سویڈش عدالت نے Betsson اور دیگر آپریٹرز کے لیے اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے لاکھوں کے جرمانے برقرار رکھے

سویڈش انتظامی عدالت نے جوا اتھارٹی Spelinspektionen کے فیصلوں کو برقرار رکھا ہے۔ Betsson، Snabbare، اور Spooniker کو اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے ضوابط کی خلاف ورزی پر لاکھوں کے جرمانے ادا کرنے ہوں گے۔ ان آپریٹرز کو مئی 2025 میں Spelinspektionen کی جانب سے سرزنش اور جرمانہ کیا گیا تھا۔

عدالت کا فیصلہ جوا فراہم کرنے والوں کی طرف سے ناکافی ڈیو ڈیلیجنس کے خلاف سویڈن کے سخت موقف کو اجاگر کرتا ہے۔ بنیادی تشویش یہ تھی کہ آیا کمپنیوں نے اپنے صارفین کے فنڈز کی اصل کی کافی حد تک تصدیق کی تھی۔ ایسے معاملات جہاں ڈپازٹس ظاہر کردہ آمدنی سے میل نہیں کھاتے تھے، خاص طور پر اہم تھے۔ جرمنی میں، ایسے قواعد پر عمل پیرا ہونا اتنا ہی اہم ہے اور وفاقی ریاستوں کی مشترکہ جوا اتھارٹی (GGL) کے ذریعے سختی سے نگرانی کی جاتی ہے۔

اعداد و شمار اور حقائق

Betsson کو ایک وارننگ اور €580,000 (SEK6.5m) کا جرمانہ ہوا۔ Spooniker کو €893,000 (SEK10m) ادا کرنے ہوں گے، جبکہ Snabbare کو €491,000 (SEK5.5m) کا جرمانہ کیا گیا۔ تینوں پابندیاں AML کی خامیوں سے متعلق ہیں۔

Spelinspektionen نے 18 سے 29 سال کی عمر کے 50 ان گاہکوں کا جائزہ لیا، جن کے ڈپازٹس سب سے زیادہ تھے۔ یہ جنوری 1 سے 31 دسمبر 2023 تک کیے گئے تھے۔ Betsson کے معاملے میں ایک مثال میں ایک ایسا گاہک شامل تھا جس نے 19 ستمبر اور 30 دسمبر 2023 کے درمیان 163 ڈپازٹس کیے تھے۔ جن کی کل مالیت SEK491,950 (تقریباً €43,913) تھی، جبکہ گاہک کی سالانہ خالص آمدنی SEK310,000 (تقریباً €27,679) تھی۔ اس رجحان کے باوجود، کھلاڑی کی رسک لیول کا اندازہ صرف کم اور درمیانے کے درمیان لگایا گیا تھا۔

آپریٹرز نے دلیل دی کہ ڈپازٹس کی زیادہ سطح کو گزشتہ جوا کی جیت سے سمجھایا جا سکتا ہے۔ عدالت نے اس وضاحت کو قبول نہیں کیا۔ اہم نکتہ یہ تھا کہ آیا کوئی آپریٹر پچھلی ودھالوں پر انحصار کر سکتا ہے تاکہ بعد کے ڈپازٹس کی وضاحت کر سکے، بغیر اس بات کا ثبوت حاصل کیے کہ یہ رقم ان پچھلی جیت سے حاصل ہوئی تھی۔

“Betsson کا کہنا ہے کہ ریگولیٹر کی تشریح – کہ لائسنس دہندگان صرف پچھلی ودھالوں کو تب ہی مدنظر رکھ سکتے ہیں جب انہوں نے انہیں مسلسل اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹس کے ساتھ تصدیق کی ہو – غلط اور غیر متناسب ہے۔ کمپنی کا یہ بھی کہنا ہے کہ یہ پچھلی عدالتی طرز عمل سے ہٹ کر ہے اور یہ کہ کوئی بھی خلاف ورزی منظم یا سنگین نہیں تھی، لہذا کسی بھی پابندی کو نمایاں طور پر کم کیا جانا چاہئے یا ختم کیا جانا چاہئے”۔ - Betsson کے ترجمان، Betsson

یہ بیان آپریٹر اور ریگولیٹر کے درمیان AML ضوابط کی تشریح کے بارے میں اختلاف کو واضح کرتا ہے۔ 2019 میں ایک پچھلے معاملے میں، Betsson کو سویڈن میں SEK20m (اس وقت تقریباً €1.9m) کا جرمانہ بھی کیا گیا تھا۔ اس واقعے میں گاہکوں کو ریٹیل واؤچرز کے ذریعے اپنے آن لائن اکاؤنٹس کو فنڈ کرنے کی اجازت دی گئی تھی، اور ایک برانڈڈ Mastercard کو ایک غیر قانونی بونس پروموشن سمجھا گیا تھا۔

پس منظر

AML ضوابط آپریٹرز کو اپنے صارفین کو اچھی طرح جاننے کے پابند کرتے ہیں۔ زیادہ رسک والے معاملات میں، انہیں فنڈز کے ماخذ کی تصدیق بھی کرنی ہوتی ہے۔ Spelinspektionen نے پایا کہ تینوں کمپنیوں نے بڑے ڈپازٹس کے لیے فنڈز کے ماخذ کو مناسب طور پر قائم نہیں کیا تھا۔ یہ ان معاملات پر لاگو ہوتا ہے جہاں ڈپازٹس صارفین کی ٹیکس دہندہ آمدنی سے جائز نہیں تھے۔ انتظامی عدالت کے فیصلے ایک واضح اشارہ ہیں۔ سویڈش جوا فراہم کرنے والوں کو اپنے اینٹی منی لانڈرنگ کے حفاظتی اقدامات کو مضبوط بنانا ہوگا۔ حکام مسلسل خلاف ورزیوں پر جرمانہ عائد کریں گے۔

جرمن کھلاڑیوں کے لیے اس کی اہمیت

کھلاڑیوں کے تحفظ اور اینٹی منی لانڈرنگ (AML) پر سخت قواعد جرمنی میں بھی لاگو ہوتے ہیں۔ جرمن ریاستی جوا معاہدہ 2021 (GlüStV 2021) نے ان کو نمایاں طور پر سخت کیا ہے۔ GGL-لائسنس یافتہ کیسینو میں کھلاڑی اعلیٰ سطح کے تحفظ سے مستفید ہوتے ہیں۔ اس میں سلاٹ مشینوں پر فی اسپن 1 یورو کی شرط کی حد اور 1,000 یورو کی ماہانہ ڈپازٹ حد شامل ہے۔ یہ حدیں کھلاڑیوں کے تحفظ کے لیے ہیں اور ضرورت سے زیادہ جوا کے رویے کو روکنے کا مقصد رکھتی ہیں۔

تمام جرمن آن لائن جوا فراہم کرنے والے جو GGL لائسنس کے حامل ہیں، LUGAS سسٹم (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - کراس-اسٹیٹ جوا نگرانی کا نظام) سے منسلک ہیں۔ یہ کھلاڑیوں کی مرکزی نگرانی کو قابل بناتا ہے۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ ڈپازٹ کی حدود پر عمل کیا جائے اور کھلاڑیوں کو بیک وقت متعدد فراہم کنندگان کے ساتھ فعال ہونے سے روکے۔ GGL وائٹ لسٹ تمام قانونی اور محفوظ فراہم کنندگان کی فہرست بناتی ہے۔ کھلاڑیوں کو یقینی طور پر صرف ان لائسنس یافتہ فراہم کنندگان کے ساتھ کھیلنے کا یقین کرنا چاہئے۔ وہ ایک جانچا ہوا اور محفوظ گیمنگ ماحول فراہم کرتے ہیں جو جرمن قوانین کے مطابق ہے۔ GGL لائسنس کے بغیر فراہم کنندگان جرمنی میں غیر قانونی طور پر کام کرتے ہیں اور جرمن معیار کے مطابق کوئی کھلاڑی تحفظ پیش نہیں کرتے ہیں۔ یہ ایک اہم فرق ہے۔ MGA یا Curacao لائسنس جرمن کھلاڑیوں کے لیے کافی نہیں ہیں۔

GGL-لائسنس یافتہ کیسینو کے لیے اس کا کیا مطلب ہے

سویڈش عدالت کے فیصلے اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے ضوابط پر عمل کرنے کی اہمیت کو اجاگر کرتے ہیں۔ جرمنی میں GGL بھی ان قواعد کو بہت اہمیت دیتا ہے۔ جرمن آن لائن کیسینو کو اپنے صارفین کے فنڈز کے ماخذ کی تصدیق کے لیے بہت درست عمل کا ہونا ضروری ہے۔ یہ خاص طور پر زیادہ ڈپازٹس کے لیے اہم ہے۔ کیسینو کو ان کھلاڑیوں سے تفصیلی معلومات طلب کرنے کے پابند ہیں جن کا جوا کا رویہ قابلِ مشاہدہ ہو جاتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر کوئی کھلاڑی بڑی رقم جمع کراتا ہے جو اس کی معلوم آمدنی سے میل نہیں کھاتی، تو فراہم کنندہ کو مزید تحقیقات کرنی ہوں گی۔ انہیں پیسے کے ماخذ کو واضح کرنے کے لیے تنخواہ کی سلپس یا بینک اسٹیٹمنٹس جیسے ثبوت طلب کرنے چاہئیں۔

اگر ان ڈیو ڈیلیجنس کی ذمہ داریوں کی خلاف ورزی کی جاتی ہے، تو جرمنی میں بھی سنگین پابندیاں عائد کی جا سکتی ہیں۔ GGL لائسنس منسوخ کرنے یا بھاری جرمانے عائد کرنے میں ہچکچاہٹ محسوس نہیں کرتا۔ سویڈش مثال منظم منڈیوں میں تمام فراہم کنندگان کے لیے ایک انتباہ ہے۔ انہیں اپنے کمپلائنس سسٹم کا مسلسل جائزہ لینا اور انہیں بہتر بنانا ہوگا۔ سطحی جانچ یا ناکافی دستاویزات کو برداشت نہیں کیا جائے گا۔ آخر کار، یہ کھلاڑیوں اور جوا کے بازار کی سالمیت کے تحفظ کے لیے ہے۔