Svensk domstol opprettholder millioner i AML-bøter for Betsson og operatører

Den svenske forvaltningsdomstolen har opprettholdt vedtak fra gamblingtilsynet Spelinspektionen. Betsson, Snabbare og Spooniker må betale millioner i bøter for brudd på regler for hvitvasking av penger (AML). Operatørene ble irettesatt og bøtelagt av Spelinspektionen i mai 2025.

Domstolens beslutning understreker Sveriges strenge holdning mot utilstrekkelig due diligence fra spilltilbydere. Hovedbekymringen var hvorvidt selskapene hadde verifisert opprinnelsen til kundenes midler tilstrekkelig. Tilfeller der innskudd tilsynelatende ikke samsvarte med deklarert inntekt, var spesielt kritiske. I Tyskland er overholdelse av slike regler like viktig og strengt overvåket av Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL).

Tall og fakta

Betsson mottok en advarsel og en bot på €580 000 (SEK 6,5 millioner). Spooniker må betale €893 000 (SEK 10 millioner), mens Snabbare ble straffet med €491 000 (SEK 5,5 millioner). Alle tre sanksjonene er knyttet til AML-mangler.

Spelinspektionen undersøkte de 50 kundene i alderen 18 til 29 år med de høyeste totale innskuddene. Disse ble gjort mellom 1. januar og 31. desember 2023. Ett eksempel fra Betssons sak involverte en kunde som foretok 163 innskudd mellom 19. september og 30. desember 2023. Disse utgjorde totalt SEK 491 950 (omtrent €43 913), mens kundens årlige nettoinntekt var SEK 310 000 (omtrent €27 679). Til tross for dette mønsteret ble spillerens risikonivå vurdert bare mellom lavt og middels.

Operatørene argumenterte for at høye innskuddsnivåer kunne forklares med tidligere gamblinggevinster. Retten godtok ikke denne forklaringen. Det avgjørende punktet var hvorvidt en operatør kan stole på tidligere uttak som en forklaring på senere innskudd uten å innhente dokumentasjon som beviser at pengene stammer fra disse tidligere gevinstene.

“Betsson sier at regulatorens tolkning – at lisensinnehavere bare kan ta hensyn til tidligere uttak hvis de kontinuerlig har verifisert dem med kontoutskrifter – er feil og uforholdsmessig. Selskapet hevder også at dette avviker fra tidligere rettspraksis, og at eventuelle brudd ikke var systematiske eller alvorlige, så enhver sanksjon bør reduseres betydelig eller fjernes.” - Betsson Talsmann, Betsson

Denne uttalelsen illustrerer uenigheten mellom operatøren og regulerende myndighet angående tolkningen av AML-regler. I en tidligere sak i 2019 ble Betsson også bøtelagt SEK 20 millioner (omtrent €1,9 millioner på den tiden) i Sverige. Den hendelsen involverte å tillate kunder å finansiere sine onlinekontoer via detaljhandelkuponger, og et merkevarebasert Mastercard ble ansett som en ulovlig bonuskampanje.

Bakgrunn

AML-regler forplikter operatører til å kjenne kundene sine grundig. I høyrisikotilfeller må de også verifisere kilden til midlene. Spelinspektionen fant at de tre selskapene ikke tilstrekkelig etablerte kilden til midlene for store innskudd. Dette gjaldt tilfeller der innskudd ikke var berettiget av kundenes skattepliktige inntekt. Forvaltningsdomstolens avgjørelser er et klart signal. Svenske spilltilbydere må styrke sine tiltak mot hvitvasking av penger. Myndighetene vil konsekvent straffe brudd.

Hvorfor det er viktig for tyske spillere

Strenge regler for spillerbeskyttelse og anti-hvitvasking (AML) gjelder også i Tyskland. Den tyske statsavtalen om pengespill 2021 (GlüStV 2021) har betydelig strammet inn disse. Spillere i GGL-lisensierte kasinoer nyter godt av en høy standard for beskyttelse. Dette inkluderer en innsatsgrense på 1 euro per spinn på spilleautomater og en månedlig innskuddsgrense på 1 000 euro. Disse grensene tjener spillerbeskyttelse og har som mål å forhindre overdreven spilladferd.

Alle tyske online spilltilbydere med en GGL-lisens er koblet til LUGAS-systemet (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - Cross-state Gambling Supervision System). Dette muliggjør sentral overvåking av spillere. Det sikrer at innskuddsgrenser overholdes og forhindrer spillere fra å være aktive med flere tilbydere samtidig. GGL-hvitelisten lister opp alle lovlige og trygge tilbydere. Spillere bør definitivt sørge for å kun spille med disse lisensierte tilbyderne. De tilbyr et testet og sikkert spillmiljø som overholder tyske lover. Tilbydere uten en GGL-lisens opererer ulovlig i Tyskland og tilbyr ingen spillerbeskyttelse i henhold til tyske standarder. Dette er en viktig forskjell. MGA- eller Curacao-lisenser er ikke tilstrekkelige for tyske spillere.

Hva det betyr for GGL-lisensierte kasinoer

De svenske rettsavgjørelsene understreker viktigheten av å overholde Anti-Money Laundering (AML)-regler. GGL i Tyskland legger også stor vekt på disse reglene. Tyske online kasinoer må ha svært presise prosesser for å verifisere kilden til kundenes midler. Dette er spesielt kritisk for høye innskudd. Kasinoer er forpliktet til å be om detaljert informasjon fra spillere hvis spilleatferd blir mistenkelig. For eksempel, hvis en spiller setter inn store beløp som ikke samsvarer med deres kjente inntekt, må tilbyderen undersøke videre. De må be om bevis som lønnsslipper eller kontoutskrifter for å avklare opprinnelsen til pengene.

Hvis disse due diligence-pliktene brytes, kan alvorlige straffer også ilegges i Tyskland. GGL nøler ikke med å tilbakekalle lisenser eller ilegge høye bøter. Det svenske eksemplet er en advarsel til alle tilbydere i regulerte markeder. De må kontinuerlig vurdere og forbedre sine etterlevelsessystemer. Overfladiske kontroller eller utilstrekkelig dokumentasjon vil ikke bli tolerert. Til syvende og sist tjener dette til å beskytte spillere og integriteten til gamblingmarkedet.