä lausunto havainnollistaa operaattorin ja sääntelyviranomaisen välistä erimielisyyttä AML-säännösten tulkinnasta. Aiemmassa tapauksessa vuonna 2019 Betssonille määrättiin myös 20 miljoonan Ruotsin kruunun (noin 1,9 miljoonan euron tuolloin) sakko Ruotsissa. Tässä tapauksessa asiakkaiden sallittiin rahoittaa online-tilejään vähittäismyyntikupongeilla, ja brändätty Mastercard katsottiin laittomaksi bonuskampanjaksi.

Tausta

AML-säännökset velvoittavat operaattorit tuntemaan asiakkaansa perusteellisesti. Korkean riskin tapauksissa heidän on myös varmennettava varojen alkuperä. Spelinspektionen havaitsi, että kolme yritystä eivät riittävästi selvittäneet suurten talletusten varojen alkuperää. Tämä koski tapauksia, joissa talletukset eivät olleet asiakkaiden verotettavan tulon mukaisia. Hallinto-oikeuden päätökset ovat selkeä merkki. Ruotsalaisten uhkapelipalveluntarjoajien on vahvistettava rahanpesun vastaisia suojatoimiaan. Viranomaiset rankaisevat rikkomuksista johdonmukaisesti.

Miksi tämä on tärkeää saksalaisille pelaajille

Pelaajansuojeluun ja rahanpesun torjuntaan (AML) liittyvät tiukat säännöt ovat voimassa myös Saksassa. Saksan osavaltioiden rahapelisopimus 2021 (GlüStV 2021) on merkittävästi tiukentanut näitä. GGL-lisensoitujen kasinoiden pelaajat hyötyvät korkeasta suojelun tasosta. Tämä sisältää 1 euron panosrajan kolikkopeleissä ja kuukausittaisen 1 000 euron talletusrajan. Nämä rajat palvelevat pelaajansuojaa ja pyrkivät estämään liiallisen uhkapelikäyttäytymisen.

Kaikki saksalaiset online-uhkapelipalveluntarjoajat, joilla on GGL-lisenssi, ovat yhteydessä LUGAS-järjestelmään (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - osavaltioiden välinen uhkapelivalvontajärjestelmä). Tämä mahdollistaa pelaajien keskitetyn seurannan. Se varmistaa talletusrajojen noudattamisen ja estää pelaajia olemasta aktiivisia usean palveluntarjoajan kanssa samanaikaisesti. GGL:n valkoinen lista luettelee kaikki lailliset ja turvalliset palveluntarjoajat. Pelaajien tulisi ehdottomasti varmistaa, että he pelaavat vain näiden lisensoitujen palveluntarjoajien kanssa. Ne tarjoavat testatun ja turvallisen peliympäristön, joka noudattaa Saksan lakeja. Palveluntarjoajat ilman GGL-lisenssiä toimivat Saksassa laittomasti eivätkä tarjoa pelaajansuojaa saksalaisten standardien mukaisesti. Tämä on tärkeä ero. MGA- tai Curacao-lisenssit eivät riitä saksalaisille pelaajille.

Mitä se tarkoittaa GGL-lisensoiduille kasinoille

Ruotsin oikeuden päätökset korostavat Anti-Money Laundering (AML) -säännösten noudattamisen tärkeyttä. Myös Saksan GGL-viranomainen painottaa näitä sääntöjä suuresti. Saksalaisten online-kasinoiden on oltava erittäin tarkkoja prosesseissaan asiakkaidensa varojen alkuperän todentamisessa. Tämä on erityisen kriittistä suurien talletusten kohdalla. Kasinoiden on pyydettävä yksityiskohtaista tietoa pelaajilta, joiden uhkapelikäyttäytyminen muuttuu huomiota herättäväksi. Esimerkiksi jos pelaaja tallettaa suuria summia, jotka eivät vastaa hänen tunnettuja tulojaan, palveluntarjoajan on tutkittava asiaa tarkemmin. Heidän on pyydettävä todisteita, kuten palkkalaskelmia tai tiliotteita, selvittääkseen rahojen alkuperän.

Jos näitä due diligence -velvoitteita rikotaan, Saksassa voidaan myös määrätä ankaria rangaistuksia. GGL ei epäröi peruuttaa lisenssejä tai määrätä suuria sakkoja. Ruotsin esimerkki on varoitus kaikille säänneltyjen markkinoiden tarjoajille. Heidän on jatkuvasti tarkistettava ja parannettava vaatimustenmukaisuusjärjestelmiään. Pinnallisia tarkastuksia tai riittämättömiä asiakirjoja ei suvaita. Viime kädessä tämä suojaa pelaajia ja rahapelimarkkinoiden eheyttä.