瑞典法院维持对 Betsson 及其他运营商数百万反洗钱罚款的判罚

瑞典行政法院维持了博彩监管机构 Spelinspektionen 的决定。Betsson、Snabbare 和 Spooniker 因违反反洗钱（AML）规定必须支付数百万欧元的罚款。这些运营商在 2025 年 5 月受到了 Spelinspektionen 的谴责和处罚。

法院的这一判决强调了瑞典对博彩服务提供商尽职调查不足的严厉立场。核心问题在于这些公司是否充分验证了其客户资金的来源。对于存款金额与申报收入明显不符的案例，审查尤为严厉。在德国，遵守此类规则同样重要，并受到 Joint Gambling Authority of the Federal States (GGL) 的严格监控。

数据与事实

Betsson 收到了一次警告并被处以 580,000 欧元（650 万瑞典克朗）的罚款。Spooniker 必须支付 893,000 欧元（1000 万瑞典克朗），而 Snabbare 被处以 491,000 欧元（550 万瑞典克朗）的罚款。这三项处罚均与 AML 防范缺陷有关。

Spelinspektionen 对 18-29 岁年龄段中总存款额最高的 50 名客户进行了调查。这些存款发生在 2023 年 1 月 1 日至 12 月 31 日期间。以 Betsson 的案例为例，一名客户在 2023 年 9 月 19 日至 12 月 30 日期间进行了 163 次存款，总额达 491,950 瑞典克朗（约合 43,913 欧元），而该客户的年净收入仅为 310,000 瑞典克朗（约合 27,679 欧元）。尽管存在这种异常模式，该玩家的风险等级仍仅被评定在低到中等之间。

运营商辯称，高额的存款可以用先前的博彩赢利来解释。法院未接受这一解释。关键点在于，在没有获得证明资金源自先前赢利的证明文件的情况下，运营商是否可以仅凭先前的取款记录来解释后来的存款行为。

“Betsson 表示，监管机构的解读——即持牌持有人只有在通过账户账单持续验证的前提下才能考虑先前的提款——是不正确且不妥当的。该公司还认为这背离了先前的法院判例，且任何违规行为皆非系统性或严重违规，因此任何处罚都应大幅减轻或撤销。” - Betsson 发言人，Betsson

这一声明生动体现了运营商与监管机构在 AML 法规解读上的分歧。在 2019 年的前一案例中，Betsson 也在瑞典被罚款 2000 万瑞典克朗（当时约合 190 万欧元）。该事件涉及允许客户通过零售代金券为其在线账户充值，且其品牌 Mastercard 被判定为非法红利推广。

背景背景

AML 法规强制要求运营商彻底了解他们的客户。在发生高风险案例时，他们还必须核实资金来源。Spelinspektionen 发现这三家公司未能针对大额存款充分确立资金来源。这适用于存款无法被客户纳税收入证实合理的案例。行政法院的裁决释放了清晰的信号：瑞典的博彩提供商必须加强其反洗钱保障措施，监管机构将对违规行为一律进行处罚。

为什么德国玩家需要关注

在德国，同样适用关于玩家保护和反洗钱（AML）的严格规则。2021 年德国《国家博彩条约》（GlüStV 2021）显著收紧了这些规定。在获得 GGL 许可的赌场中玩游戏的玩家享受到高标准的保护。这包括老虎机每次旋转 1 欧元的投注限制，以及每月 1,000 欧元的存款限制。这些限制旨在保护玩家，并防止过度博彩行为的发生。

所有获得 GGL 许可的德国在线博彩提供商都连接到了 LUGAS 系统（Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - 跨州博彩监督系统）。这使得中央监控玩家成为可能。它确保了存款限制得到遵守，并防止玩家同时在多个博彩商处活跃。GGL 的白名单列出了所有合法且安全的提供商。玩家应务必确保仅在这些持牌提供商处玩游戏。他们提供符合德国法律的、经过测试的安全博彩环境。未获得 GGL 许可的提供商在德国属于非法运营，并且不提供符合德国标准的玩家保护。这是一个很重要的区别。对于德国玩家来说，MGA 或 Curacao 牌照是不足够的。

对 GGL 许可赌场的启示

瑞典法院的裁决凸显了遵守反洗钱（AML）法规的重要性。德国的 GGL 也高度重视这些规则。德国在线赌场必须拥有极其精确的流程来验证客户资金的来源。这对于高额存款尤为关键。如果玩家的博彩行为变得显现异常，赌场有义务向其索要详细信息。例如，如果玩家存入的大量资金与其已知的收入不符，提供商必须做进一步调查。他们必须索取工资单或银行流水等证据，以澄清资金来源。

如果违反了这些尽职调查义务，在德国也将面临严厉的惩罚。GGL 会毫不犹豫地吊销执照或施以高额罚款。瑞典的例子是对所有受监管市场提供商的一个警告。他们必须不断审查并改进其合规系统。肤浅的检查或不充分的记录保存将不被容忍。归根结底，这有助于保护玩家以及维护博彩市场的诚信。