A svéd bíróság helybenhagyta a Betsson és más operátorok milliós AML-bírságát

A svéd közigazgatási bíróság helybenhagyta a svéd szerencsejáték-hatóság, a Spelinspektionen döntéseit. A Betsson, a Snabbare és a Spooniker vállalatoknak milliós bírságot kell fizetniük a pénzmosás elleni (AML) szabályozások megsértése miatt. Az operátorokat a Spelinspektionen még 2025 májusában figyelmeztette és bírságolta meg.

A bíróság döntése aláhúzza Svédország szigorú álláspontját a szerencsejáték-szolgáltatók nem megfelelő átvilágítási gyakorlatával szemben. A fő kérdés az volt, hogy a vállalatok kellőképpen ellenőrizték-e ügyfeleik pénzeszközeinek forrását. Különösen kritikusak voltak azok az esetek, amikor a befizetések láthatóan nem feleltek meg a bejelentett jövedelemnek. Németországban az ilyen szabályok betartása ugyanolyan fontos, és azokat a Szövetségi Államok Közös Szerencsejáték-hatósága (GGL) szigorúan felügyeli.

Számok és tények

A Betsson figyelmeztetést és 580 000 eurós (6,5 millió svéd korona) bírságot kapott. A Spoonikernek 893 000 eurót (10 millió SEK) kell fizetnie, míg a Snabbare céget 491 000 euró (5,5 millió SEK) büntetéssel sújtották. Mindhárom szankció az AML hiányosságokkal kapcsolatos.

A Spelinspektionen megvizsgálta a 18 és 29 év közötti, legmagasabb összesített befizetéssel rendelkező 50 ügyfelet. Ezek a befizetések 2023. január 1-je és december 31-e között történtek. Egy példa a Betsson ügyéből: egy ügyfél 163 befizetést eszközölt 2023. szeptember 19. és december 30. között. Ezek összege 491 950 SEK (körülbelül 43 913 EUR) volt, miközben az ügyfél éves nettó jövedelme 310 000 SEK (körülbelül 27 679 EUR) volt. E mintázat ellenére a játékos kockázati szintjét csupán alacsony és közepes közé sorolták.

Az operátorok azzal érveltek, hogy a magas befizetési szinteket korábbi szerencsejáték-nyeremények magyarázhatják. A bíróság nem fogadta el ezt a magyarázatot. A döntő pont az volt, hogy az operátor támaszkodhat-e a korábbi kifizetésekre a későbbi befizetések magyarázataként anélkül, hogy beszerezné a pénz azon korábbi nyereményekből való származását igazoló dokumentumokat.

„A Betsson szerint a hatóság értelmezése – miszerint az engedélyesek csak akkor vehetik figyelembe a korábbi kifizetéseket, ha azokat folyamatosan ellenőrizték számlakivonatokkal – helytelen és aránytalan. A vállalat azzal is érvel, hogy ez eltér a korábbi bírósági gyakorlattól, és hogy az esetleges jogsértések nem voltak szisztematikusak vagy súlyosak, így bármilyen szankciót jelentősen csökkenteni vagy törölni kellene.” - A Betsson szóvivője, Betsson

Ez a nyilatkozat jól szemlélteti az operátor és a szabályozó hatóság közötti egyet nem értést az AML szabályok értelmezését illetően. Egy korábbi, 2019-es ügyben a Betssont Svédországban szintén megbüntették 20 millió svéd koronára (akkori értéken körülbelül 1,9 millió euróra). Az az eset az online számlák kiskereskedelmi utalványokkal történő feltöltésének engedélyezésével volt kapcsolatos, továbbá egy márkázott Mastercard kártyát illegális bónuszpromóciónak minősítettek.

Háttér

Az AML szabályozások kötelezik az operátorokat, hogy alaposan ismerjék meg ügyfeleiket. Magas kockázatú esetekben a pénzeszközök forrását is ellenőrizniük kell. A Spelinspektionen megállapította, hogy a három vállalat nem határozta meg megfelelően a források eredetét a nagy összegű befizetéseknél. Ez különösen azokra az esetekre vonatkozott, amikor a befizetéseket nem indokolta az ügyfelek adóköteles jövedelme. A közigazgatási bíróság döntései egyértelmű jelzést küldenek. A svéd szerencsejáték-szolgáltatóknak meg kell erősíteniük pénzmosás elleni intézkedéseiket. A hatóságok következetesen büntetni fogják a szabályszegéseket.

Miért fontos ez a német játékosok számára

A játékosok védelmére és a pénzmosás elleni küzdelemre (AML) vonatkozó szigorú szabályok Németországban is érvényesek. A 2021-es német állami szerencsejáték-szerződés (GlüStV 2021) jelentősen szigorította ezeket. A GGL licenccel rendelkező kaszinók játékosai magas szintű védelemben részesülnek. Ez magában foglalja a nyerőgépeken pörgetésenkénti 1 eurós tétlimitet, valamint a havi 1 000 eurós befizetési korlátot. Ezek a limitek a játékosok védelmét szolgálják, és céljuk a túlzott szerencsejáték-viselkedés megelőzése.

Minden GGL licenccel rendelkező német online szerencsejáték-szolgáltató fel van kapcsolva a LUGAS rendszerre (Länderübergreifendés Glücksspielaufsichtssystem). Ez lehetővé teszi a játékosok központi felügyeletét. Biztosítja a befizetési limitek betartását, és megakadályozza, hogy a játékosok egyszerre több szolgáltatónál legyenek aktívak. A GGL fehérlistája tartalmazza az összes legális és biztonságos szolgáltatót. A játékosoknak feltétlenül ügyelniük kell arra, hogy csak ezeknél az engedéllyel rendelkező szolgáltatóknál játsszanak. Ellenőrzött és biztonságos játékkörnyezetet kínálnak, amely megfelel a német törvényeknek. A GGL licenccel nem rendelkező szolgáltatók illegálisan működnek Németországban, és nem biztosítanak játékosvédelmet a német szabványoknak megfelelően. Ez fontos különbségtétel. Az MGA vagy Curacao licencek nem elegendőek a német játékosok számára.

Mit jelent ez a GGL engedéllyel rendelkező kaszinók számára

A svéd bírósági döntések kiemelik a pénzmosás elleni (AML) szabályozások betartásának fontosságát. A németországi GGL szintén nagy hangsúlyt fektet ezekre a szabályokra. A német online kaszinóknak rendkívül pontos folyamatokkal kell rendelkezniük az ügyfelek forrásainak ellenőrzésére. Ez különösen a nagy összegű befizetések esetében kritikus. A kaszinók kötelesek részletes információkat kérni a játékosoktól, ha azok játékviselkedése feltűnővé válik. Például, ha egy játékos olyan nagy összegeket fizet be, amelyek nem felelnek meg az ismert jövedelmének, a szolgáltatónak tovább kell vizsgálódnia. Bizonyítékokat kell kérniük, például bérjegyzéket vagy banki kivonatokat a pénz eredetének tisztázására.

Ha ezeket az átvilágítási kötelezettségeket megsértik, Németországban is súlyos büntetéseket szabhatnak ki. A GGL nem habozik visszavonni az engedélyeket, vagy súlyos bírságokat kiszabni. A svéd példa figyelmeztetés minden szolgáltató számára a szabályozott piacokon. Folyamatosan ellenőrizniük és fejleszteniük kell megfelelőségi rendszereiket. A felületes ellenőrzéseket vagy a hiányos dokumentációt nem fogják tolerálni. Végül is ez a játékosok védelmét és a szerencsejáték-piac integritását szolgálja.